互联网保险商业模式

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1、互联网保险的商业模式 中源数聚 荣誉出品 1 CONTENTS 目录 互联网保险对保险业的影响 互联网保险的五大商业模式 互联网保险发展相关建议 01 02 03 2 3 01 互联网保险对保险业的影响 互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式，是保险 公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。 互联网人群的日益庞大和网络消费习惯的迅速普及，使保险行业越来越重视与互联网的融合。互联网保险近几 年发展迅猛，给传统保险行业带来了深远影响，甚至可能改写保险业的原本格局。 互联网保险定义 4 互联网保险对保

2、险业的影响 互联网保险的投保、理赔等业务全部在互联网上实现，业务流程更加便捷，减少保险机构运营费用、 销售人员及内勤人员支出，降低文书材料的传递成本，大幅降低保险公司的人力成本。 据统计，通过互联网向客户出售保单或者提供服务要比传统营销模式节省60%的费用，互联网保险 增加了保险企业的业务利润，同时也降低了各保险产品的保险费率，实现保险企业和消费者双向收 益，形成良性循环。 5 降低企业经营成本及产品费率 降 低 企 业 经 营 成 本 提 高 企 业 利 润 降 低 产 品 费 率 保险企业利好 消费者利好 互联网保险实现了实现了在线下单、投保、支付等线上交易,突破了传统营销中时间和空间的限

3、制, 从时间与空间上拓宽了保险公司的服务范围，为客户提供24小时全天候、全球性的“4A”便捷服 务，有效提高了消费者的便捷性和满意度。 6 拓宽保险业务服务范围 互联网保险 地点 方 式 人 时 间 Anywhere Anyone Anyway Anytime 互联网保险的“4A”服务 任何人（Anyone）可以在任 何时间（Anytime），任何地 点（Anywhere）通过任何网 络形式（Anyway）选择最适 合自己的险种，在网络上完成 产品咨询、购买、理赔等服务。 利用客户互联网数据了解客户需求，创造出适合不同社会层次、不同人群的保险产品，在消费者不 同的生活、消费场景中融入保险产品，

4、实现险种多样性，合理制定险种的保险费率，精准定价，增 强产品的市场竞争力。 7 促进产品创新 互联网保险产品设计 互联网保险产品上线 互联网保险产品评估 充分分析个体客户和客户群的互联网数据，进行详细的市 场调研，描绘客户画像，设计符合不同客户需求和不同场 景的产品，进行精准定价 发挥互联网保险的营销优势，充分拓宽保险的营销渠道； 加大对平台投入，采取风险防控措施。 对产品进行事后成果评估，了解产品的优缺点及所存在问 题，并采取相应措施，提升客户满意度。 8 02 互联网保险的五大商业模式 官方网站模式，以传统大中型保险公司为主。保险公司自己通过自建官网展现自身品牌、展示保险 产品，销售产品，

5、提供在线咨询和服务，拓展销售渠道和服务范围，全方位整合企业资源，提高经 营效率。 9 互联网保险商业模式一：官方网站模式 国内传统大型保险公司由于经营时间较长，沉淀的 忠实客户数量庞大，目标客户人群的品牌认可度高， 可以使官网获得较高的访问流量，通过线上投保优 惠的营销策略，能够有效引导保险业务向线上归集。 目前，该模式主要为大型保险集团、上市险企，典 型代表包括中国平安、中国人寿等。 官方网站互联网平台建设基础 丰 富 的 自 营 产 品 充 足 的 资 金 完 善 的 运 营 体 系 标 准 化 的 服 务 体 系 庞 大 的 忠 实 客 户 群 第三方电子商务平台，是指保险公司通过第三方

6、网络平台进行推广。该类平台具有运营独立、网络 化程度高以及流程专业等特点。利用其技术和其广泛的客户群开展保险业务，可以快速完成客户积 累、规模保费收入、品牌推广，中小型保险企业可以通过该模式快速增加客户提高保费。该模式在 促进互联网保险的快速成长中起到了重要的作用。典型代表包括天猫、淘宝、京东等电子商务平台。 10 互联网保险商业模式二：第三方电子商务平台模式 利用第三方商务平台的云计算、 大数据等技术优势，搜集数据， 预测客户需求，进行精准营销。 技术 流量 利用第三方电子商务平台的 流量优势开发潜在客户，达 到快速积累客户的目的。 第三方电子 商务平台 两大优势 专业互联网保险公司模式，是

7、指持有互联网保险牌照的专业的互联网保险公司，产品咨询、销售、 投保及理赔等所有的业务都在互联网线上完成，不设线下实体门店。该模式准入门槛比较高，典型 代表主要指由中国平安、阿里巴巴和腾讯进行优势互补合作而生的众安在线。 11 互联网保险商业模式三：专业互联网保险公司模式 1 2 3 4 专业互联网保险 公司的优势 在数据搜集、整理及分析具有天然优势， 便于制定个性化服务。 可以利用大数据分析客户行为习惯，刻画 客户画像，挖掘客户潜在需求。 引入信用评价机制作为承保标准之一，有 效减少道德风险事件。 在线理赔，减少企业及客户的时间成本和 人力成本，方便快捷。 专业中介代理模式是指经保监会批准的获

8、得保险网销资格的网站，通过与不同的保险公司合作，为 客户提供上百种甚至上千种不同保险公司的不同险种，便于客户选择最适合自己的保险方案。典型 代表包括慧择网、小雨伞、中民保险网等。 12 互联网保险商业模式四：专业中介代理模式 站在客户角度 产品种类齐全 全程在线客服 作为第三方，与保险公司最大的区别是可以站在客户角度出发、为 客户着想，为客户提供符合需求和自身条件的保险方案。 与几十家保险公司合作，在线销售上千种产品，产品丰富、险种齐 全，涵盖不同年龄段不同场景的人身险和财产险。 为了提高竞争力，保险中介代理一般都会提供7*24小时人工服务， 在产品咨询、投保与理赔阶段都可以提供一站式专业在线

9、服务。 网络兼业代理模式主要指类似于银行、航空、旅游等非保险企业通过自己的官网代理保险企业销售 相关产品，所销售的产品种类一般与其主业有一定的关联性。典型代表包括中国东方航空网站、携 程网、12306、各大银行官网。 13 互联网保险商业模式五：网络兼业代理模式 银行:主要销售投资、理财类保险 航空企业：航空延误险、航空意外险等 旅游企业：短期意外保险、境外意外险 优势1: 在兼业代理企业网站办理其主营业务的同时选择相 关保险，方便快捷。 优势2: 与兼业代理企业主营业务相关类的保险种类丰富。 优势3: 可以直接通过网银购买，付款安全便捷。 从下表可以看出五种互联网保险模式各有所长，在互联网保

10、险发展的过程中发挥着不同的作用，各 个保险企业应充分利用互联网思维和技术，促进保险业快速发展。 14 互联网保险五大商业模式对比 互联网保险 商业模式 经营主体 数据采集方 产品体系是 否丰富 是否有利于同 类产品对比 典型代表 官方网站模式 大型保险集团、 上市险企 保险公司 是 否 第三方电子 商务平台模式 第三方电子商 务平台 第三方电商 是 是 专业互联网 保险公司模式 持有互联网 保险牌照的互 联网保险公司 保险公司 是 否 专业中介代理 模式 获得保险网销 资格的网站 中介代理企 业 是 是 网络兼业代理 模式 银行、旅行网 站及航空、铁 路客票网站 兼业代理企 业 否 否 15

11、03 互联网保险发展相关建议 完善的法律法规是互联网保险发展的有利保障。建立健全的法律法规，使互联网保险有法可依，有 据可循，为互联网保险的发展创造良好的法律环境。 16 健全互联网保险法律与监管体系 建立健全法律与监管体系 健全法律体系 完善监管体系 从法律层面明确互联网保险的地位、 功能及业务范围 针对互联网保险的特点，制定规章制 度，确立合理可行的业务规则，规范 业务流程 建立健全网络信息安全、电子支付结 算、理赔服务等法律法规 加强偿付能力监管：加大对违法违规机 构的惩罚力度，保护投保人利益 加强对保险资金运用监管：积极探索与 保险资金运用渠道相适应的监管手段， 建立动态的监管模式 建

12、立国际间的互联网监管合作模式：拓 展国际间互联网保险合作的广度和深度， 探索多模式的监管合作机制 做好数据信息的安全工作，在不侵犯个人信息安全的基础上合理公开、利用信息数据；同时加强行 业、企业及员工自律，增强风险防范意识与客户权益保护意识，切实保障被保险人的利益。 17 加强信息安全，防范操作风险 监测体系 安全机制 技术水平 建立风险评估与监测体系 建立企业风险评估与检测 体系，系统安全隐患预警 与防范，制定网络系统安 全规范 提高互联网安全技术水平 提高互联网保险技术标准， 完善安全认证体系，增强 抵御病毒攻击的能力，强 化信息加密技术 建立健全客户信息安全机制 使用密钥加密技术保护信

13、息，提供认证服务，加强 对行业从业人员的管理， 保证客户信息数据的安全 创新互联网保险产品设计，优化产品结构，进行精准营销，为客户提供简便快捷的服务流程，从而 提高客户满意度。 18 优化产品结构，完善服务系统 进行产品创新 了解不同年龄段、不同 职业的客户需求，以客 户需求为核心设计出全 方位、多层次的创新型 保险产品 优化产品结构 优化产品结构，针对不同 人群推广不同类型产品， 提高保障类保险比重，降 低理财类保险产品比例 简化服务流程 简化客户上网了解、咨询、 投保及理赔流程，提供简 便快捷的服务，以吸引开 发潜在客户 中源数聚（北京）信息科技有限公司（简称“中源数聚”）全球首创管理大数

14、据(RBD)概念 并完整构建了相关模型和数据体系，通过“互联网+人工智能+管理大数据”的平台模式， 将彻底解构、升级现有的管理咨询模式，并帮助更多企业实现对管理数据资产的管控和价值 挖掘。 扫一扫，关注RBD官方微信 扫一扫，进入RBD交易平台 19 公司简介 数据提取（海量） 提供战略描述、组织信息、管理制度、企业文化、管理变革等管理大数据。 1 数据分析（专业） 对管理大数据进行系统思考和深度挖掘。 2 管理培训（实用） 提供战略、集团管控、企业文化、人力资源等培训。 3 深度会谈（深度） 提供行业研究、专题研究等定制化服务。 4 深度会谈（高效） 进行企业诊断、战略管理、企业文化、人力资源等全方位的问题分析与方案探讨。 5 咨询报告 （智能） 人工与智能化相结合，向企业提供高质量低成本的管理咨询报告，改变现有的管理咨询工作模式。 6 20 管理大数据（RBD)会员服务内容 21 法律声明 本报告为中源数聚公司制作，报告中所有的文字、图片、 表格均受有关商标和著作权的法律保护，部分文字和数据采集 于公开信息，所有权为原著者所有。没有经过本公司书面许可， 任何组织和个人不得以任何形式复制或传递。任何未经授权使 用本办法的相关商业行为都将违反中华人民共和国著作权法 和其他法律法规以及有关国际公约的规定。 谢谢观看 ！ 网址：http:/www.chn- 22