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1、做人民满意的保险公司 安徽省养老机构综合责任保险安徽省养老机构综合责任保险 项目介绍项目介绍 责任保险事业部 2014年10月 合肥 做人民满意的保险公司 目目 录录 一开展背景和意义 二产品介绍 三投保、理赔流程 四注意事项 五保险服务 一、开展背景 开展养老机构综合责任保险的背景： 做人民满意的保险公司 中华人民共和国老年人权益保障法（2012年12月28日中华人民共和 国主席令第七十二号公布 自2013年7月1日起施行）第四十八条 国家鼓 励养老机构投保责任保险，鼓励保险公司承保责任保险 国务院关于加快发展养老服务业的若干意见（国发201335号） 明确：鼓励养老机构投保责任保险，保险公
2、司承保责任保险 关于推进养老机构责任保险工作的指导意见（民发201447号） 充分认识推进养老机构责任保险工作的重要意义，吸收借鉴先行地区的 经验做法，广泛调动养老机构、保险公司、保险经纪公司等方面参与积 极性，加快建立完善养老机构责任保险制度 关于建立安徽省养老机构综合责任保险制度的通知（民福字（2013 ）186号）决定在全省范围内建立养老机构综合责任保险制度 一、开展意义 开展养老机构综合责任保险的意义： 做人民满意的保险公司 对养老机构：提升养老机构责任意识和风险意识，强化养老机构内部管 理，降低运营风险；提高养老服务机构发生意外责任风险时的应对能力 和善后处置能力 对住养老人：及时获
3、得赔付，避免养老机构与入住老人之间不必要的纠 纷，维护社会和谐稳定 对政府部门：养老机构入住老人一旦发生意外伤害事故后，如果公办民 办责任机构无力承担应付经济赔偿责任，基本都是由政府动用资金进行 补偿。投保养老机构责任险，利用市场手段，将风险转嫁保险公司，可 减轻政府负担 二、产品介绍 在保险期间内，在养老机构经营区域范围内，因养老机构 过失导致住养老人死亡、伤残或医学上鉴定为植物人，依 法应由养老机构承担人身损害经济赔偿责任的，保险公司 按保险合同约定负责赔偿 责任险 在保险期间内，与养老机构签订养老机构入住协议的住养 老人，在养老机构经营区域范围内(包括参加养老机构统 一组织的活动)因遭受
4、意外伤害导致死亡、残疾或医药费 支出，保险人按照保险合同约定负责赔偿，意外伤害保险 医疗费适用补偿原则 意外险 产品名称：养老机构综合责任险，由责任险和意外险组合 做人民满意的保险公司 做人民满意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 保障内容摘要： 1、场所限制：在养老机构的经营范围内或养老机构统一组织的活动中 2、养老机构为合法、经民政部门备案登记的各类养老机构 3、老人需与养老机构签订入住协议 4、承保因养老机构存在主观上的过失行为造成住养老人人身伤害，或 住养老人的遭受意外伤害事故 5、医药费补偿原则：住养老人已经从医疗保险基金或医疗救助资金获 得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得
5、补偿后的剩余医疗费 用，按照合同约定承担给付保险金责任 做人民满意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 出现下列任一情形时，保险机构不负责赔偿： 责任免除： （一）被保险人的故意行为； （二）住养老人因疾病、医疗事故、自伤、自杀等行 为导致死亡或伤残的，或住养老人的正常死亡的； （三）由不可抗力、行政司法行为或投保人、被保险 人的工作人员的故意等行为造成的损失、费用和责任， 保险公司不负责赔偿； （四）其他法律法规及保险条款规定的免责情形。 做人民满意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 责任限额类别 责任限额金额 一、每床责任限额 1、保险责任范围内死亡赔偿限额 20万元 2、保险责任范围内
6、植物人赔偿限额 6万元 3、保险责任范围内残疾的赔偿限额 3万元 二、每人意外伤害责任限额 1、保险责任范围内死亡赔偿限额 10万元 2、保险责任范围内残疾赔偿限额 6万元 3、保险责任范围内意外伤害医疗的赔偿限额 1万元 做人民满意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 每一养老机构赔偿限额：每一养老机构累计责任限额：每床责任限额* 单一养老机构床位数；每一养老机构每次事故责任限额：不超过累计赔 偿限额的30% 保险费：保险费每床每年40元，每年每家养老机构总保费为总床位数 *40元/年/床，逐年缴纳 保单保险期限：一年，统一投保日期 短期保费：新开业的养老机构，按月短期费率计算保费 做人民满
7、意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 公办养老机构： 投保人：各地民政部门；被保险人：养老机构、住养老人 投保方式：由市、区、县统一与保险公司签订保险合同 其中市民政部门负责市本级养老机构的投保，县区民政部门分别负责全县 辖区、区辖区内养老机构的投保，以县、区为单位统一投保签单 社会办养老机构： 投保人：养老机构 被保险人：养老机构、住养老人 投保方式：由养老机构向保险公司直接投保 做人民满意的保险公司 二、产品介绍二、产品介绍 承保机构：经安徽省政府采购中心统一招标，确定中国人民财产保险 股份有限公司安徽分公司和浙商财产保险股份有限公司安徽分公司为安 徽省养老机构综合责任保险承保机构 合肥
8、市、宿州市、蚌埠市、滁州市、 马鞍山市、芜湖市、宣城市、黄山 市 人保财险 亳州市、阜阳市、淮南市、淮北市、 六安市、铜陵市、安庆市、池州市 浙商财险 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 投保流程： 1、投保资料的收集、审核、递交 养老机构负责资料 的收集，各地民政 部门负责材料的审 核、汇总，填写投 保单并递交当地规 定的承保保险公司 2、保单和保险费发票出具 保险公司根据提交 的材料计算保费并 出具保单和发票送 交民政部门，同时 出具养老机构分户 单送交养老机构 3、保险费缴纳 民政部门在规定的 时间将保费拨付至 保险公司账户 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、
9、投保理赔流程 投保流程： 养老机构需准备材料： 1、组织机构代码证复印件（加盖机构公章） 2、养老机构投保清单（包括投保机构名称、组织机构代码、地址 、床位数等信息）及住养老人投保清单 （包括人员姓名、性别、 年龄、证件号等信息） 各地民政部门需准备材料： 1、对养老机构报送的材料进行审核、汇总，填写完整的养老服务机 构综合责任保险投保单（加盖公章） 2、将上述材料一并提交当地承保公司，进行投保 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 养老机构投保清单（包括投保机构名称、组织机构代码、地址、 床位数等信息）由养老机构填写 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程
10、住养老人投保清单 （包括人员姓名、性别、年龄、证件号等信息） ，由养老机构填写 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 养老服务机构综合责任保险投保单 （包括投保人、被保险人、保险 项目、保费、保险期限等信息）由民政部门填写 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 养老服务机构责任保险分户单以县、区、市为单位投保出一张保单 ，保险公司给每家养老机构分别出具保险分户单 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 赔款：根据理赔意见或仲裁、诉讼等结果，保险机构在保险合同约定 的范围内将赔款支付给被保险人（或法定受益人） 定责定损：保险机构根据理赔材料定责
11、定损并出具理赔意见，如需办 理预付赔款或法律援助（仲裁或诉讼），保险公司专人全程负责指导 资料收集：保险公司指导被保险人办理索赔手续。被保险人根据保险 公司要求收集理赔单证 查勘：保险公司立即指派查勘人员联系报案人并及时到达事故现场进 行查勘 报案：发生事故后及时拨打保险公司24小时报案电话95518 理赔流程： 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 理赔流程： 养老机构需准备理赔材料： 1、事故证明（养老机构出具书面证明） 2、伤者本人的身份证明（身份证或户口薄复印件） 3、费用证明 （1）医疗费用理赔材料：提供二级以上（含二级）医院或保险人认可 的医疗机构出具的医疗费用发
12、票、诊断证明及病历等 （2）发生人员死亡、残疾或植物人的：提供（1）所需材料及保险人 认可的医疗机构、司法鉴定机构出具的伤残等级鉴定、死亡证明等 4、保险人要求提供的其他索赔材料 做人民满意的保险公司 三、投保理赔流程三、投保理赔流程 争议处理： 当保险理赔发生争议时，可通过养老服务机构、保险公司双方协商 解决；如通过协商无法解决的，可提交到民政部门进行裁定，争议 双方可遵从裁定结果解决争议；如对裁定结果有争议的，可向当地 人民法院提起诉讼解决 预付赔款： 发生重大赔案时，按最高级别优先安排事故理赔服务，先行赔付， 先行赔付的保险赔款金额及比例由人保公司属地服务机构与当地民 政部门、被保险养老
13、机构协商确定。 做人民满意的保险公司 四、注意事项四、注意事项 保险人对投保清单上列明的每一位住养老人承保意 外伤害险部分每次意外事故医疗费的绝对免赔额为 200元且给付比例为80% 意外医药费免赔 住养老人已经从医疗保险基金或医疗救助资金获得 相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿 后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金 责任 医疗费差额赔付 做人民满意的保险公司 四、注意事项四、注意事项 如发生保险范围内残疾，依照保险人认可的机构出具的伤残等 级证明，保险人在保险合同所附伤亡赔偿比例表规定的百分比 乘以每人死亡、残疾责任每人死亡、残疾责任限额（责任险按死亡限额，意外险按 残疾限
14、额）的数额内据实赔偿，但最高不超过合同约定的每人 残疾赔偿限额 残疾赔偿比例 养老机构床位数或人员发生变化需及时通知民政部门，民政部 门在约定的时间内（一般为30天或每月的固定时间点，节假日 顺延）向保险公司递交变更申请，保险公司根据投保人申请出 具批单，投保人未按规定进行变更的，如新增床位或新增服务 对象发生保险事故，保险人不承担赔偿责任 批改手续 做人民满意的保险公司 五、保险服务五、保险服务 承保服务： 1、成立专门项目服务组： 我公司成立了专门项目服务组，承诺在整个保险期限内负责受理所有涉 及本项目的出单、承保、日常维护及理赔等事宜。 2、出单及批改承诺： 我公司承诺在接到出单通知后，
15、于24小时内完成出单；针对项目 项下的所有批改事项，我公司将于接到批改申请后24小时内完成并递交投保 人，同时将所有相关副本或复印件交于被保险人 做人民满意的保险公司 五、保险服务五、保险服务 承保服务： 3、保险咨询服务： 我公司严格执行365天、24小时的全天候受理制度，提供技术说明、保险 介绍等各种咨询服务，并给予详细解答和建议。咨询方式包括但不限于以下 方式： 直接拨打本项目服务小组人员电话；全国统一24小时服务专 线95518；被保险人希望采取的其他方式 4、保险培训服务： 我公司将定期为被保险人提供保险培训服务，具体培训方式双方可协商确 定。 做人民满意的保险公司 五、保险服务五、
16、保险服务 承保服务： 理赔服务： 1、先行赔付，建立理赔绿色通道，优先处理： 我公司抽调经验丰富的人员组成理赔工作小组，设立“绿色通道”，发 生重大赔案时，按最高级级别优先安排事故理赔服务，先行赔付，先行赔付 的保险赔款金额及比例由人保公司属地服务机构与当地民政部门、被保险养 老机构协商确定 2、简化单证： 对案情简单、责任明确、损失在2万元以内的案件，简化索赔单证。 3、优化索赔流程： 通过保险双方直接对接，缩短沟通环节，明确双方权利义务关系；同时 ，对疑难和普通案件采取不同的案件处理方式 做人民满意的保险公司 五、保险服务五、保险服务 承保服务： 理赔服务： 4、建立重大疑难案件通融协商机制： 当发生重大疑难案件，客户向我公司提出通融赔付申请，省公司责任保 险事业部将与理赔部门进行协商，妥善处理好此类案件
