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1、货币银行学主讲人 刘忠燕,教学内容与课时安排（专业基础理论课）,要求,认真听课，掌握课程体系 重点掌握每章后的概念和复习题 联系国内外经济金融实际理解课程内容,成绩考核,平时30%（考勤占5%），期末70%。 平时测验、课堂提问随堂进行,参考书目,货币银行学原理郑道平、龙玮娟主编 中国金融出版社2002年 金融学王松奇主编 中国金融出版社 2000年 货币金融学美米什金 中国人民大学出版社金融时报、经济日报 、金融研究等。,金融学研究的内容,货币及其货币理论 货币与货币制度 货币供求理论 通货膨胀理论 利率理论 信用形式 利息与利息率,金融学研究的内容,金融体系金融机构体系（商业银行、中央银行
2、、政策性银行、非银行金融机构）金融市场体系金融工具,金融学研究的内容,货币政策 金融风险与金融监管,第一章 货币与货币流通,货币的起源与形式 货币的定义与计量 货币的职能与作用 货币流通,本章重点,货币的形式 货币的计量 货币的职能与作用 影响货币流通的因素,第一节 货币的起源与形式 一、货币的起源,货币起源主要有三种解释,（一）马克思关于货币起源的理论 （二）西方经济学的论述 （三）我国理论界代表性的解释,（一）马克思关于货币起源的理论 基本思路：商品内在矛盾 商品交换产生价值形态产生和发展 货币产生,掌握两个要点,1、商品的内在矛盾决定商品交换的产生（1）商品两重性及其相互关系 商品的两重
3、性：使用价值和价值 两重性的关系：是统一的又是矛盾的。,统一性：,两者统一在一个商品中，相互依存互为存在条件：（价值不能离开使用价值而存在；使用价值也离不开价值）,矛盾性：,商品的生产者只能占有商品的价值，不能同时占有使用价值； 商品的购买者，只能占有商品的使用价值。不能同时占有价值。,（2）商品交换的产生商品两重性矛盾只有通过交换才能解决。通过交换，生产者让渡使用价值获得价值，购买者付出货币获得使用价值。,掌握两个要点,2、货币是商品价值形态长期发展的结果 （1）商品的价值形态使用价值形态：是自然形态，自身能表现价值形态：是商品价值的表现形态，是品的社会属性，只有在交换当中才能得表现。,如，
4、三尺布换1斤米，三尺布的价值在交换中通过对等关系得到表现。,表现使用价值 作为价值表现的材料,（2）商品价值形态的发展商品价值形态的发展经历了四个阶段。每一种价值形态中，商品价值质与 量的表现不断进步。货币是等价形态发展的结果。,简单价值形态,相对价值形态 等价形态,虽然价值表现不充分，但是包含了货 币的萌芽,商品价值的质与量得了表现 表现商品价值量的等价的量=商品价值量/ 等价物的价值量 等价形态具有三个特征 简单价值形态包含了货币的萌芽和秘密因为一个商品的价值（绵羊的价值）可以通过另一个商品（石斧）独立的表现出来。等价物已经成了商品价值的体化物 简单价值形态的缺陷商品的价值表现很不充分，很
5、不完全。,扩大的价值形态相对价值形式 等价形式,=,扩大形态的特点价值抽象劳动性质第一次得到表现；价值量由社会必要劳动时间决定也第一次表现出来。 扩大价值形态的缺陷商品价值表现复杂、不完整、不统一；没有大家公认的一般等价物作为交换媒介。,一般价值形态,相对价值形态 等价形态,=,一般价值形式的特点商品价值才完全表现出来；商品的价值形态的社会性才完满地得到表现；一般等价物的社会性得到充分体现； 一般价值形式的缺陷等价物是不固定的，阻碍了交换的发展。,货币价值形态,当等价物商品固定在某一种特殊商品上时，等价物商品就成为货币商品，一般价值形态发展为货币形态，货币产生了。,货币价值形态,货币出现以后，
6、商品的内在矛盾得到了外在的表现，矛盾解决了。普通商品 货币使用价值 价值具体劳动 抽象劳动私人劳动 社会劳动以此区别于货币数量论、货币金属论和货币名目论,（二）亚当斯密关于货币产生的说法亚当斯密是英国古典经济学的创始人。是货币金属论者。他从物物交换不便论述货币的产生。斯密认为，货币是有思虑人发明的。,（三）我国理论界对货币产生的解释1、交换制度的基础交换制度的基本前提是社会分工。社会分工有两个原因：一是生产力的发展；二是作为经济主体的人具有天然差别性。这样奠定了交换制度的基础。2、货币的产生与交换联系在一起在世界各地，交换都经历了两个发展阶段。即：物物交换和货币为媒介的交换。物物交换：,物物交
7、换要满足两个条件：,对使用价值需求的双重巧合； 时间上的双重巧合。 货币的产生解决了物物交换的困难，提高 了交换效率。,二、货币的形式迄今为止，货币的演进经历了4种形式（9页）实物货币 金属货币 代用货币 信用货币+,（一）货币形式演进的动因1、交换过程的要求为提高交换效率要求新的货币出现2、货币的材料必须满足交换的需要货币由低级向高级演变，必须具备以下特性： 价值稳定、质量统一；便于携带、易于分割和贮藏；币材能满足交换的需要。,（二）货币的几种形式,1、实物货币（1）概念（10页）也叫“商品货币”。作为商品的价值和作为货币用途的价值相等的货币。最早的实物货币主要是：外来商品和内部可以让渡的主
8、要财产。,牛茶叶,（2）实物货币的特点与缺陷特点：是足值货币缺陷：10页价值不统一、不易分割和合并、不易携带和 贮藏、价值不稳定、数量有限,楚国贝币蚁鼻钱,2、金属货币（实质、足值货币）,（1）金属货币的形式从贱金属铜过渡到贵金属金银。金属货币的演变：,布币刀币,先秦圜钱 铜钱,黄金,（2）金属货币的优点 质量统一；体积小、价值大；便于携带和贮藏；蕴藏量小，价值稳定。马克思说：金银天然不是货币，而货币天然是金银。,3、代用货币（可兑换货币）,（1）概念 代用货币是足值货币的替代物。指银行发行的代替金属货币流通的纸制货币。与金属货币同时流通。与金属货币相比，印制成本低、便于运送、避免磨损。 （1
9、2页）（2）形式最早的实物形态是英国金匠业的保管凭条。 1878年美国的发行的黄金凭单也是代用货币。解放区的代用货币：农民银行币也是代用货币,农民银行币,（3）代用货币与纸币的区别,4、信用货币（20世纪30年代后产生）,（1）概念 是指以信用作保证，通过信用程序发行和创造的货币。（14页）是不足值货币。 （2）产生原因 历史原因：是金属货币制度崩溃的产物经济原因：金属产量不能满足交换的需要,（3）信用货币的特征（14页）完全割断了与贵金属的联系发行和流通以国家信誉和银行信誉作保证属于管理货币制度原因是：不能自发调节货币流通； 银行提供信用的过多，会到导致货币过多。,（4）信用货币的形态非全值
10、硬币+纸币+银行存款货币（主要指支票活期存款。 不能随时转帐结算的定期存款和储蓄存款称为准货币。（15页）,第二节 货币的定义与计量,一、货币定义的不同角度 二、货币的计量（层次的划分）,一、货币的定义（四种观点）,（一）传统的定义建立在金属货币流通基础之上，从商品与货币的联系定义货币。代表人物：马克思 卡塞尔（瑞典）,指货币应当包括哪些东西。,马克思定义的理论前提（13页）1、货币是一种商品2、货币是一种特殊商品(一般等价物）即货币是表现一切商品价值的材料，货币具有与一切商品交换的能力。有无缺陷，是什么？,（二）从立法的角度定义货币代表人物英国经济学家霍特里。认为货币是国家法律赋予强制通用的
11、支付手段与价值标准。中央银行立法发行的货币，具有法定货币的价值，才是货币。在实践中有无缺陷？,（三）归纳派（理论派）货币定义从货币的职能出发定义货币， 认为货币包括一切执行货币职能的物件。（马歇尔、凯恩斯、米什金等）强调两点：1、只要能发挥货币职能的东西就是货币2、货币具有普遍接受性。货币至少包括纸币、硬币和银行支票活期存款。提出通货、货币、收入的区别。,（四）实证派关于货币的定义从货币对经济影响定义货币。20世纪30年代出现，二战后盛行。代表人物：费里德曼和舒瓦茨等。他们用计量经济学的方法（将统计学、数学和经济理论结合起来（建立数学模型、估计参数、验证理论、预测未来）定义货币。,实证派认为，
12、最适当的货币量应当满足以下三个标准：货币总量与国民收入之间相关系数最大货币总量的个别构成与国民收入的相关系数最大货币与名义收入与名义价格相关系数最大但是统计数据表明，货币各量与国民经济的相关性并不稳定。由于在理论上很难达成共识，根据经济分析的需要，将货币划分为多种层次。,二、货币的计量（层次划分）,（一）货币层次划分的标准标准是金融资产的流动性。含义（22页）货币层次的划分是按照流动性从强到弱；货币的计量范围从小到大的次序进行的。,货币的计量是货币理论的重要内容。,（二）货币层次划分的一般内容1、狭义货币M1=流通中现金 +支票活期存款和信用卡存款2、广义货币M2= M1 + 储蓄存款（定、活
13、）+定期存款M3= M2 + 银行体系以外的短期流动资产（国库券、银行承兑汇票、商业票据等）（三）主要国家货币层次的划分,1、美国 M1、M2、M3、L2、中国（重点掌握25页）主要内容：M0、M1、M2、M3（四）货币供给量重点控制层次以费里德曼和舒瓦茨为代表的实证派认为， M2 是最佳的货币计量。我国货币量的控制目标 也是M2,我国M2表现为对经济活动有滞后特点。从理论上说，只有转化为M1才能成为直接的交易媒介；实践上看， 在1988年-1989年高通货膨胀前，有1986-1987年M2供给过多；在1993-1994年高通货膨胀前，有1990-1992年M2供给过多。我国货币量与经济增长相
14、关性。,第三节 货币的职能与作用,一、货币的职能二、货币的作用,一、货币的职能 马克思货币职能（金属货币）（一）价值尺度1、概念货币在表现商品价值，衡量商品价值量大小时发挥的职能。纸币同样可以发挥价值尺度职能；价值尺度可以是观念上的货币；货币只是商品的外在价值尺度,2、价格标准（1）概念是指货币单位及其等分。用来计算和衡量货币本身的价值。是为价值尺度服务的一种技术性规定。价格标准与价值尺度不同：价值尺度是表现和衡量商品的价值，价格标准是计量货币本身的价值；价值尺度是在交换中自发形成的，价格标准由国家法律规定。,（3）价格标准的发展最初是习惯形成的，货币单位的名称与货币金属重量单位的名称一致。如
15、：两、钱、分、厘后来货币单位名称与金属重量单位的名称相分离。原因：货币制度的演变、 外国货币的流入、（废两改元）国家铸造不足值的铸币。,秦代货币：秦半两,如何看待价格变动价格是商品价值和货币价值对比的结果。一是从商品价值和货币价值的变动看价格变动价格=商品价值量/货币价值量 二是商品供求关系对价格变动的影响。商品供不应求价格上升，供过于求价格下降。价格 价值,（二）流通手段1、概念（32页）货币在商品流通中起媒介作用时发挥流通手段职能。注意问题：（1）货币作为流通手段，就是充当商品流通的媒介W W ： 物物交换 W G W：商品流通,（2）必须是现实的货币，但可用符号代替。 2、流通手段包含了危机的可能性（1）商品流通与物物交换的区别货币作为流通手段，事的商品的买与卖分离W W ：物物交换，买卖是统一的W G W：买卖分离为两个过程。卖 买,
