《自查整改报告,小额贷款公司》由会员分享，可在线阅读，更多相关《自查整改报告,小额贷款公司（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划自查整改报告,小额贷款公司XXX公司风险排查报告XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下：一、贷款业务稳健发展截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中XX年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中XX年收回贷款47笔，金额899
2、9万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、四川省小额贷款公司管理暂行办法等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实做到了不非法集资，不放高利贷
3、，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。公司自成立
4、以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率%，最低贷款月利率%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。5、未超范围、跨市州经营。公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企
5、业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。6、从不对外担保、拒绝非法集资。公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷前调查关。始终坚持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保
6、证人资格、担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。同时严禁业务人员收受客户财物、接受宴请。截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷款不良率为%，贷款损失率为0。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。四、加强制度建设，完善自身发展基础公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司年度经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，
7、努力防范操作风险，维护社会稳定。首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、四川省小额贷款公司管理暂行办法和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。其次，公司先后制定了贷款风险分类管理办法和信贷资产第二还款来源风险评价试行办法；建立了备案登记、信息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和年度考核办法。其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业务水平。其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相关人员对信贷档案进行了全面
8、检查，对发现的问题与不足进行了认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度
9、，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。特此报告二一四年六月三十日XX小额贷款有限责任公司自查报告各上级部门：根据南金办函【XX】626号关于开展XX年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于XX年11月7日至XX年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情
10、况汇报如下：此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从XX年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100%。一、公司基本情况及业务经营情况XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。截止到XX年10月31日，公司累计发放贷款万元，其中涉农贷款累计发
11、放额为万元，占总发放额的%。公司目前贷款余额为万元，其中涉农贷款共计笔，合计万元。占各项贷款余额的%。二、财务管理、执行情况依据金融企业财务制度，金融企业会计出纳制度，广西区企业财务会计实施细则等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。我公司财务的应收账款XX年10月末为万元，系对客户的应收利息，没有出现抽
12、逃注册资本的行为。我们遵循依法合规经营和纳税，公司自XX年2月开业以来，累计缴纳税金万元，其中营业税万元，所得税万元。实现净利润为万元。三、信贷业务情况1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内，没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：1）、信贷业务
13、内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了信贷管理基本制度，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权
14、贷款出现，保证信贷资产质量。3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。四、其他重大违法违纪行为1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。2、经自查，我公司的财务报表XX年10月末的贷款存量为元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误
15、，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！XX小额贷款有限责任公司XX-11-10*小额贷款有限公司关于对全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的自查报告市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办：*小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布关于小额贷款公司试点的指导意见、银监发【XX】23号文件精神、贵州省省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知的有关规定和贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法等文件精神，经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于*年*月*日注册成立，注册资本*万元，法人：*，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务。*年*月*日挂牌运营。公司坐落在*，公司现有员工10人。公司XX年8月23日开业以来，在县委、政府的领导下，在县工
