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1、 2 2018 年交通银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告 穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员 对公存对公存、贷款规模平稳增长，围绕国家、区贷款规模平稳增长，围绕国家、区 域重大战略加快公司业务创新域重大战略加快公司业务创新，综合金融综合金融服服 务能力务能力持续提升持续提升 交行围绕国家、区域重大战略，加快公司业务 体制机制、 经营模式等各方面转型创新， 运用信贷、 债券、基金、租赁、信托、资管、保险、投贷联动 等产品组合满足客户全方位融资需求，持续提升服 务实体经济能力，并在现金管理、供应链金融、投 资银行和跨境金融等方面树立良好
2、品牌。该行对公 客户数量保持增长，截至2017年末，境内行对公客 户总数较年初增长9.31%。2017年公司金融业务利 润总额为356.00亿元，在全行占比42.76%，较上年 降低7.17个百分点， 但仍是全行利润的最主要来源。 依托于完善的机构网络和良好的客户基础， 2017年，交行公司存贷款余额保持平稳增长，截至 2017年末，该行公司存款余额为33,496.17亿元，较 年初增长4.47%， 占全行存款总额的比重为67.94%， 较年初上升0.13个百分点；公司贷款余额为 30,470.32亿元，较年初增长4.47%，占全行贷款总 额的68.37%，同比降低2.72个百分点。 企业与机
3、构业务方面，该行加大对基础设施建 设、战略性新兴产业和现代服务产业支持力度，助 力经济结构转型升级。依托总分行事业部、准事业 部及“交行-汇丰”1+1联动机制，该行与全球性、 全国性重点集团客户签署全面战略合作协议，在债 转股、股权投资等各类重大基金项目上取得突破。 同时， 该行紧扣客户需求， 加大创新力度， 截至2017 年末，总分行联合创新实验项目达到17项，重点推 进场景化、行业化服务解决方案，其中，法院“案 款管家” 上线以来， 资金流量达人民币190亿元；“银 卫安康”业务对接医院280家； “银校通”业务已覆 盖31家省直分行，上线各类学校169家。 小微企业业务方面，2017年该
4、行挂牌成立普惠 金融事业部，深化服务体制机制改革，以推进普惠 金融业务可持续发展。年内该行持续完善产品体 系，创新服务模式，加大对小微、 “三农” 、扶贫、 “双创”等普惠金融重点领域和重点客群金融支持 力度，同时兼顾业务发展和风险防控，加强投向管 理，优化小微客户结构，完善全流程风控措施。截 至2017年末，境内行符合国家四部委标准的小微企 业贷款余额达人民币7,707.19亿元，较年初增长 12.69%，高于全部贷款平均增速；小微企业贷款户 数155,309户，较年初增加10,921户；小微企业申贷 获得率94%，较年初提高1.41个百分点。 产业链金融业务方面，该行依托“互联网+” 和信
5、息技术，更新系统平台，开发涵盖支付结算与 贸易融资的线上金融产品， 加快推广 “快易贴” 、“快 易收” 、 “快易付” 、 “蕴通E链”等产业链重点产品， 与建筑施工、医疗卫生、石油化工和汽车等领域重 点客户开展深度合作。该行围绕产业链金融开展公 司小微贷款业务联动，并加强与财务公司的业务合 作，共同服务财务公司所属集团成员单位的上下游 企业。截至2017年末，境内行累计拓展达标产业链 网络突破2,600个，达标链属企业超过40,000户。 现金管理业务方面，该行推出财务公司财资管 理系统服务，满足大型企业集团产融结合以及财务 公司经营、风控和合规需求。该行优化电商平台支 付结算系统功能，增
6、强交易资金监管风控能力，推 出票据池内部计价功能，增强集团总部对成员单位 票据集中管理能力，并结合多场景应用需求，加快 推广C2B收款服务， 不断优化缴费体验。 2017年末， 上线“蕴通账户”现金管理的集团客户超过2万户， 涉及现金管理账户超过30万户。 在大力发展人民币业务的同时，交行也积极推 进国际业务的开展。该行积极对接“一带一路”战 略，为企业“走出去”提供多样化的跨境结算和贸 易融资服务。该行持续推进跨境金融产品和流程创 新，拓展金融科技运用，优化客户体验。2017年， 境内行办理国际结算量达人民币43,224.89亿元；国 际贸易融资发生量达人民币904.34亿元。该行与全 球1
7、42个国家和地区的1,580家同业建立代理行关 系，为36个国家和地区的126家境外人民币参加行 开立241个跨境人民币账户，在31个国家和地区的 64家银行开立26个主要币种共83个外币清算账户。 随着资本市场的发展，交行的投资银行业务也 在稳步开展中。2017年，该行成功进入汇金信用债 主承销商备选库，并入选首轮债券主承销商；积极 推进“债券通”业务，主承销全国首批“债券通” 3 2018 年交通银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告 穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员 项目；大力支持企业跨境发债需求，全年支持企业 境外债券发行金额
8、约700亿美元；成功担任中国美 元主权债的主要联席承销商及账簿管理人、财务代 理；成功发行“交元”系列信用卡分期资产支持证 券。此外，该行发挥国际化和综合化优势，为企业 赴港IPO提供一站式金融服务，开展并购综合融资 顾问服务。2017年，交行实现投资银行业务收入 45.18亿元， 占全部手续费及佣金收入的10.25%。 境 内行累计主承销各类债券（不含地方政府债）265 只，主承销发行金额（不含地方政府债）达人民币 4,102亿元。 资产托管业务方面，该行抓住市场机遇，紧贴 客户需求，做好产品和服务对接，积极推动资产托 管业务向综合化、多元化发展。2017年，该行成功 中标“亚洲投资基金”托
9、管业务，成为该基金的唯 一托管银行和中央财政资金信托监管机构。此外， 该行完成新一代托管业务系统全面升级改造，提高 运营服务能力， 确保托管资产安全。 截至2017年末， 该行托管资产规模达人民币82,278.24亿元，较年初 增长17.38%。 加快转型与创新，深化品牌影响力，零售业加快转型与创新，深化品牌影响力，零售业 务稳步发展务稳步发展，受住房按揭贷款及信用卡业务受住房按揭贷款及信用卡业务 推动，推动，个贷个贷规模增速较快规模增速较快 交行持续秉承“以客户为中心”经营理念，为 客户提供专业、全面的财富管理服务，并主动应对 互联网金融挑战，加快线上线下一体化转型，加大 移动互联、大数据和
10、人工智能等新科技的创新运 用，推动个人金融业务快速稳健发展。2017年该行 个人客户总数较年初增长18.19%， 个人金融业务利 润总额为253.77亿元，同比增长23.74%，在全行利 润总额中占比30.48%，同比上升6.66个百分点。 该行创新个人存款业务发展模式，依托大数据 分析，实现对全行网点客户经理销售服务行为的科 学管理，重点针对代发客户、新增客户、新增资金 开展精准营销，持续推动个人存款业务发展。截至 2017 年末，该行个人存款余额为 15,772.73 亿元， 较年初增长 3.93%，占全行存款总额的比重为 31.99%。 该行个人贷款以按揭贷款为主，2017 年，该行 合
11、理安排房贷投放，积极支持居民合理自住购房需 求，并加快产品服务创新，推出车位贷款、个人住 房抵押消费贷款业务，创新住房安心贷等业务。同 时，该行积极拓展信用消费贷款业务，推出针对中 高端代发客户的“薪金贷”产品，通过线上申请、 集中审批等方式，实现“秒批秒贷” 。截至 2017 年 末，该行个人贷款余额为 14,098.82 亿元，较年初 增长 18.86%，占全行贷款总额的比重为 31.63%， 同比上升 2.72 个百分点。 个人贷款中住房按揭贷款 余额为 8,972.64 亿元， 较年初增长 16.49%， 在个人 贷款余额中占比 63.64%。 交行深耕财富管理业务领域，满足不同客户差
12、 异化财富管理需求，全面推进“客户生命周期和产 品生命周期”双周期客户经营。该行充分发挥线上 渠道优势， 推出线上直播、 空中理财室等直播栏目， 与客户开展可视化、非面对面的沟通，并通过开展 客户活动深化品牌影响力。 同时， 该行发挥国际化、 综合化优势，不断提升为私银客户提供全球资产配 置的专业能力。截至2017年末，该行管理的个人金 融资产（AUM）达人民币28,815.46亿元，较年初增 长6.44%，达标交银理财、达标沃德和私人银行客 户数较年初分别增长2.73%、9.23%和6.21%，季日 均资产5万元以上财富管理客户较年初增长6.7%。 银行卡业务方面，对于信用卡业务，该行大力
13、推进互联网金融科技应用创新，业内首推“手机信 用卡” ，实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务， 全年发卡量近300万张；优化“买单吧”APP功能， APP累计绑卡客户数突破3,800万； 深入挖潜传统消 费信贷产品，创新推出“好商贷”和“好现贷”业 务，全年分期交易额同比增长55%。此外，该行优 化信用卡客户结构，全年新增信用卡活户突破千 万， 并持续优化服务流程和环节， 提升客户满意度。 截至2017年末，境内行信用卡在册卡量（含准贷记 卡）达6,243万张，较年初净增1,200万张；全年累 计 消费额达 人民币 22,711.50 亿元，同 比增 长 23.52%；该行信用卡透支余额达人民币
14、3,990.04亿 元， 较年初增长29.61%， 在个人贷款中占比28.30%； 信用卡透支减值率1.84%，较年初下降0.11个百分 点。对于借记卡业务，该行依托移动互联网推进业 4 2018 年交通银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告 穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员 务创新，推出“安心付” 、无介质卡等电子借记卡 产品，并重塑个人账户服务流程，为客户提供更为 简便的开销户服务。该行持续推进二维码支付体系 建设，完善C2B，C2C扫码支付产品，并全面推广 各类移动支付产品，实现主流品牌手机设备的全覆 盖，为客户提供更为安全、便
15、利的移动支付服务。 2017年末，境内行太平洋借记卡发卡量达13,168万 张，较年初净增1,151万张；全年累计消费额达人民 币9,374亿元，同比增长5.41%。 该行围绕“模式创新、成本压降、效能提升、 渠道协同”打造全渠道轻型智能服务新模式，加快 推进手机银行、微信银行、网上银行、自助银行等 电子渠道服务和产品创新，不断完善各类功能，有 效提升客户体验。该行大力推动多渠道平台建设， 持续提升电子渠道综合化、协同化管理能力。截至 2017年末，境内行电子银行交易笔数达64.73亿笔， 交易金额达人民币224.58万亿元；电子银行分流率 达94.54%，较年初提高3.12个百分点。 同业客
16、户合作基础不断夯实，但受金融去杠同业客户合作基础不断夯实，但受金融去杠 杆影响，同业资产及负债规模增速放缓；积杆影响，同业资产及负债规模增速放缓；积 极应对极应对市场变化，及时调整投资策略，市场变化，及时调整投资策略，资金资金 业务业务整体稳健发展整体稳健发展 目前交行开展的资金业务主要包括货币市场 交易、投资组合管理、自营及代理外汇买卖、衍生 金融工具及贵金属业务等。2017 年，该行坚持金融 回归本源， 专注服务实体， 加强重点领域风险防范， 持续推动资金业务稳健经营、合规发展，全年该板 块实现利润总额 192.74 亿元，占全行利润总额的 23.15%。 机构金融业务方面，该行夯实同业客户合作基 础，基本实现境内政策性银行、大型商业银行、股 份制商业银行、证券、保险、期货等主要金融机构 客户合作全覆盖，中小银行客户合作覆盖率超过
