afp金融理财基础

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1、金融理财师 AFP 资格认证考试 金融理财师 AFP 资格认证考试 金融理财基础（一）金融理财基础（一） 请根据以下信息，回答第 1-10 题 规划时点：2013 年 1 月 1 日 2012 年 12 月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。经过初步沟通面 谈后，得到翁女士家庭的如下情况： 家庭基本状况： 翁女士，40 岁，会计，已在某国有企业工作了 15 年，因企业已连续亏损 2 年，所以翁 女士将于 2013 年 1 月份被解聘。 翁女士的丈夫祁先生已于 2 年前因车祸去世。儿子小祁，13 岁，准备上中学。翁女士 的公婆健在，均 65 岁。目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便

2、照顾公婆的生活。 翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。 祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家 6 万元，其中包括翁 女士公婆的赡养费 5 万元，翁女士和儿子的生活救济费 1 万元。 财务状况： 表 1 翁女士家庭的资产负债表（以成本计价） 2012 年 12 月 31 日 单位：万元 资产 金额 负债和净值 金额 现金和活期存款 1 3.5 负债 定期存款 2 20 住房按揭贷款 I 国债 3 10 债券型基金 4 30 社保个人账户余额 5 15 房产 A6 50 房产 B6 40 净值 II 房产 C6 80 总资产 III 负债和净值 III 注 1

3、银行活期存款利率为零。 注 2该定期存款为翁女士公婆所有。 注 3该国债为翁女士公婆 5 年前按面值购入，共 1,000 份，每份面值 100 元，票面利率为 5%，每年末付息一次，剩余期限为 5 年，目前市场利率为 6%。 注 4 该债券型基金是 2 年前翁女士以每份 1 元的价格申购， 目前每份基金的净值为 0.8 元， 不考虑申购费用。 注 5翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余额为 10 万元，医疗保险个人 账户余额为 5 万元，住房公积金账户余额为 0，每年住房公积金的缴存额全部用来偿还住房 公积金贷款。 注 6房产 A 为翁女士公婆所有，目前用于出租，每年末收取租金 4

4、 万元；房产 B 为翁女 士的丈夫祁先生婚前购买，目前用于出租，每年末收取租金 2 万元；房产 C 为翁女士 1 年 前用住房公积金贷款 40 万元购买，目前用于自住，贷款年利率 5%，贷款期限 20 年，按年 等额本息还款。目前房产 A、B、C 的市场价值分别为 80 万元、70 万元和 90 万元。 表 2 家庭收支储蓄表 2012 年 单位：万元 收入 金额 支出 金额 翁女士税前工资收入 7 8.4 生活支出 8 12 转移性收入 6 公婆医药费支出 4 房租收入 6 房贷利息支出 ？ 定期存款利息收入 0.8 国债利息收入 ？ 注 7翁女士 2012 税前工资收入 7,000 元，年

5、工资收入按 12 倍月工资收入计算。 注 8家庭生活支出中，翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占 25%。 福利状况： 翁女士参加了国家的“三险一金”，已连续缴费 15 年，其中国家基本养老保险、基本 医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为 8%、2%、1%和 8%。住房公积金 缴费单位等额配款。 保险情况： 翁女士家庭未投保任何商业保险。 理财目标： 1翁女士未来的职业规划：继续工作或自行创业。 2翁女士计划 55 岁时退休，退休后前 10 年，每年均花费 2 万元外出旅游一次。 3翁女士计划 5 年后送小祁到美国读 4 年大学，预计届时每年均需要学费折合人民币 20 万元，

6、祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。 假设条件： 1通货膨胀率为 0。 2学费和杂费的年增长率均为 0。 1 翁女士的公婆目前拥有的国债的市值为（ ）。（答案取最接近值） A9.58 万元 B10 万元 C9.26 万元 D9.85 万元 答案：A 2 翁女士家庭 2012 年的理财储蓄为（ ）。 A11.3 万元 B5.3 万元 C-0.7 万元 D3.3 万元 答案：B 3 若翁女士在失业后，立即将房产 A 和 B 按目前的市值出售，将房产 C 的贷款一次性还 清，预留一部分生息资产用于儿子未来的教育支出，然后仅依靠剩余的生息资产和祁 先生弟弟的资助维持全家目前的生活支出和公

7、婆的医药费支出。假设剩余生息资产的 市值为 50 万元，年投资收益率为 5%，则翁女士最多能够赋闲在家多少年？（ ） （假设各项支出均为期初发生） A4 年 B5 年 C6 年 D7 年 答案：C 4 翁女士失业后，想要申请领取失业保险金，为此特向金融理财师小包咨询，小包的下 列说法中，正确的是（ ）。 A翁女士已连续缴纳失业保险金 15 年，因此其可以领取失业保险金直到退休 B若翁女士未办理失业登记，则她不可以领取失业保险金 C若翁女士开始领取失业保险金，则在领取期间她就不可以再享受其他失业保险待遇 D翁女士可以按照当地最低工资标准领取失业保险金 答案：B 5 对于翁女士家庭目前或未来的状况

8、，金融理财师小包的下列判断或说法中，正确的是 （ ） 。 翁女士家庭目前的紧急备用金不足，其失业后，家庭的流动性风险将加大 翁女士家庭保险保障不足，应优先以翁女士公婆为被保险人购买养老年金保险 若翁女士赡养公婆直至二老去世， 则翁女士也可以通过法定继承获得其公婆的遗产 翁女士失业后，可将其国家基本养老保险个人账户中的余额取出以贴补家用 A、 B、 C、 D、 答案：B 6 翁女士正在考虑失业后是继续找工作，还是自行创业。若继续工作，预计新工作的年 薪总现值为 70 万元，若自行创业，现有一 15 年期创业项目，年初需一次性投入资金 30 万元， 前 5 年每年末盈利 5 万元， 后 10 年每

9、年末盈利 20 万元， 到期项目残值为 0。 若翁女士要求的必要年投资报酬率为 8%，忽略其他因素，则她应该选择继续工作还是 自行创业？（ ） A自行创业 B继续工作 C两者无差别 D条件不足，无法计算 答案：A 7 假设翁女士计划设立教育金信托账户来为儿子将来留学美国做准备，已知该账户的年 投资报酬率为 8%， 则为满足其留学费用的需求， 翁女士现在应至少一次性投入 （ ） 到该信托账户中。（假设学费均年初支付，答案取最接近值） A46 万元 B34 万元 C49 万元 D55 万元 答案：C 8 失业后，翁女士希望尽快还清房产 C 的贷款，若她计划仅将房产 A 和房产 B 的全部租 金作为

10、年供额用来还款，贷款的其他条件不变。忽略相关税费，则翁女士最快将在几 年内还清房产 C 的贷款？（ ）（答案取最接近值） A5 年 B7 年 C9 年 D11 年 答案：C 9 翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费用，退休后每年从该基金账户 中赎回部分基金用于支付每年的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为 6%，无期初一 次性投入，则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金（ ），才能满足 退休后的旅游目标。（假设旅游费用期初发生，忽略基金交易过程中的相关税费，答 案取最接近值） A21,200 元 B6,704 元 C4,682 元 D9,115 元 答案：B 10 金融理财师

11、小包根据遗属需要法测算出翁女士的应有寿险保额，并在理财规划方案中 为翁女士配置了 30 年期的定期寿险和终身寿险产品，若在方案执行的过程中，因家庭 收入降低使家庭保费预算不足，则小包提出的下列调整建议中，不恰当的是（ ） 。 建议适当降低终身寿险的保险金额，相应的增加定期寿险的保险金额 建议适当缩短定期寿险的保险年度 建议终止翁女士的终身寿险保单，直接为翁女士的公婆购买终身保险 建议适当降低终身寿险的保险金额，增加购买重大疾病保险 A、 B、 C、 D、 答案：B 11 根据 FPSB China 对金融理财的定义，以下对金融理财的理解错误的是（ ）。 A李先生认为金融理财是根据客户的理财目标

12、，制定符合客户风险属性的理财方案 B赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理财方案 C杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财方案 D王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早制定理财方案规划未 来 答案：C 12 小张在获得 AFP 资格证书后，由于疏忽，未在证书有效期内提交再认证申请，导致其 证书自动失效。于是，小张向标委会提交了恢复其证书有效性的申请。关于小张证书 有效性的恢复，下列各项表述正确的是（ ）。 A不管小张的证书已经失效几年，只要他提交恢复证书有效性的申请，就能恢复其证 书的有效性 B若小张的证书仅失效一年，则其只要提交恢复证书有效性的

13、申请，就能恢复其证书 的有效性 C 若小张的证书仅失效三年， 则其恢复证书有效性时无须重新参加 AFP 资格认证考试 D若小张的证书已经失效五年以上，则其须重新满足 FPSB 规定的“4E”要求方可进 行认证 答案：D 13 根据金融理财师资格认证办法的规定，截至 2012 年 8 月，以下资格认证申请人中 符合 CFP 资格认证工作经验认定要求的是（ ） 。 鲍先生 2004 年本科毕业后，曾在某商业银行任机要秘书；2008 年晋升为办公室主 任至今 章女士 2011 年 7 月研究生毕业后，在某外资保险公司任保险代理人至今 赵女士 2008 年本科毕业，在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今

14、 程先生 2001 年至 2002 年底，在某证券公司任客户经理；2003 年至 2005 年期间攻 读工商管理硕士研究生；毕业后在某合资企业担任企划经理 王先生 2009 年研究生毕业后，任某商业银行理财经理至今 A、 B、 C、 D、 答案：C 14 金融理财师小张任职的银行推出了一款风险较高的理财产品，按照银监会和银行的要 求，理财师在向客户出售该款产品时，必须要求客户进行风险属性测试，客户的风险 属性满足要求才能购买该款产品。客户王小姐想购买该款产品，但是不愿意做风险属 性测试，小张就帮王小姐代填了一份问卷，让王小姐签名后，销售了该款产品。根据 金融理财师职业道德准则，小张的行为（ ）

15、。 A违反了守法遵规和恪尽职守原则 B违反了正直诚信和客观公正原则 C违反了恪尽职守和专业精神原则 D没有违反任何职业道德准则 答案：A 15 小刘在 2010 年底获得了 AFP 资格认证证书， 在为一位客户进行保险规划时他所在的金 融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知，通知中称销售本产品可以获得比其他产品 高出 20%的佣金。但经过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。小刘在犹豫后还 是决定向客户推荐该款高佣金产品。据此情况，小刘的行为违反了金融理财师职业 道德准则中的（ ）。 A客观公正原则 B正直诚信原则 C专业精神原则 D专业胜任原则 答案：A 16 客户庄先生找到金融理财师小王想要咨询法律相关问题，小王由于自己并不具备相应 的专业知识，所以没有为庄先生提供咨询服务，而是将庄先生介绍到了一家律师事务 所。根据金融理财师职业道德准则，小王的行为（ ）。 A违反了专业胜任原则 B违反了专业精神原则 C违反了恪尽职守原则 D没有违反金融理财师职业道德准则 答案：D 17 A银行财富中心客户经理小徐为了争取到B银行的高端客户张先生， 多次对张先生说： “B 银行的理财经理专业水平差、缺乏职业道德、经常误导和欺骗消费者，他们的理 财产品也不可能实现宣传中所说的预期收益率”。根据金融理财师职业道德准则， 小徐的行为违反了（ ）。 A专业精神原则 B专业胜任原则 C正直诚