财务策划基础概念

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2、需知,金钱的时间链 利息的运算方法 风险与回报的概念 风险的类别 回报的计算,个人理财策划主要流程,确立理财目标及优先次序 收集相关资料及数据 分析资料及评估财务状况 提交理财计划/建议 执行财务计划 监察执行及定期检讨,储蓄及投资,银行储蓄 银行以外的储蓄计划 债券/定期投资工具 股票、证券、基金 楼房、地产、信托 衍生工具、另类投资,投资入门需知,投资工具及产品 投资宏观环境 投资地域及市场 主要经济数据/指标 投资年期与回报,基金投资,基金的发展 基金的分类 如何选择基金 分析基金风险,保险策划,人身保险 财产保险 保险与风险管理 制定保险计划的程序 保险与投资,税务策划,税制、税收、税

3、率 节税、避税、逃税 个人所得税的计算（香港）薪俸税（就业所得）利得税（独资、合投企业东主）物业收益税（物业持有人）,退休策划,退休前的储蓄计划 年金 强积金 退休后的财务管理,遗产策划,财务的世代相传 遗产税和分配规定 遗嘱及其执行 信托、信托受托人 节省遗产税的安排,个人信贷,私人信贷产品服务 信贷条款：金额、利息、年息、费用 信用卡的使用 借贷及投资的互助,楼房、地产,房地产市场分类 投资房地产的风险与回报 置业投资的理财策划 房地产的融资及再融资,衍生工具另类投资,认股权证、商品合约 期指、期权、期汇 贵重金属、珠宝收藏品、古董、名画 海外置业、投资、创投基金,从个人理财到企业理财,个人理财、企业理财之比较 企业财务范畴：盈利及支出管理资产与负债管理财务风险管理企业融资,企业融资,内部贷资：种子资金、盈利拨备、股东贷款 对外融资：银行信贷私人配售、创投基金公众集资、发行债券、新股上市,财务策划：技巧与实践,建立客户关系及人际网络 销售流程与循环 客户的搜寻、约见 销售、沟通、跟进、成交 财务策划公司的成功要素,财务策划行业：香港培训经验,市场参与者/竞争者银行相关部门保险公司/中介人证券商/经纪人独立财务顾问 政府规管 专业水平及操守,