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1、保险理财,不同年龄的不同理财需求,人的一生就是现金流量的管理过程,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,营销员在做业务的时候，盲目的向客户讲保险，往往会引起客户的反感，那是因为没有把握好客户的需求所造成的后果，到头来自己的好心被客户误解，对客户造成了心理的伤害。自己也感觉到身心疲惫。怎样才能解决好这种矛盾，让客户轻松的接受你的保险理念？这就需要我们营销员首先要了解不同年龄客户的心理需求了。,不同年龄客群,25岁-35岁的年轻人（新婚燕尔）,这类人群大部分父母比较年轻，子女年龄又小，生活压力比较小，消费观念超前，总认为自己年轻，以后机会
2、多的是，而不注重理财。和他们谈保险时要注重保险积累财富的功能，分析他们的未来需求。,不同年龄客群,25岁-35岁的年轻人（新婚燕尔）,如：将来的子女教育，父母赡养，自己的养老，大病和意外等需求问题，还有现在年轻缴费低，保障高的保险，容易通过承保的优势，来办理适合自己的保险。主要推荐险种是少儿教育，和意外险，投资分红险。,需求分析,需求分析： 1、近期教育经费，求学无忧 2、中期婚嫁创业，就业无忧 3、远期财富积累，生活无忧,不同年龄客群,35岁-50岁的壮年人 （美满壮年）,这类人群都已进入家庭成长期，责任是他们的义务，和他们谈保险要突出保险的责任功能。说明办理保险不是需要不需要的问题，而是必
3、须办理的问题。因为家庭和子女的需要，同时再加上保险的积累财富功能，为将来自己的养老做了一份很好的人生规划方案。,需求分析,需求分析： 1、事业小有成就，财富快速增长 2、家庭稳定成长，需求多支出大 3、健康运动养生，防疲劳亚健康,需求分析,50岁-65岁的人群 （退休养老）,这类人群的家庭都已经成熟，子女都已长大成人，大部分已经成家立业，家庭压力小，社会责任也随之减少，他们需要的是赶快给自己解决大病和养老的积蓄，所以应该给他们推荐大病和养老的险种。应以理财型的保险为主了。 缴费期间最好不要超过70岁（个人建议65岁）。同时，也不要忘记他们父母，祖父母，外祖父母的身份，他们同样也是前述几类人群的
4、潜在投保客户。,人生不同阶段的理财目标,特殊客群,35岁-50岁的成功人士 （成功人士）,这类人群都已进入家庭成长期，同时也是事业有成的成功人士，但是硕大的产业更需要保险来保驾护航。因为他们并不为子女的支出和自己的养老所担忧，他们更多在意的是资产的保全和传承。,中华人民共和国个人所得税法第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款,合同
5、法第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。 合同法解释第十二条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 总结：人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。但在负债之后投保将被视为恶意转移资产,遗产税暂行条例：在遗产税缴清前，其遗产不得分割、交付
6、遗赠，不得办理转移登记。 保险法第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 遗产税草案第五条：不计入应征遗产税总额的有：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。,避债：商场如战场，瞬息万变，但如果您拥有充足的人寿保险，哪怕我们面临破产的厄运，也会让我们有足够的资金东山再起或安享晚年。,避税：我们都爱自己的孩子，都想把所有的爱留给自己的孩子，所以需要及时制定合理的避税方案,生时为自己避债 死时为儿女避税,展业感悟：,总之，做保险就必须了解客户的需求，熟悉自己公司的险种优势，根据客户的年龄、收入，和实际情况，站在客户的立场上为客户设计合适的保险计划，这样客户也就很容易接受你的保险，做业务也就轻松了。,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,
