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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划本年度可疑交易分析报告XX分行关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告XXX反洗钱处：近日，我行发现本行客户XX管理咨询有限公司自七月初起，企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔，当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。交易可疑。现将有关情况报告如下：一、发现情况7月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中，发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。该企业的交易情况引起前台人员注意。通过对该企业7月7日至7月15日交易情况跟踪观察，发现企业资金情况涉嫌可疑情
2、况。二、XX管理咨询有限公司基本情况从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司。组织机构代码：-2。企业类型：有限责任公司。企业地址：XX市XX区XX路53号208。法定代表人：许X。法人身份证号：XXXXXXXX。企业注册资本：伍拾万元人民币。经营范围：投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。联系电话：XX。于XX年4月19日在我行开立一般存款账户，并开立企业网上银行业务。帐号：XXXXXXXXX。该企业于XX年4月12日建立。三、资金交易情况总体情况企业7月7日-7月15日的交易情况，转出金额大于转入金额。经统计7月7日至7月15日，企业共发生交易22笔。其中进账3笔，金额
3、万元；转出19笔，金额万元。表一资金交易汇总资金来源情况。从该企业的交易记录看，主要来自于以下三家企业：表二资金来源资金去向情况该企业收到资金后，立即通过网上银行将款项转入个人账户。其中分7笔转入王X账户，共计666万元；分12笔转入张XX账户，共计万元。详见表三。表三资金去向四、可疑点分析大额进账后，转款频繁，过渡性质明显。从该企业账户资金交易情况看，资金来源对公账户，资金汇出转入个人账户，转入一笔大额款项后，都迅速以网银转入相同户名外行账户，基本不做停留，“过渡”性质明显，没有企业经营业务正常周转的痕迹。款项都转入同名对私账户。从该企业交易明细来看，款项进账后，都以相同金额转给同户名对私客
4、户，这于企业经营范围非常不符，比较可疑。使用网上银行、公转私业务。该企业从账户启用之日，一直都以网上银行开展业务。没有柜台业务。资金进账后，立即分笔转入个人账户。交易频繁，交易方式单一。该企业资金交易规模与其注册资金不符。五、判断根据以上情况，初步判断，XX投资管理咨询有限公司具有集中转入分散转出、法人与自然人之间短期内频繁发生资金收付可疑嫌疑。特此报告XX分行XX年8月3日附：XX投资管理咨询有限公司交易明细表符合什么标准的交易，必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关？答：一、金融机构反洗钱规定第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形
5、式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”。二、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”。三、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第九条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。国务院有关部门
6、、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。四、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人帐号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基
7、本信息的。采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。五、中国人民银行反洗钱调查实施细则第二十五条客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。同时，除按照上述五条规定的可疑交易上报人民银行当地分支机构外，按银石办发XX61号关于加强重点可疑交易报告报送及协助做好反洗钱调查工作的通知文件要求，对司法机关查封、冻结的相关客户的帐户或交易，有理由怀疑该客户或交易涉嫌洗钱或洗钱的上游七类犯罪的，也要作为重点可疑交易，以书面形式上报人民银行当地分支机构。上报重点可疑交易报告有哪些要求？答：
8、1、重点可疑交易分析报告的语言要精练，数据分析有理有据，可疑点分析强调主观分析和非数据因素。2分析报告要对可疑交易进行描述“发现过程、可疑账户开户情况、可疑交易情况、可疑点分析和初步判断意见”。3、除上述分析报告外，还需复印和扫描可疑交易原始凭证资料，同时打印明细账并加盖公章。可疑交易报告标准及其识别与案例根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务
9、明显不符。二、可疑交易识别1.资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。三、业务覆盖面汇款、国际结算。?四、案例参考?参考文献：金融机构反洗钱实用手册中国金融出版社1.案情提要?XX年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以
10、刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折，交易凭证、账册及印章等书证、物证。经查，罗某等人XX年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。主要是通过收取国内需要向X国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币，然后在境外收付相应的外币。罗某等人作为境外H公司外派人员在内地从
11、事两地平衡的汇兑业务。通过央行反洗钱部门的调查，犯罪嫌疑人罗某，X国籍，涉嫌开设地下钱庄，涉嫌洗钱金额超过50亿元。XX年8月，某中级人民法院对该案进行一审宣判，认定罗某等4明被告人通过中国境内数家银行的23各私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿元人民币。法院以非法经营罪判处罗某等人有期徒刑14年至9年不等。2.案例分析此案资金交易特征如下：资金集中转入、分散转出特征明显。罗某在XX年1月至XX年4月之间，收款近26亿元，近2200笔，平均每笔近120万元，涉及个人530多人，单位8家，人均收款额近500万元；总付款?参考文献：中国洗钱犯罪案例剖析群众出版社近28亿元，近万笔，平均每
12、笔近13万元，涉及个人万人，单位近150家，人均付款额近24万元。资金调拨频繁，涉及金额大。罗某等人每天会根据账户余额情况进行资金调拨，以满足第二天的资金汇划需求。现金存取频繁。为掩盖流通轨迹，节约汇划成本，罗某每天会到银行提取5万到30万元不等的现金用于交易。交易手段复杂，非柜面交易居多。罗某等人充分利用现金、票据、电子银行等非柜面交易，规避银行的客户尽职调查。罗某警惕性很高，随时采用反调查措施，灵活使用各种金融业务，避免银行关注。他们采用相当于双方进行账面对冲的办法，在无跨境资金流的情况下，实现了资金的跨境转移，如下图所示：3.制度启示此案破获的经验和启示总结如下：人民银行和公安部门联动，
13、迅速展开侦查工作，共同打击洗钱犯罪。XX年人民银行反洗钱部门与公安部门制定了关于可疑交易线索核查工作的实施细则。通过情报会商，反洗钱部门将反洗钱监测分析和调查发现的重点可疑交易线索移交警方处理，同时警方也可以就重大洗钱案件提请反洗钱部门协查。此案中，反洗钱部门及时反应，提供重点线索给公安部门，从而使公安部门及时破案，实现部门联动的双赢。商业银行可疑交易报告作用明显，继续提升可疑交易报告质量。罗某特大地下钱庄洗钱案最早是由商业银行发现，通过反洗钱监测分析中心系统上报可疑后，反洗钱部门通过情报会商将可疑交易线索移交公安机关，协助公安机构及时破案，因此，商业银行应不断加强可疑交易线索的分析，确保可疑
14、交易报告的质量，继续为预防和打击洗钱犯罪提供可靠的情报保障。案例类型二一、可疑交易标准短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。二、可疑交易识别个工作日内相同收付款人之间营业日每天发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。2.查阅客户的开户资料文件和客户交易流水清单。三、业务覆盖面汇款。四、案例参考：案例一1.案情提要XX年底，广州市某银行一支行的反洗钱业务人员接到柜台人员对某客户在银行转账的异常交易行为的汇报，于是通过本行可疑交易监测系统的资料发现，支行客户Z某在XX年1月至11月之间，其账户频繁地转入转出大量资金，累计交易记录
15、达497笔，资金收付金额较大且均为整数，交易行为极其可疑。该业务人员迅速将Z某的所有账户可疑交易情况进行分析研判。经研究发现，该客户的账户资金由W县A建材经营部、G市B建材有限公司、W县C建材供应部、W县D建材供应部、W县E加油部单位账户以“差旅费”为用途支取后转入Z某账户，随后再分散转出给数个账户，这些账户所属相对固定。所有转出转入交易均由代理人D某代办，一部分为网上银行交易或到银行进行转账，一部分为现金交易。在XX年1月至XX年11月的总交易量高达人民币800余万元，其中现金交易金额高达人民币50(来自:写论文网:本年度可疑交易分析报告)0多万元，转账交易金额为人目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
