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1、个人理财实务课后习题及答案西华师范大学商学院 编29目 录第一章 个人理财需求与规划 1第二章 个人理财基础知识 3认识家庭的财务状况 6第三章 现金、储蓄和消费信贷理财 8第四章 银行理财产品理财10第五章 证券投资理财12第六章 保险理财17第七章 房地产理财20第八章 外汇与黄金理财23第九章 个人税收规划27第十章 人生事件规划29参考书目 29第一章 个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化 B.风险最小化C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D
2、.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理 B.长期投资目标C.预留现金储备 D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动 D.只有
3、把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（）4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（）5.理财是有钱人
4、的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）四、简答题1.简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。（3）在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。具体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。2.个人理财的主要步骤有哪些？答：个人理财的基本步骤有：（1
5、）第一步：设定理财目标。（2）第二步：审视财务状况。（3）第三步：明确理财阶段。（4）第四步：优化资产配置。（5）第五步：跟踪账户信息。（6）第六步：总结效果，策略调整。3.主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？答： 主要理财工具及基本特性如下：（1）国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。（2）储蓄类产品。其收益主要来源于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不高。（3）银行理财产品。该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期
6、存款，流动性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。（5）基金。介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。（6）保险产品。这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。（7）外汇。（8）房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。（9）金银等贵金属。它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。（10）衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。4.很多年轻人认为理
7、财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答：这种观点不正确。投资理财是与生活息息相关的事，普通老百姓也需要理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。货币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，而且要强调的是理财越早开始越好，因为复利的力量是非常大的。在年通货膨胀率为4%时，100万元钱如果你不理财，使其保值、增值，那么经过18年的时间原来的100万就仅仅只值不到现在的50万元了。所以这就是趁早投资理财的理由。第二章 个人理财基础知识一、单选题1
8、.资金时间价值与利率之间的关系是（A）。A.交叉关系 B.包含关系 C.主次关系 D.无任何关系 2.假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%3.生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）。A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平4.整个家庭的收入在（A）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.
9、家庭衰老期5.风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（B）。 A.利润 B.额外报酬 C.利息 D.利益 二、多项选择题1.影响资金时间价值大小的因素主要包括（ABD）。 A.计息方式 B.利率 C.资金额 D.期限2.递延年金的特点有哪些（ABC）。 A.最初若干期没有收付款项 B.后面若干期等额收付款项 C.其终值计算与普通年金相同 D.其现值计算与普通年金相同 3.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ACD）。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配
10、置应以股票为主4.下列属于系统性风险的是（ACD）。A.市场风险 B.财务风险 C.利率风险 D.购买力风险5.下列说法不正确的是（ABC）。A.风险越大，获得的风险报酬应该越高B.有风险就会有损失，二是相伴相生的 C.风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D.由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 三、判断题1.在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。（）2.永续年金既无现值，也无终值。 （）3.根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（）4.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 （）5.如
11、果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）四、简答题1.什么是货币时间价值？其表现形式如何？答：货币的时间价值（又称为资金的时间价值）是指资金被占用即放弃使用机会，而根据其时间的长短所获得的价值补偿。货币的时间价值通常用利息和利息率来表示。利息是货币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更偏向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将不同规模的理财决策方案进行直接比较。2.单利与复利的区别是什么？答：单利是按照本金在计息周期内获得利息，不管计息周期多长，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。复利是不但本金在计息周期内生利，而且本金
12、所生利息也再加入本金生利的计息方式。复利计息方式下每经过一个计息期后，均应将所生利息重新加入本金，从而使下一期的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即以利生利，也就是通常所说的“利滚利”。3.什么是年金？年金有哪几种类型？答：年金是指在一定时期内，时间间隔相等的时点上，连续发生收付金额相同的系列款项。年金的时间间隔一般以年为单位，也可以为半年、季度等，所发生的金额相等的款项通常用A表示。年金按照收付款项发生的时点和期数不同，可以分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。4.简述家庭生命周期各阶段的主要特征。答：家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。（1）形成期的主要特征是
13、个人脱离原家庭，组成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年龄25至35岁居多。（2）成长期的主要特征是子女出生到其完成学业，建立父母角色，养育子女。夫妻年龄35至55岁居多。（3）成熟期的主要特征是子女完成学业至夫妻均退休，夫妻事业发展达到高峰，子女参加工作并独立。夫妻年龄55至65岁居多。（4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至两人中一人过世，夫妻二人居住，子女组建新的家庭。夫妻年龄65至85岁居多。5.简述风险与收益的均衡关系。答：风险与收益的基本关系是风险越大则要求的报酬率越高。风险与收益是一种对称关系，它要求等量风险带来等量收益，即风险收益均衡。个人理财的原则是在一定的风险下必须使收
14、益达到较高的水平，在收益一定的情况下，风险必须维持在较低的水平。理财投资项目的风险大小不一，在投资报酬率相同的情况下，投资者会都去选择风险较小的项目，结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。最终，高风险理财项目有高回报，低风险理财项目回报也低。风险与收益的均衡关系是市场竞争的结果。项目实训训练目的：通过理财分析，掌握资金时间价值的计算和决策分析训练内容：从训练素材中选择23个案例，对案例内容进行计算分析，提交分析决策结果，并在实训最后环节分享各自的分析思路。训练素材：案例1：某人拟于年初借款42000元，从年末开始，每年年末还本付息额均为6000元，连续10年还清。假设预期最低借款利率为8%，问此人是否能按其计划借到款项？答案：6000（P/A,8%,10）=402
