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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划比较好金融理财计划八个原则做好投资理财规划理财和投资在国内现在基本已经被等价起来了，实际上两者有着很大的差别。理财，顾名思义是打理钱财的意思，是需要同时关注收入和支出两方面。如果下一个定义，理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源，使其能够满足人生的不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够在财务上实现独立自主。所以，投资是理财规划的一部分，是帮助实现理财目标的途径，两者是包含和被包含的关系。1、首先，需要完整的了解自己(来自:写论文网:比较好金融理财计划)的财务状况：有多少资产，
2、多少负债，收入，支出，有无保险等，然后根据现状、投资风格甚至性格偏好，来测试得出风险承受能力。做到有预算，先储蓄，后消费。没有最好的理财规划，只有最适合你的。风险约等于收益，风险承受能力如何，决定了适合投资的种类，资产配置的方向。鸡蛋不能放在一个框里。就像我来讲，一部分用于储存，剩下的用于理财，有余额宝、买卖合作社、陆金所等，像这些可以正常使用，方便拿出，安全系数又高，比较适合刚入门理财的人。2、留出紧急备用金，一般为36个月生活费。3、做好保险规划。4、个性的长短期、高中低风险资产分配：个人理财八大原则量入为出原则保证基本生活，余钱投资。经济效益原则绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益
3、率=利润/投资额100%安全性原则组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。变现原则天有不测风云。因人制宜原则环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。终生理财原则一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。快乐理财原则投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。提高素质原则增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。资料查看：/licai/licaizhishi-guihua/一生理财六个关键时期如何做好理财规划人的一生，从经济独立开始，就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在
4、有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？单身期理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划资产增值计划理财产品购置住房家庭形成期理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。
5、为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。投贷宝理财专家投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。理财优先顺序：购置住房购置家庭消费硬件做好节财计划应急基金子女大学教育期理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教
6、育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金家庭成长期理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，
7、以备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划家庭成熟期理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。理财优先顺序：资产
8、增值管理养老规划特殊目标规划应急基金退休以后理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。个人理财规划学生姓名：阳依婷学生学号:学生班级：商学系13级财务管理八班指导老师：夏冬明老师日期：家庭背景情况分析1家庭简况三口之家，王太太40岁，“全职太太”，王先生45岁，外贸公司工作，正处于职业生涯的收获期，有一个可爱的女儿11岁。王太太家庭正处于家
9、庭成长期，目前家庭收入稳定，没有负债。由于家庭成员不再增加，夫妻双方均积累了一定的工作经验和投资经验，家底较为殷实，因而投资能力大大增强。2家庭财务状况简介1）收支情况王太太家月度收入总计1XX元，其中，王先生工资收入10000元，房租收入为XX元，月度支出总计4900元，主要是日常基本生活开销。由于没有房贷还款等支出，家庭月节余达到了7100元，加上年度节余28700元，有一个相对较高的积累家庭财富的起点。表1-1：每月收支状况表表1-2：年度收支状况表2）资产情况表1-3：家庭资产负债状况(单位：万元)3）风险偏好及承受能力从王太太的相关投资及个人描述中，初步可以认定其属于中庸保守型的投资
10、者。在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。稳定是王太太的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。注：风险承受和风险偏好是两个不同概念。风险承受能力是指根据某人现有资产、收入和现在及将来的家庭负担，分析某人可以承受的风险程度，是一种客观分析。风险偏好更多是测试一个人是保守还是进取，更多是某人个性上的测试。对某一个具体的人，风险承受能力与风险偏好可能统一，也可能不一致。家庭现状分析王太太家庭目前的财务状况要远远好于普通家庭。对于大多数人来说，投资理财面临的最大问题是可供支配的资源不足，而对于像王太太
11、这样已经进入中产阶段的家庭，主要的问题则是资源的合理配置。1、家庭总体特征：收入稳定，财政负担日益加重从收支状况来看，王太太家除去每月开销后约有7000多元节余，再加上王先生年终奖等收入，足够应付目前家庭的生活需求。但我们也看到，王太太家的家庭支出将进入一个高峰期，家庭花费将逐步倾向于一些较为昂贵的项目：换房、购车、养车，此外，子女的教育费也将上升为家庭的主要负担。2、资产整体配置欠理想，金融资产投资回报低从王太太家目前的资产配置情况来看，主要存在如下情况：1）房产类不动产占比较高，不利于资产流动性管理。王太太家房产类不动产达总资产%，其中自用物业占到总资产的%。价值70万元的投资性房产每年的
12、租金收入为24000元，投资回报率也仅为%，此外，还要面对该类资产流动性差的风险。2）家庭资产构成中生息资产较低,增值未达到预期目标。王太太家的金融资产中主要持有无风险资产，低风险金融资产少。生息资产主要以人民币及美元存款为主，这种投资方式虽然较为稳妥，但其年综合收益率低于2，不仅难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险，也影响了整体资产收益。3）金融投资工具过于简单，未充分利用中、低风险投资工具。王太太分别涉足了房产，保险、股票、基金、收藏及实业等投资，其中房产投资是成功的，前两年正处于市场高涨期，资产价格升值不少；而股票和基金表现一般甚或亏损，实业投资受挫。而金融投资工具的利用则较为简单，其中无
13、风险资产主要依赖存款和保险等传统投资工具，而低风险资产投资中仅利用了基金投资一种工具。这样的投资组合虽然有效控制了风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。我们可以预计，在未来几年王太太家的家庭资产的增值动能将明显减弱，因此，应在控制风险资产的前提下，及时调整资产配置，尤其是金融投资资产配置。3未将子女教育金储备列入家庭计划在知识经济的时代，人力资本投资是父母留给儿女的最大财富，相信王太太也一定会认同。其可爱的女儿已经十一岁了，距离初中毕业阶段只有4年左右时间，之后的高中、大学学习以及进一步深造，在费用支出上将会逐年增加。但王太太到目前仍没有明确的为女儿制定教育金储备计划，有可能造成将来现金流的不稳定。所以，从现在起就应该对女儿高中、大学以及继续深造的学业费用作出提前规划和准备。4家庭保障及养老计划存在一定疏漏王太太已经对保险这一金融产品有所认识，为自己及女儿今后的生活建立了目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
