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1、股票、债券和保险,投资理财的选择,张先生到银行取一年前存入的10万元钱。当拿到2016元的利息时,觉得收益实在是太少了。正巧这时碰到一位在炒股的朋友,劝他投资股票。于是张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚过三天,股票价格上涨,他就赚了5000元,又过了一段时间公司进行年度派息分红,张先生又进帐了1000元。张先生很是兴奋,10万元购买的股票,短短几天就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏一搏。可是半年后,该传媒公司却传出经营不善的消息,股票价格一路下跌,张先生不仅把赚来的钱赔了进去,而且投进去的10万元也开始出现亏损了。,情景一:,请思考:, 什么是股票? 张先生为什么要购买股票
2、? 张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分? 是不是投资股票一定能赚钱?,一、高风险、高收益同在-股票,股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,1、股票的含义,请思考:, 张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分? 是不是投资股票一定能赚钱?,一、高风险、高收益同在-股票,股票的收入,股息和红利收入:来源于企业利润存在风险,股票价格上升带来的差价:价格波动不确定性存在风险,2、股票的收入,股市有风险,入市须谨慎,此时,传媒公司的股东大会要召开了,张先生刚好要去该城市出差,于是张先生作为股东参加了股东大会,在大会上,张先生参与了公司一项重大决策的投票表决。张先生考虑到自己对股市风险
3、的害怕,特向公司提出要把股份还给公司的请求。 但是公司告诉张先生, 你猜公司会同意吗?他们会怎样说?, 从刚才的文字中,我们可以看出张先生 成为股东后,拥有了哪些权利?,情景二:,一、高风险、高收益同在-股票,股东凭借手中购买的股票对公司行使所有权,这种所有权是一种综合权利,包括:参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息和分享红利等。,3、股东的权利,在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上流通买卖,具有较好的流通性。,不返还性,流通性,4、股票的特点,一、高风险、高收益同在-股票,股市的建立和发展,对搞活资
4、金的融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,有重要作用。,一、高风险、高收益同在-股票,5、股市发展的作用,上海证券交易所,张先生回到股市,出售了手中的股票,亏损了一些钱,但总算收回了大部分的钱,张先生长吁了一口气。考虑到自己工作忙,张先生想寻找更稳一点、但收益比银行利息高的投资渠道,有朋友建议他买债券。可是市面上发行的债券有好几种,有政府债券,有金融债券还有企业债券,选哪一种呢?张先生又犯难了!,情景三:,你们能给张先生一些建议吗?,二、稳健的投资-债券,在我国债券根据发行者不同,主要分为国债、金融债券、企业债券,1、债券的含义,国债,金融债券,企业债券,企业,金融机构,中
5、央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大(以自身经营利润为还本付息的保证),较强,利率高于政府债券,低于企业债券,风险比政府债券大,比企业债券小,都是债券都是债务凭证都是到期还本付息,最强,利率高于储蓄,低于金融债券和企业债券,风险最小(以税收为还本付息的保证),流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,二、稳健的投资-债券,2、三种债券的比较,二、稳健的投资-债券,长江三峡水利枢纽工程,三峡工程总工期17年,动态总投资预计为2039亿元人民币,三峡工程开工以来,通过政府债券、企业债券筹集到了大笔资金,保证了三峡工程建设资金及时到位。,提高资源配置的总体效益,推
6、动国家经济的发展。 拓宽企业的融资渠道,为企业发展提供资金支持。 扩大投资者的选择范围,为投资提供获得较高收益的可能性。,3、债券的作用,张先生是个自由职业者,工作很忙,而且经常外出。在一次出差途中,张先生出了意外,住院治疗花费了一大笔钱,一个前去探望他的朋建议他去买保险,张先生听了以后心动了,并决定去买。,情景四:, 什么是保险? 投保有何意义? 你认为张先生应该购买哪几种保险呢?,知识拓展:社会保险,解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。 社会保险可以说是一种政府行为,它不是以盈利为目的的,主要是保障公民的基本权益。 主要包括:养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。
7、社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担,或由政府负担。,三、走近商业保险-规避风险的投资,1、商业保险的含义:投保人 保险人,2、保险机构:各保险公司-以赢利为目的的金融企业 3、商业保险的分类:人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、作用:保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能,5、购买商业保险的原则:公平互利、协商一致、 自愿订立,保险费,保险金,合同约定,合作探究模拟投资,A家庭:有着稳定收入和享受社会保障的父母,与正在上中学的儿子,讨论着家里20万的积蓄如何投资。,B家庭:在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿子,商讨
8、着手头的20万积蓄如何让其增加利益。,综合考虑各种因素,帮助两个家庭设计一套投资计划并说明理由,重要提示:,年龄大小 工作性质 收入高低 财产多少 健康状况,考虑因素包括:,要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。,投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。,投资理财专家建议,坚持三个原则,股票,债券,商业保险,存款储蓄,投资原则,理性投资,股票的收入,遵循的原则,投资方式,含义、特点,股东的权利,含义、分类及区别,含义、作用、分类,投资有风险,股票市场的作用,债券的作用,6、2 股票、债券和保险,课堂小结,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,利息,利息,(1)获取股息、红利(2)股票价格上升带来的差价,根据保险合同,获取相应的经济补偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的还本付息的期限,且偿还本金,不退股金,但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,利率高于储蓄存款,风险也比储蓄存款大,风险大,收益高,回报与交纳的保险费成正比,规避风险的投资,便捷的投资,稳健的投资,高风险高收益同在,