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1、总行营业部总行营业部 20162016 第三季度第三季度经营分析报告经营分析报告（20162016 年年 1010 月）月）2016 年第三季度，我部认真领会和贯彻总行年中工作会议精神，紧紧围绕“五个一”工程的总体思路，以“七大发展理念”为行动指南，从业务拓展、服务提升、厅堂优化、员工代培等方面进行重点部署，取得较为明显的成绩，现将相关情况汇报如下。一、取得的主要成绩（一）业务经营指标表现平稳。（一）业务经营指标表现平稳。1.存款总量稳健提升。存款总量稳健提升。营业部存款总体经营情况营业部存款总体经营情况 单位：亿元单位：亿元20162016 年年初初6 6 月末月末9 9 月末月末比年初比年
2、初增幅增幅任务完成率任务完成率各项存款各项存款时点余额时点余额1.678.967.195.52330%各项存款各项存款日均余额日均余额0.986.997.686.7684%截止 2016 年 9 月 30 日，剔除自然增长部分后，营业部各项存款时点余额 7.19 亿元，比年初增加 5.52 亿元，增幅 330%,比上季度减少 1.77 亿元；各项存款月日均余额7.68 亿元，比年初增加 6.7 亿元，增幅 684%，比上季度增加 0.69 亿元。存款稳健增长，主要是进一步梳理客户群体，明确营销重点，加快业务创新和拓展，扎实做好开业一周年的营销工作。但由于存量客户结构单一，对公存款靠大户支撑，“
3、二八”现象明显，存款结构不合理依然突出。主要表现为对公和储蓄二方面变化：一方面对公存款增幅减缓。一方面对公存款增幅减缓。截止 9 月 30 日，营业部公司存款时点余额 6.32 亿元，比年初增长 5.2 亿元，增幅464%，比上季度减少 1.97 亿元，降幅 31.2%；公司存款月日均余额 6.89 亿元，比年初增长 6.22 亿元，增幅 1011%，比上半年增长 4.34 亿元，增幅 207%。 另一方面表现为是储蓄存款平稳增长另一方面表现为是储蓄存款平稳增长。截止 9 月 30 日，营业部储蓄存款时点余额 8833 万元，比年初增长 3315 万元，增幅 60%，比 6 月末增加 2203
4、 万元，增幅 33%；储蓄存款月日均余额 7909 万元，比年初增长 3613 万元，增幅22%，比 6 月末增加 2240 万元，增幅 40%。储蓄存款三季度的增长，主要是加大拓展高净值客户，强化绩效考核力度等措施的实施。2.2.信贷项目储备丰富，但成果转化缓慢。信贷项目储备丰富，但成果转化缓慢。2016 年第三季度共发放贷款 4 笔，金额 1936 万元，其中个人住房贷款 1 笔，金额 15 万元；公司类贷款 2 笔，金额 1920 万元；保函业务 1 笔。第三季度我部共营销和储备了 46 个优质项目，重点围绕“十三五”规划中的农业、医疗、科技板块的相关企业开展合作，因为时间和员工熟练程度
5、等因素未能在第三季度实现业绩的增长。（1）公司信贷业务三季度重点营销了省科技厅科技成果基金、三亚慈铭体检中心医院、财政厅、三亚现代妇婴医院、农垦金橡公司、海建产业化、长影海南文化产业集团、松旗酒业等企营业部贷款总体经营情况营业部贷款总体经营情况 单位：万元单位：万元20162016 年年20152015 年第年第四季度四季度一季度一季度二季度二季度三季度三季度贷款发放笔数贷款发放笔数14154贷款发放金额贷款发放金额6575571401936业；同时，成立了海南大学、农垦集团、海航商业控股、科技厅四个项目组，由专门的客户经理跟踪对接，全程负责。目前，海南大学已拜访分管校长取得初步支持起草了营销
6、方案初稿；多次对接农垦集团进行业务对接，协助海胶集团开展“民营胶收储”工作，完成金橡公司对公账户开立，吸纳收储资金；科技厅已多次对接相关负责人，起草了“科技创新产业基金”业务方案，并跟踪营销。同时充分利用原农业团队了解农业市场、产行业情况的优势，加强对农垦集团、正业中农、供销大集、三亚南果等企业的营销与维护，确保农业产业各项目沟通的顺畅和高效。项目合作事项项目进度项目计划科技厅科技厅产业基金已和基金公司沟通基本的操作模式和合作方式，基本确定合作意向。进一步完成政银合作框架协议、明确风险承担标准及我行的出资方案。三亚南果实业有限公司流动资金贷款 已上报至授信部。 待审批通过后进行放款事宜。海航地
7、产望海科技广场项目开发贷款撰写授信报告。 待材料补充齐全后上报贷审会海航商控流动资金需求 撰写授信报告。 继续跟进外部资金支持，同时完成调查报告。富邦伟业汽车融资租赁 收集材料、撰写报告。跟进公司开户、材料补充、调查报告撰写。升泰石化银行承兑汇票 已将贷款意向书上报授信审批部门。跟进公司与上下游谈判事宜，寻求合作时机。（2）个人业务第三季度放款 1 笔住房贷款，通过授信 10 笔，其中房贷 7 笔，个人经营性贷款 3 笔；未能及时放款是因为 8 月份房管局改革，需办理双证合一及抵押时间延长，因此第三季度通过授信的房贷客户未能实现放款。在业务对接方面，与人保财险洽谈车贷险和车险贷业务合作，目前双
8、方合作事项已确认，合作协议正在进行内部法审；与绿业地产、卓亚地产、幸福地产等房产中介公司进行合作洽谈，寻找客户源；加大对望海国际广场、植物医院等单位 POS 机营销。（二）（二）加强风险教育，推行全面风险管理。加强风险教育，推行全面风险管理。1.强化基础业务流程，各项自查制度化。每月对现金、重空、印章等进行现场检查和突击检查，每季度进行全面检查。2.制定“典型问题案例库”，将日常工作中出现差错或违规情况进行记录，供全员相互借鉴，加强警示作用。3.安排优秀的对私、对公柜员进行岗位轮换，积累实操经验，积极培养全方位的业务能手。（三三）加强服务监管，固化服务标准。加强服务监管，固化服务标准。一方面，
9、建立“两查一评”的服务监督体系。每周对柜面服务录像和服务用语进行检查，并对检查情况进行通报，加强服务督导，固化服务标准；每月进行服务明星评比，引导员工树立以客户为中心的服务理念，打造营业部服务标兵。另一方面进行为期一周的网点标杆服务打造培训，从仪容仪表、文明用语、营销话术、服务流程、投诉处理等多个方面进行专业化指导，统一服务标准。（四四）优化厅堂装饰，打造良好环境。优化厅堂装饰，打造良好环境。为进一步提升客户体验，打造海南银行服务品牌，争创银行业“千佳”示范单位。我部根据实际需要，优化厅堂配备。对接个金部制作部门员工文化墙，由行政部配合厅堂家具的采购，目前营业大厅原有仿真绢花已全部置换成绿植，
10、理财柜台的卷帘已安装完毕。（五五）定制代培计划，加快新员工成长。定制代培计划，加快新员工成长。根据新员工人数及分组和营业部员工情况，制定“制度技能学习+测试+跟岗学习”的培训模式，指定技能过硬、熟悉制度的业务骨干作为每组的全程代培老师，进行制度培训及跟岗的技术指导，跟岗学习中重点安排对私柜台、对公柜台、大堂上班的业务骨干进行实操业务流程讲解和业务重点、难点的讲授，让新员工尽快具备上岗资格和能力。（六六）积极配合工作，做好服务宣传。积极配合工作，做好服务宣传。1.安排人员做好发展大会、股东会及与外部单位签约仪式的礼仪工作。2.在厅堂根据要求做好“金融知识普及月”“金融知识进万家”“反洗钱宣传月”
11、活动宣传，并组织人员赴海大、京华城进行活动宣传；配合人行做好反假币宣传活动。3.配合法规部、营运部做好“两个加强 两个遏制”的自查及复查工作，并对存在问题进行整改。4.配合公司业务部、小微企业部进行上门开户活动，赴海口中学提供上门激活卡服务。二、工作中存在的不足一是一是“抓户增存”工作效果不理想，尤其是个人客户增存困难，营销手段不够丰富；二是二是部分客户经理主动营销意识明显不足，市场营销能力有待提高；三是是客户经理业务技能不强，撰写业务报告效率较低，仍达不到精细化管理的要求。三、下一步工作安排下一步的工作中，我部将认真把握总行工作会议精神和工作要求，主要围绕储备业务成果转化、内控风险把控、服务
12、水平提升、员工代培管理四条主线开展工作，力求内外兼修，发挥出营业部经营管理中心的综合作用。（一）经营目标。（一）经营目标。个人存款个人贷款公司存款公司贷款小微贷款2016 年第四季度0.5 亿元1 亿元3 亿元5 亿元0.6 亿元我部至 2016 年末的经营目标：力争实现新增个人存款0.5 亿元，个人贷款 1 亿元；公司存款新增 3 亿元，公司贷款投放新增 5 亿元，小微贷款投放新增 0.6 亿元。（二）主要业务拓展措施。（二）主要业务拓展措施。1.加强科技厅等四个项目组的跟踪推进，落实推进专项营销方案，尽早实现业务合作。2.围绕供销大集、昌茂集团等核心客户和重点客户，制定和金融服务方案，一户
13、一策，寻找营销切入点，持续跟进已营销企业的融资需求。3.全面推进农垦、海药二家股东服务方案，紧密跟进企业金融需求，找准切入点，全面落实业务合作措施。4.以授信业务为突破口，积极拓展优质客户和价值客户的营销半径，加大个人客户、结算业务营销力度，如营销日月广场、望海科技广场等项目的结算业务。5.落实车险贷服务方案，以人保合作的车贷业务为推动点，形成良好的个人车贷业务审批模式，加快个人信贷业务发展，第四季度会较密集的进行个人贷款放款，还要做好客户维护工作，重点跟进客户存款及还款情况。（三）做好风险防范工作。（三）做好风险防范工作。1.各项自查制度化，定期定期根据要求对柜台现金、重空、印章进行突击检查
14、和定期检查，及时整改发现问题。2.每周固定进行两次业务制度集中培训，加强业务制度掌握，提高风险防范意识。3.继续建立和完善“典型问题案例库”，发挥出案例库自查、纠错、警示、指导的综合功能。4.每日开展业务传票互查工作，最后由主管审核，对差错员工和未复核出差错的复核人员在部门内部进行警示。（四）努力提升服务水平。（四）努力提升服务水平。1.贯彻落实好“两查一评”服务监督体系，通过录像检查，服务用语检查和服务明星评比，营造“监督+鼓励”的良好服务固化环境，人人争做服务标兵。2.加快营业部厅堂、贵宾区、员工沙龙活动区功能分区优化和布局改造，打造功能设施齐全，舒适特色的厅堂服务环境。（五）做好员工代培管理（五）做好员工代培管理1.根据近期培训情况拟定的下一阶段培训计划表，督促代培老师积极进行备课，保证每周的培训顺利进行，确保培训效果。2.严格要求代培老师的培训管理，对应知应会的重要制度及上岗所需条件，要优先进行培训，根据各组新员工学习的情况，有针对性的调整学习进度，必要时安排下班时间进行学习。3.代培老师每周要对各组员工在学习期间的表现给予高度关注，对知识、技能掌握情况，学习态度，考勤情况等内容进行汇总汇报。4.合理安排大堂、对公柜台、对私柜台跟岗学习的时间和人数，确保不影响正常对外营业，不降低客户体验度的前提下，完成各岗位的轮换学习。
