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1、吉祥如意两全保险（分红型）产品培训,山东分公司营销部,话术训练,前言,“吉”系列产品自销售以来，以其市场基础好、利于促进业务提升、满足客户消费习惯等诸多优势成为了公司现有产品体系中形态简单、功能强大的传世经典之作。“吉祥如意”产品在延续该系列产品优势的基础上进行了改良，最大限度的满足客户投保需求；满足营销队伍的销售习惯，使经典得以继续传承。,目录,开发背景 产品解析 销售实务,储蓄优良传统,未雨绸缪、晴天带伞、低调务实的生活方式得到了人民的普遍认可，尤其在金融市场动荡时优势更加凸显。,家庭储蓄率居高不下,2008年，中国家庭储蓄率达21万亿元。据央行最新公布的2008年金融体系运行数据显示，居
2、民户人民币存款增加4.63万亿元，与2007年相比，增长达到三倍。 2010年，中国城乡居民存款余额超过29万亿元人民币。,生命中不能承受之高,不准备不行-教育子女,有什么方法能省心省力的 为子女准备好这笔不得不花的费用？,不准备不行-教育子女,不准备不行-养老,中国储蓄两大误区,不会准备不行,中国储蓄两大误区,不会准备不行,存钱大有学问,通过科学合理的资产配置实现,短期生活开支有应急钱 万一意外出事有救命钱 未来目标所需有老本钱,不同的理财方式解决不同的问题,支取灵活,短期生活开支的钱放哪里？,安全可靠,收益稳定,存银行,万一出事的救命钱放哪里？,杠杆效应,保障功能,心安理得,保险理赔,意外
3、在每个人的生活中都存在，保险专家表示，保险保障在需要的时候，是很难立即拥有的。因此，市民应及早规划，防患于未然，在平安时为自己和家人构筑一道防范意外风险的安全网。当灾难来袭时，保险也许无法挽回逝者的生命、无法阻止伤害的发生，但它能增加伤者、生者前行的力量，帮助他们尽快恢复原有的生活。,意外生命就像装进鸡蛋壳,实例1 经济晚报 某女士的母亲不幸患了肺癌，光化疗费两个月 下来就花了15万元！这是普通工薪阶层数年不 吃不喝的收入！,实例2 21世纪经济报道 一天四粒“索坦”延续着晚期肾癌患者余某的生命， 然而他已陷入困顿：不仅是病痛，更是高额药费的压力！ （索坦：新型抗肿瘤药物，一粒400余元，一个
4、疗程药费达5万元！）,疾病金钱面前生命不再伟大,满足未来目标的老本钱长期储蓄,强制储蓄,保值增值,安全可靠,分红保险,央行城镇储户问卷调查结果显示：09年四季度，有42.1%的人选择“理财产品”。居民选择“理财产品”的比例连续攀升，较年初累计提高13%。特别是具有储蓄性功能的保险理财产品成为理财新宠。,居民理财需求节节攀升,新华“吉”系列堪称分红型产品中的经典,自2001年第一款“吉”字辈产品吉庆有余上市以来，该系列受到了无数客户的大力追捧及销售团队的广泛喜爱，众多客户因此而获得了充足保障，无数营销员收获了丰厚的收入并实现了更快的晋升。它以其中、长期规划的功能，帮助客户实现家庭财产的保值、增值
5、。,产品定位： 对客户 稳健积累财富规划未来的如意产品！ 对团队 保证收入，持续发展的法宝,产品形态简单，易学、易讲、易卖； 销售时间长、认同度高； 交费丰俭由人，便于新人转正；易销售，适合所有业务员。,营销团队对“吉”系列产品认同度极高,保费低、保障高，适应各层次客户； 多款附加险灵活组合，满足客户全面需求； 交费方式选择多，彰显规划功能； 保额分红复利递增，百姓理财好帮手。,“吉”系列产品易于满足客户需求,2011年开门红第四代 “吉”系列产品隆重登场,吉祥如意两全保险（分红型）,增设豁免保费责任 增设豁免保费责任使投保人投保更安心、被保险人的保障更安全，保障投保人和被保险人的共有利益，彰
6、显新华产品的人性化关怀。,全新升级热点一,18周岁前后有别的身故责任设计 体现保监会保护未成年人合法权益的监管精神 提高被保险人成年后的保障额度 可提高业务人员的件均保费 便于业务员与客户讲解产品,全新升级热点二,目录,开发背景 产品解析 销售实务,产品组合：,产品计划解析名称与性质,推广名称：吉祥如意家庭理财A计划吉祥如意家庭理财B计划吉祥如意家庭理财C计划,吉祥如意两全保险（分红型）（A、B、C款） 附加08定期重大疾病保险,产品条款解析吉祥如意A款,交费期间：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限)保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周
7、岁投保年龄: 30天55周岁 保险利益： 满期生存保险金：基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利 身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%；因意外或合同生效一年后： 18周岁前：（基本保额+累积红利保额）+终了红利，本合同终止；18周岁后：（基本保额+累积红利保额） X2 +终了红利 保费豁免：投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，本合同继续有效。,产品条款解析吉祥如意B款,交费期间：一次交清保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周岁投保年龄: 30天59周岁保险利益：同A款,产品条款解析吉祥如意C款
8、,交费期间：3、5年保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周岁投保年龄: 30天59周岁保险利益：同A款,产品条款解析附加08定期重疾条款,交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：（独立保额） 重疾保险金：合同生效一年内，保险金额10附加08重疾所交保费；合同生效一年后，保险金额 重疾种类：32种重大疾病,产品条款解析附加08定期重疾条款,32种重大疾病病种名称：,1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症永久性的功能障碍 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术 5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)须开胸手术 6.终末期
9、肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)须透析治疗或肾脏移植手术 7.多个肢体缺失完全性断离 8.急性或亚急性重症肝炎 9.良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗 10.慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致 11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍 12.深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致,13.双耳失聪永久不可逆（除内耳结构损伤等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。） 14.双目失明永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。） 15.瘫痪永久完全 16.心脏瓣膜手
10、术须开胸手术 17.严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失（神经官能症和精神疾病不在保障范围内。） 18.严重脑损伤永久性的功能障碍 19.严重帕金森病自主生活能力完全丧失（继发性帕金森综合征不在保障范围内。） 20.严重度烧伤至少达体表面积的20,21.严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现 22.严重运动神经元病自主生活能力完全丧失 23.语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月（除声带完全切除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。） 24.重型再生障碍性贫血 25.主动脉手术须开胸或开腹
11、手术（动脉内血管成形术不在保障范围内。） 26.严重多发性硬化 27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染重症急性胰腺炎,28.重症急性胰腺炎因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内 29.肌营养不良症 30.系统性红斑狼疮III型或以上狼疮性肾炎（其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本合同保障范围內） 31.慢性呼吸功能衰竭 32.1型糖尿病,以上第1至25种疾病的名称和释义为中国保险行业协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中的疾病名称和释义。第26种至32种疾病为本公司增加的疾病类型。,吉祥如意A/B/C款 +附加08定期重疾,产
12、品解析产品组合计划,王先生为其0岁的女儿购买5万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示一：,利益演示：,满期领取： 若生存至20周岁，给付主险基本保额5万元+累积红利保额+终了红利； 生命保障： 若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即2310元110%=2541元； 若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，分为如下两种情况： 18周岁前，给付5万元+累积红利保额+终了红利； 18周岁后：给付（5万元+累积红利保额） 2+终了红利； （上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。） 重疾呵护 若合同生效或复效一年内
13、，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即5万元10%+60元=5060元； 在合同生效或复效一年后，给付附加险保额5万元，附加险合同终止，主险合同继续有效； 保费豁免 若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,图表演示：,30岁王先生为自己购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示二：,利益演示：,满期领取： 若生存至50周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利； 生命保障： 若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身
14、故或身体全残保险金，即4810元110%=5291元； 若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）2+终了红利； （上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。） 重疾呵护 若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元10%+530元=10530元； 在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效； 保费豁免 若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,图表
15、演示：,责任免除：,被保险人因下列情形之一身故或身体全残的，本公司不承担保险责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 4主动吸食或注射毒品（详见释义）； 5.酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）； 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7.核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身
16、故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。 投保人因其发生上述第2-7项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。,风险提示：,本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款或合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。,目录,开发背景 产品解析 销售实务,产品组合特色,一份投入，真轻松,保费低廉，保障无忧，分红增值，安全可靠。,二倍保障，身价高,十八岁后两倍身价
17、保障，防范人生风险。,三大功能，用途广,可拥有身故、全残、重疾三重呵护。,满期领取，规划强,满期领取生存金，自主规划。,吉祥如意投保规则,1、保险期间：15年、20年、30年或至被保险年满50周岁、60周岁、70周岁；保险期间应大于10年，且保险期满时，被保险年龄不超过70岁。 2、交费方式、期间：A款：15年、20年、30年；B款：一次交清；C款：3年、5年。交费期间不能大于保险期间，且选择期满型保险期间时，交费期应与保险期间一致（A款）。 3、被保险人投保年龄：A款：出生满30天以上、55周岁（含）以下；BC款：期满：出生满30天以上、55周岁（含）以下。岁满：出生满30天以上、59周岁（含）以下。,
