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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划集团授信母公司担保类调查报告担保公司调查报告填写说明一、前言1、若为新客户：XX公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。经支行尽职调查，XX公司相关情况和申请授信情况如下：2、若为存量客户：XX公司系我行存量客户，XX年在我行获得授信XX万元。期限X年。担保授信额度、授信到期日、单笔担保不超过XX万元、对外担保总余额不超过XX万元。担保保证金缴存比例。追加担保情况。经支行尽职调查，XX公司相关情况和申请授信情况如下：二、基本情况基本概况：XX公司成立于XX年、住所XX、注册资
2、本金XX万元，法定代表人XX，经营范围XX。注册资本和股权结构变化情况：1、注册资本和股权结构变化情况：对公司成立以来的注册资本变化情况和股权结构变化情况进行描述。2、当前股权结构情况：根据XX会计师事务所出具的验资报告，借款人注册资本金是否到为，经核实，当前股权结构如下：单位：万元、%1、自然人股东：股东姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。征信情况：截至XX年XX月XX日，银行贷款余额XX万元，是否有不良贷款、垫款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。2、法人股东：基本情况：XX公司成立于XX年、住所XX、注册资本金XX万元，法定代表人XX，经营范围XX。股权结构
3、：单位：万元、%股东财务情况简述：截至XX年XX月，资产总额XX万元、负债总额XX万元、净资产XX万元，资产负债率XX%。经营收入XX万元、经利润XX万元。征信情况。截至XX年XX月XX日，银行贷款余额XX万元，承兑汇票余额XX万元等，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。法定代表人基本情况：法定代表人姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。征信报告反映的信贷信息。截至XX年XX月XX日，银行贷款余额XX万元，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。实际控制人基本情况。实际控制人姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。征
4、信报告反映的信贷信息。如截至XX年XX月XX日，银行贷款余额XX万元，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。三、经营情况：组织架构：借款人公司治理是否完善，是否设立“三会”，内设部门情况，拥有员工人数。内控制度建设情况和业务流程：借款人制定哪些内控制度和基本业务流程。经营管理层基本情况：1、总经理：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。2、业务负责人：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。3、风控负责人：姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历。业务开展情况：1、担保情况：自开业以来，累计发生担保业务XX笔、金额XX万元；当前在保业务XX笔、金额
5、XX万元；其中所担保授信已逾期但未代偿的XX笔、金额XX万元；累计发生代偿业务XX笔、代偿金额XX万元；在保业务明细表附后。2、在保业务期限情况：单位：万元单位：万元单位：万元单位：万元明细：单位：万元单位：万元理层风险控制能力、业务开展的合规性、风险准备的计提是否充足等方面进行综合评价。行业情况：借款人所处行业基本情况，借款人在行业中所处地位情况。四、财务情况财务报表基本情况：1、借款人提供了XX年-XX年和XX年5月财务报表，报表经过审计，XX年审计机构名称重庆鸿源会计师事务所，审计报告编号1，XX年审计机构名称重庆康华会计师事务所有限责任公司，审计报告编号0，XX年审计机构名称重庆会计师
6、事务所，审计报告编号1有无保留意见及强调事项：2、财务指标：单位：万元4、银行存款情况：XX年纳税申报表反映的应税销售收入金额为XX万元，纳税税票反映的应税销售收入为XX万元。XX年1-X月纳税申报表反映的应税销售收入金额为XX万元，纳税税票反映的应税销售收入为XX万元。纳税反映的销售收入与财务报表反映的销售收入是否一致。若不一致，须阐述出现不一致的原因。五、资信情况合作情况：借款人与我行建立授信业务关系，目前在我行的授信情况和现有余额情况、现有存量授信的到期时间。借款人对我行的回报情况。评级情况：根据我行信用评级有关规定，对借款人信用等级的初评为XX级结。他行对借款人的信用等级评定结果。信用
7、情况：1、对征信报告反映的信贷信息情况：截至XX年XX月XX日，XX公司银行贷款余额XX万元，是否有不良贷款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。公司授信总量项下流动资金贷款评审报告客户基本情况：1、客户名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、成立日期、营业期限。2、客户所属行业、提供的产品或服务、年生产能力。3、主要产品市场占有率与变动趋势。4、主营业务及经营评价。5、客户的技术、管理情况。6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人在已破产企业担任过领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪
8、守法观念等。7、客户是否涉入兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等。9、贷款证借款情况，包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等。10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况。11、客户在我行信用等级评估的等级。授信背景本年度/本次授信总量申请的背景介绍，是否存在政策合规性问题，是否符合我行行业授信投向指引和客户准入等方面的要求；授信总量内容客户生产经营及经济效益情况：1、企业创立以来的成长性和总体盈利水平。2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势。3、近三年销售收入、
9、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。4、主要供应商、客户以及分销渠道简述，特别是要关注企业关联企业间销售比例，出现过大的关联销售及不合理的定价、应收款的不能及时回笼等情况，均是应引起高度的关注。5、销售模式、业务周期、产品销售季节性特点及银行对企业经营政策的简要评价。6、关于该客户所在行业现状、发展前景的分析简要评价贷款申请人在同行业中的地位。7、产品周期分析及替代品市场分析。客户财务状况：1、根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、现状、未来变动趋势，侧重于分析客户的短期偿债能力，主要包括：总资产、净资产、偿债能力指标中的资产负债比率、流动比率、速动比率；资
10、产运营指标中的应收账款和存货周转天数；赢利能力指标中的销售利润率、净利润率；现金流量指标中的经营性、投资性、筹资性流入流出量和净现金流量等等。2、流动资金周转速度、自有流动资金金额与所占比率。3、存货数量、净值、周转速度、变现能力，呆滞积压库存物资情况。4、应收账款金额、周转速度，数额较大或账龄较长的国内外应收账款，其他应收款情况，相互拖欠款项及处理情况。5、对外投资情况，利润分配，归还关联方借款，他行收贷等对我行的影响6、上述分析可采取列表方式进行，可采取纵向比较方式说明企业的经营风险和财务风险的增减程度，对于单个会计科目出现明显变动的应对其加以说明，并分析其内在的原因；对于存货或应收账款占
11、企业总资产比例超过20%或同期变动超过10%以上的应调查其结构、账龄长短、明细情况。7、特别要比较分析企业近三年现金流量的变动情况，说明其现金流量对企业发展、还款能力的影响程度，现金流量结构的合理性等。客户与我行的关系：1、在我行开户的情况，是否基本户或是按贷款比例在我行办理存款和结算，如不是基本户是否有望争取成为我行基本户。2、在我行的日平均存款余额、结算业务量、综合收益。3、批准授信额度后我行新增的存款、结算量及各项收益预测额。本次申请授信总量或贷款的必要性、可行性及还款来源方面的分析：1、本次申请授信总量中授信额度及其分项额度的金额及分配理由。2、结合流动资产和流动负债的动态平衡分析授信
12、额度的或贷款的必要性。3、授信额度或贷款是否能满足客户生产经营正常需要、是否能充分支持其业务发展4、还款来源的落实情况，包括但不限于流动资金贷款还款来源的测算依据与明细测算过程、项目贷款还款计划与还款安排的测算依据与明细测算过程等。担保分析：如为保证方式，应对保证人进行资信分析，得出是否具备保证资格和保证能力的结论。1、保证人基本状况。2、保证人保证资格的确认。3、保证人保证能力评价情况，根据近三年的资产、负债、所有者权益、销售收入、净利润、创汇等指标分析资本信用与财务状况，列表分析）。如为抵押方式，应分析该抵押物能否充分保障授信额度安全性。1、抵押的合法性。2、抵押物名称、所在地、数量、质量
13、和所有权权属。3、抵押物价值评价。4、抵押率测算。5、抵押物变现能力评价。主要风险点及风险控制措施1、分析授信或贷款存在的主要风险点、预计清分结果，并说明理由。2、提出风险控制措施，并制订切实可行的授信或贷款监管方案。3、初步设定贷款发放的前提条件及尚需进一步落实的事项或注意的问题。综合结论和建议：1、对客户行业现状与发展前景的综合评价。2、对客户经营财务状况与信用状况的综合评价。3、对贷款安全性的综合评价。4、对我行综合收益的总体估算。5、对是否同意贷款明确的结论性意见和建议。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
