个贷业务人员工作流程

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1、 1 个贷业务人员工作流程 1、接收到后台人员提供的客户方案及信息后当天联系客户（正常工作时间内， 节假日顺延） 2、根据方案简要分析同客户进行沟通 A、确认贷款种类（个人消费贷款、个人经营性贷款） B、是否厦门有常住户口 C、了解客户资金用途 D、联系评估公司，根据房产信息告知客户房产评估的大概估值，以及贷款金额 （评估价值 70%） 3、向客户收集并核对基本材料（联系客户，在客户准备好材料有时间时立即上 门收取，无论是否节假日） A、个人消费类贷款 申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。 （复印件） 收入证明：工资收入证明等其它能够体现申请人收入来源的材料证明。 资产证明：抵押房屋产权证、

2、行驶证等其它财产证明。 （复印件） 银行流水：6 个月以上的银行流水明细。 贷款用途证明材料：装修合同，大宗耐用消费品采购单或意向书，符合当地实 际情况的证明材料等。 （以上材料之一） 。 以上：项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。 项可由客户自己提供或参照银行模板。 B、个人经营类贷款 2 申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。 （复印件） 收入证明：工资收入证明，公司营业执照，个体工商营业执照等其它能够体现 申请人收入来源的材料证明。 （以上材料之一） 公司材料： 营业执照， 组织机构代码， 税务登记证， 公司章程等其它企业材料。 （复印件） 资产证明：抵押房屋产权证、

3、行驶证等其它财产证明。 （复印件） 银行流水：6 个月以上银行流水明细。 （个人或企业） 贷款用途证明材料：购销合同，企业订单，工程承包合同等其它材料。 （以上 材料之一） 以上：项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。 项可由客户自己提供或参照银行模板。 收集完成后告知客户不同银行不同产品所需材料不一，但基础材料大致相同，如 果因为银行产品或政策变动材料多退少补。材料合规性以银行要求为准。 4、材料收集齐全后在正常工作日内立即同指定银行的客户经理联系并将材料送 达客户经理所在银行。 （获得客户提供材料当天，工作时间内，节假日顺延迟） 5、同客户经理沟通，第一次审材料是否存在有

4、不完整或不合规的问题，记录并 在反馈当天通知客户还需增补的材料。 （银行 1 天内给到反馈） 6、同客户联系，在客户准备好增补材料后立刻上门收取。 （无论是否节假日） 7、 增补材料收集好后第一时间送达银行。 （获得客户提供材料当天，工作时间 内，节假日顺延) 8、同银行客户经理联系，材料无误后确定签合同时间及需要客户带的材料。 （1 天内银行给到反馈） 3 9、时间确定好后，通知客户需带的材料（材料正常为身份证、户口本、结婚证 原件等）并带领客户到指定银行网点进行面签。 （正常工作时间内） 10、合同签订好后，银行进入审批流程，个贷业务员应当同经办客户经理保持 联系跟进贷款进度，督促客户经理在规定时间内完成贷款的审批、授信。 11、银行对此笔贷款审批通过后第一时间反馈个贷业务员并确定抵押的时间及 抵押需要的材料。 12、确定抵押时间后由个贷业务员通知客户准备材料（材料正常为身份证、户 口本、结婚证、产权证原件等）带领客户去指定地点同银行客户办理抵押手续。 13、抵押完成（7 个工作日）取件后，个贷业务人员第一时间联系银行经办客户 经理，并立刻放款。 （正常工作日内，节假日顺延）