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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划爱家之约家庭保障计划家庭保单保全规则一、家庭保单的分类及成立条件1家庭保单的分类第一代家庭保单：泰康家庭保障计划知心护佑/天长地久/相伴一生第二代家庭保单：爱家之约健康型/健康型/养老型/养老型第三代家庭保单：爱家之约第四代家庭保单：爱家之约升级版第五代家庭保单：爱家之约升级版2家庭保单成立的基本条件投保时有两个以上被保险人；投保时家庭保单的投保人即为主被保险人；至少有一个被保险人存在一个有效的长期寿险。二、家庭保单险种的新增1申办规定家庭保单仅能新增提出申请时正在销售的“家庭保单险
2、种库”中的险种，不受理其他险种的增加申请。公司已停售的险种不允许新增及增加保额；主险申请复效时，已停售的附加险也不能新增。泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险及泰康附加投保人身故豁免保险费B款定期寿险也不能新增保额。即新增主险时，若希望有豁免责任，可同时申请新增泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险费B款定期寿险，不能增加原泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人身故豁免保险费B款定期寿险保额。保单有效，投保人、被保险人可在犹豫期内或保单生效对应日前一个月内申请新增。新增险种生效日为下一保单生效对应日。新增长期寿险的缴费期间与投保时购买的长期寿险
3、的剩余交费期间无关联。新增险种的缴费方式、红利领取方式、现金价值自动垫交保险费、生存金领取方式与投保时购买的长期寿险必须相同。新增险种的保额必须符合爱家之约升级版投保规则中规定的被保险人投保金额的限制。新增附加世纪泰康住院医疗个人医疗保险，须满足保单生效两年以内且被保险人45周岁以下，才可提出申请。被保险人新增泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险需满足以下条件：A、可附加在以下保险产品中且该保险产品在申请日仍然有效：泰康安享人生两全保险、泰康健康人生重大疾病定期保障计划、泰康松鹤延年B款两全保险、泰康盛世人生XX年金保险、泰康智慧宝贝终身寿险、世纪长乐B款
4、终身寿险、泰康金利两全保险B款、泰康附加大学教育金两全保险、泰康附加生命关怀提前给付定期寿险。B、需要核保人员进行核保，并根据风险保额确定体检项目，体检费用由客户承担。注：豁免保费的计算方式：根据投保人的投保年龄、要豁免保费的险种的交费期间确定对应的费率；根据所要豁免的长期险种的年交保费乘以对应的费率即得出相应的保费。在爱家之约保单中，豁免产品是分别附加到每一个可以豁免的长期险产品下的，其保额为长期险及其专属附加险中可豁免保费产品的保费之和，保费四舍五入精确到角。若有多个长期险产品，则分别计算每一个豁免产品的保费。不受理单独新增泰康附加安享人生重大疾病保险、泰康附加世纪长乐重大疾病保险，同时新
5、增泰康安享人生两全保险保险和泰康附加安享人生重大疾病保险、泰康世纪长乐B款终身寿险和泰康附加世纪长乐重大疾病保险可受理，但需满足投保规则中相应的比例规定。当发生豁免赔付后，整张家庭保单不得再新增任何险种。2应备妥文件保险单保全变更申请书健康告知书投保人身份证件若委托他人办理，须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人的身份证件3办理流程受理申请A、审核文件是否齐全；B、核对签名；C、申请时间和申请事项是否符合要求；将申请文件备齐后，送核保人员审核，经核保需要体检者，由核保人员/客服人员开具体检通知书。无须体检的，则可直接办理。需加作体检者，待体检结果出来后，交由核保人员审核。核保通过后，再由保全
6、作业人员进行保全操作。三、家庭保单险种的取消和减额1申办规定保单有效，投保人可随时申请取消某项或多项险种和降低其保险金额。但取消险种后，整张家庭保单存在的前提是至少有一个有效的长期寿险，且主附险之间仍需满足投保时相应的比例关系。减少险种后，家庭保单可分为以下情况：A、若减少险种后的保单存在有效的长期寿险，则该张保单仍为家庭保单，所有关于家庭保单的规则仍然适用。此种情况，不必重新制单，只需贴附批单即可。B、若减少险种后的保单不存在有效的长期寿险，则整张保单只能做退保处理。长期寿险取消和减少保额后，如投保人已购买豁免保险，则需调整其保额和保费；当豁免保险赖以存在的长期寿险效力终止时，则相应的豁免保
7、险也要同时取消。A、泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险退保时退还该合同的现金价值或扣除相应手续费的保险费；B、泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险有短期费率，须先操作此险种的取消，再进行其对应豁免主险的取消操作。2应备妥文件变更申请书投保人身份证件若委托他人办理，须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人的身份证件四、投保人变更及投保人年龄错误更正1保险计划中无泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，按照保全规则的要求进行相关的审核和变更操作。2保险计划中含泰康附加投保人豁免保险费
8、重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，按照如下流程进行相关操作：原因：泰康附加豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险以投保人的年龄为基础计算保险费，因此若投保人申请年龄错误更正也将影响本险种的保险金额和保险费。投保人年龄错误更正更改投保人客户资料，同时进行泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险险种保额和保费的调整，退还或补交当期保险金差额。投保人变更：A、新投保人购买泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险：a、将新投保人的各项资料送核保人员审核；b-1、核保通过：取消原泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁
9、免保险费B款定期寿险；变更为新投保人；新增泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险。b-2、核保未通过：取消泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险后变更投保人；不变更投保人；申请将原投保人变更为其他人。B、新投保人不购买泰康附加豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险；a、取消原泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险；b、变更投保人。注：保险计划中存在有效的泰康附加豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，不能直接进行投保人变更或投保人年龄错误更正
10、。五、投保人/被保险人职业工种变更若投保人/被保险人职业工种变更为五、六类职业，不得附加泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险。六、保单复效1长期险随主险一起复效，须补交欠交的保费和利息；2一年期险种在主险复效时，按新增附加险处理。七、其他规则其他涉及家庭保单的“被保险人新增”、“部分退保”、“泰康附加定期保险的险种转换”、“家庭保单的拆分”、“已发生豁免赔付保险的处理”、“投保人变更”、“职业工种变更”、“红利领取方式变更”、“家庭保单的贷款”、“家庭保单的家庭保障计划推荐泰康爱家之约家庭保障计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：个
11、人?产品特色：一张保单保全家，省钱，省事又省心。省钱：平均为家庭节省10-20%的保费。省事.保障项目：?1.重大疾病保险金:有2.豁免保险费:有泰康如意宝综合意外家庭保障计划投保年龄：0-55周岁保障期限：1年适合人群：个人?产品特色：每天不到1元钱，提供意外与意外医疗保障，同时特定公共交通工具、法定节假日意外保障加倍。保障项目：?1.意外医疗保险金:有2.意外伤残保险金:有3.意外身故保险金:有4.意外度烧伤保险金:有泰康人寿家庭财富保障计划投保年龄：符合承保者保障期限：与保险公司约定适合人群：个人?产品特色：养老有补充，大病不花钱，豁免功能人性关爱；一张保单保全家，省钱、省事又省心。保障
12、项目：?1.生存保险金:有如E家庭保险计划投保年龄：65周岁保障期限：1年适合人群：个人?产品特色：如E家庭保险计划为符合国家计划生育政策的夫妇及其子女提供意外伤害身故、伤残以及意.保障项目：?1.意外伤害身故保险金:有2.意外残疾保险金:有3.意外医疗保险金:有平安家居综合保障计划投保年龄：钢混或砖混结构的住宅保障期限：1年?产品特色：专为家庭设计的保障计划，帮您解决家居生活中的种种烦恼；房屋失火、水浸、失窃、信用.保障项目：?1.财产损失赔偿:有家庭支柱保障计划投保年龄：18至50周岁保障期限：至70周岁适合人群：个人?产品特色：涵盖27种重大疾病的贴心关爱，缴费方式灵活。保障项目：?1.
13、身故、全残给付:有2.满期给付:有3.重大疾病给付:有光大永明“3G”家庭保障计划投保年龄：0?产品特色：一张保单，三代共享！有家之人，保障先行！保障共享，泽及全家！保障项目：信诚健康今生美满家庭保障计划投保年龄：0-50周岁保障期限：至60岁适合人群：个人?产品特色：满期一次性领取保险金额，保障包含身故及28种重大疾病保障项目：?1.身故保险金:有2.满期保险金:有3.重大疾病保险金:有北海林燕教育保障计划场景：为孩子投保电话寒暄话术：业：张姐，您好！有段时间没见您了，近来好吗？今晚您在家吗？客：在。业：哦，那我今晚去您家坐坐聊聊天，好吗？开门寒暄话术：业：张姐，您好呀！这段时间没见您，气色
14、好象比前段时间更好哦，小孩现在在哪个学校读书呀？读几年纪了？成绩怎么样？客：?业：那您从现在开始就要为孩子准备大学的教育费用了，不过您条件那么好，肯定不用担心啦。唉，现在小孩读书花费真大！张姐您是否算过从您孩子出生到大学毕业将花掉你多少钱呢？真是不算不知道，一算吓一跳十几万啊！您打算通过什么方式帮小孩存下这笔学费呢？客：放在银行。业：是的，放在银行是目前大部分人选择的方式，因为它安全并保本。但是随着社会经济的发展，教育费用每年都在递增，存在银行里的钱越来越不值钱，等存到小孩读大学时已经不够用了。产品说明话术：业：今天我来主要是有个好消息要告诉您，现在我们公司推出了市场上唯一的“一张保单保全家”的产品，它可以让一家三代人的
