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1、国元证券股份有限公司国元证券股份有限公司证券营业部融资融券业务操作流程证券营业部融资融券业务操作流程根据证监会融资融券业务管理办法、融资融券业务内部控制指引，交易所融资融券交易实施细则和公司相关规定，制定本流程,证券营业部融资融券业务流程分为客户适当性管理和投资者教育、开销户、账户变更、人工报单、融资融券交易、清密、担保物提交、合同终止等项。一、融资融券客户适当性管理基础工作流程公司选择融资融券客户以客户风险测评为切入点，以客户投资能力等资信状况为最重要征信因子，严把客户筛选关。证券营业部筛选客户遵循以下一般性程序：(一) 风险承受能力评估。根据公司客户分类管理办法指导客户填写经纪业务客户风险
2、评估调查问卷，客户签署后计算客户风险承受力的最终得分，将客户的风险承受能力从高到低分为五个类别：（1）投资激进型；（2）积极进取型；（3）稳健型；（4）保守型；（5）无风险型。营业部柜面人员填写个人（或机构）风险评价工作表，确认客户风险等级和分类管理，在重要客户基本情况表填写客户风险等级，并在柜台系统同时做标识。(二) 对符合一定标准资产额、开户时间、交易经验的“投资激进型”、“积极进取型”、“稳健型”三类客户纳入“融资融券潜在客户池”。(三) 对“融资融券潜在客户池”内客户进行融资融券业务知识普及；(四) 对池内客户进行融资融券意愿调查；(五) 对池内有意愿的客户，建立并维护一户一档的“意愿
3、客户培育和服务档案”；(六) 对池内客户，特别是意愿客户进行多种形式融资融券业务投资者教育和客户培育；(七) 在意愿客户申请融资融券交易前，由证券营业部融资融券业务经理对其进行公司融资融券交易风险揭示书、融资融券业务规则、融资融券合同的具体讲解；(八) 由证券营业部融资融券业务经理按照公司相关程序推荐合格意源客户申请融资融券交易；(九) 由证券营业部融资融券业务专员验证业务经理履职情况，并对客户进行融资融券业务知识和心理测试；(十) 对符合条件的申请客户进行征信调查评级，通过对客户投资能力分析等手段了解客户的交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况；(十一) 做好融资融客户持续适
4、当性管理工作，防范融资融券业务风险。对融资融券客户持有的普通证券帐户和信用交易账户进行持续联动监控，公司融资融券部、证券营业部可以根据客户资信状况采取降低或取消信用级别、融资融券额度，限制证券集中度或交易等手段；对不再符合条件的融资融券客户，可以采取解除合同、拒绝再次申请融资融券交易等手段；必要时可以将违规、违约、投资能力差等资信状况差或恶化的客户列入黑名单。二、投资者教育工作（一）针对“融资融券潜在客户池”，完成公司布置的投资者教育和客户培育工作。按照规定自行组织针对“客户池”的适当服务和投资者教育工作。营业部在营业场所内设融资融券投资者教育专栏，内容包括不限于：1、融资利率、融券费率、维持
5、担保比例、标的证券名单及保证金比例、可充抵保证金证券名单及折算率等；2、融资融券基础知识；3、融资融券风险揭示；4、融资融券业务规则；5、融资融券交易流程；6、融资融券合同、交易风险揭示书；7、临时通知、公告；8、常见问题解答；9、融资融券客户咨询资讯；10、沪深交易所融资融券公告网址；11、融资融券管理人员与业务人员的名单、照片、从业资格证号码；12、公司网站、投诉电话、投诉邮箱；13、其他有关内容。营业部应指定专人对融资融券投资者教育专栏相关内容及时更新和维护。（二）营业部向意愿投资者分发融资融券投资者教育光盘（暂未设计）、融资融券投资者教育手册等资料。（三）营业部定期或不定期安排融资融券
6、投资者教育课程，授课内容形式包括但不限于：融资融券业务知识测试、一对一业务讲解、融资融券投资者教育光盘发放、融资融券投资者教育专栏、融资融券投资者教育课程、继续学习教育、融资融券法律法规、业务风险、业务规则、业务合同等的讲解与答疑。营业部融资融券业务专员（以下简称“业务专员”）负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。（四）营业部融资融券业务经理（以下简称“业务经理”）负责与申请融资融券业务的客户进行一对一业务讲解。（五）一对一业务讲解后，业务专员对客户进行融资融券业务心理和知识测试问卷测试。（六）测试合格的客户, 业务专员指导投资者在融资融券业务规则签署页签字确认。（七）公司通过电话回访等
7、形式对客户进行回访，就投资者教育的主要内容与投资者进行核实，以确保投资者教育的真实性和有效性。电话回访内容以录音形式存档。（八）注意事项：营业部应当做好融资融券业务投资者教育的留痕工作：1、书面留痕主要包括：通过资料收领签字留痕、培训课程签到留痕、业务知识测试问卷留痕、投资者教育签字页签字留痕等；2、必要时，在征得投资者同意后，营业部可对培训课程、业务知识测试、业务讲解及风险揭示等投资者教育过程进行拍照或录音录像，作为签字留痕的补充形式；3、投资者教育的留痕资料应长期保管，需销毁的报公司融资融券部同意备案后处理。三、客户业务申请、征信受理流程(一)客户本人或机构合法授权代理人至营业部柜面临柜申
8、请融资融券业务，业务经理对前期接受过融资融券投资者教育的客户讲解融资融券交易风险揭示书、融资融券合同内容，对未参加过融资融券投资者教育的客户要同时进行业务规则、业务流程、业务风险讲解，业务专员确认客户已了解相关业务后，客户在柜面填写融资融券业务知识和心理测试表，通过测试的客户须在融资融券业务规则签署页上签字并填写融资融券业务申请表，此时要求客户提供征信材料，征信材料初审合格后要求客户在融资融券交易风险揭示书上签字并与客户预签融资融券合同，合同中须包括客户完整的基本资料，通知送达时与客户确认的联系方式（电话和邮箱） 和联系资料及当合同出现争议协商不成时双方的解决方式。合同生效时间以公司融资融券部
9、审批用印日期为准。征信材料：个人客户（材料清单详见融资融券业务客户选择与征信管理办法）1、有效身份证件及复印件；2、普通证券账户卡及复印件；3、金融资产证明；。机构客户（材料清单详见融资融券业务客户选择与征信管理办法）1、企业营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、税务登记证复印件；2、法人证明文件和身份证件及其复印件；3、法定代表人申请办理融资融券业务的专项授权委托书；4、授权代理人有效身份证件及复印件；5、普通证券账户卡及复印件；6、金融资产证明。（！）（二）业务专员对客户填写的融资融券业务申请表与提交的征信材料进行审查，并与客户普通账户信息资料进行核对，主要内容包括：1、检查客户提供资
10、料的信息是否准确、完整；2、检查客户在公司的开户时间是否符合公司开立信用账户的要求；3、确认客户普通账户是否是规范账户、是否已开通客户交易结算资金第三方存管；4、审查并填报客户的资产以及负债情况，客户提供不动产证明的可根据需要核查客户的不动产价值；5、核实交易柜台系统中客户账户内的资产规模，是否符合公司的门槛要求，是否与申请表填写内容一致；6、核实交易柜台系统中记载的客户资料是否完整、真实，是否与申请表填写内容一致；7、核实客户申请融资融券交易种类、融资融券额度和期限是否符合公司规定；8、审查客户是否未开立信用证券账户；9、检查客户普通交易柜台中的普通证券账户持仓情况，是否持有“000728”
11、国元证券股票超过流通股的5%，持有超过5%则不予受理；10、对申请人提交的资料中其他内容的真实性、有效性、完整性进行检查。（三）业务专员审核无误后，在融资融券业务申请表上签字确认，并将客户融资融券业务申请表、融资融券合同、融资融券交易风险揭示书及客户提供的相关资料交营业部副总经理、总经理审核签字。（四）营业部总经理审核签字后，视为客户预审通过。业务经办岗在融资融券交易管理系统使用功能菜单：融资融券融资融券合同客户基本资料同步，为预审通过的客户同步客户资料，客户代码与客户在普通交易系统的客户代码一致。输入客户代码后直接点，不用输入集中交易密码；部分资料同步失败不影响后续操作（具体看是否关键信息同
12、步失败），如同步不成功可再次进行资料同步直至成功为止。该菜单实现客户基本资料从集中交易系统同步到融资融券系统，可按F8 查询同步的资料是否正确，业务经办岗登录统一账户平台为客户拍照留痕。（五）业务经办岗使用功能菜单：客户管理客户密码设置为客户设置融资融券交易密码，（资金密码待客户办理联合开户后再进行设置，也可以等联合开户成功后一并设置），打印凭证交客户签字。融资融券系统的密码可与集中交易系统所用密码不同。（六）业务专员使用客户代码在功能菜单融资融券征信评级评级管理客户征信，对已完成同步资料客户办理征信资料输入。如果征信过程中选择模板出错，可以点击重新进行征信操作。点击，会提示“是否做额度申请”
13、，选择“是”，则在“申请融资额度”和“申请融券额度”处填入所需申请的额度，下步额度申请不需要再做；如果选择“否”，则不需要填写这两个额度，征信结束后，点击打印征信单据交客户签字确认。（七）业务专员将客户签字的融资融券业务规则、融资融券交易风险揭示书、融资融券合同、融资融券业务申请表原件及相关资料以特快专递的方式（建议使用中国邮政EMS）送至融资融券部并扫描上传至统一账户平台。业务专员对预审通过的客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好的相关资料，以书面和电子方式予以记载、保存。（八）营业部及时接收融资融券部反馈通知，对未通过公司审批的客户，应按通知注明的未通过原因告知客户，对资料不全
14、的客户补全资料后可再次申请征信，对不符合条件的客户拒绝申请。（九）客户至营业部柜面，业务专员告知客户将信用账户出借给他人使用，可能带来法律诉讼风险，业务专员根据客户代码分配第三方邮箱号并填入融资融券合同。业务专员对客户重申：客户在合同期内须遵守合同约定，不得在信用账户中买入“国元证券”股（000728），并普通账户持有“国元证券”股票（000728）不得超过流通股的5%，否则公司有权对信用账户强行平仓并解除或终止合同。提示客户妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码。（十）客户填写自然人信用证券账户注册申请表或机构客户信用证券账户注册申请表、个人信用资金账户开户申请表或机构客户信用资金账户开户申
15、请表、信用资金账户第三方资金存管协议，业务经办岗核对客户申请表格填写和提交的资料无误、完整后，登录统一账户平台，在上海、深圳信用证券账户开户菜单中录入客户资料，业务经办岗在申请表中盖名章，经业务复核岗复核后发送信用证券账户开户申请到登记公司，业务经办岗、业务复核岗在申请表签字或加盖信用账户开户专用章，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗，业务经办岗将信用账户卡复印留存后原件交与客户手中。（十一）业务经办岗在客户信用证券账户融资融券交易管理系统中使用功能菜单：融资融券融资融券合同融资融券联合开户，为客户开立信用资金账户，首先输入客户代码，资产账户缺省不用输入
16、（也可手工输入资产账户号码，注意下次开户如果默认账号不手工输入则为上次跳过的号码），选择客户资产账户类别，选择存款利率和负债利率组（一般为默认模式），按与客户签订的第三方存管协议选择存管银行，业务专员按客户开立的沪深信用证券账户账号输入对应窗口中，外部分类按客户类型选择“C-个人信用账号”或“D-机构信用账号”，点击后系统提示“资产账户开户成功，资产账号、三方存管银行账号”打印凭单后，完成客户信用资金账户开户。上海信用账户不用进行指定交易操作和股东席位维护，该账户为“E 账户”自行进行指定操作，第二个交易日即可正常使用。（十二）客户交易方式在“客户基本资料同步”菜单操作时已与客户普通账户资料同步，客户对信用资金账户交易渠道要求与普通资金账户不一致的，业务经办岗在功能菜单：客户管理客户可操作渠道维护，对客户交易方式进行修改。对于客户在合同中提供的联系电话、地址与系统中不一致的，业务经办岗应进行客户资料维护一致。（十三）业务专员根据融资融券业务
