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1、淄博中心支公司培训部,中国平安新春客户答谢酒会,南京,海南,大连,厦门,郑州,济南,乌鲁木齐,昆明,贵阳,南宁,合肥,哈尔滨,石家庄,太原,长春,上海,兰州,西安,成都,重庆,广州,深圳,长沙,福州,宁波,沈阳,北京,天津,青岛,武汉,南昌,杭州,银川,佛山,呼和浩特,西宁,拉萨,截至2009年12月30日，中国平安在全国拥有： 近4000个分支机构 约50万名寿险业务代理人 近4000万个人客户 近300万企业客户,业务网络遍布全国,中国平安集团资产总规模持续高增长（1988-2009中期）,单位：亿元,高速发展的平安集团,财富传奇,21年，平安总资产增长 18650倍,三十年前呢？,我们吃
2、着大锅饭、拿着死工资 大家都在一个起跑线上,是什么打破了原有格局 造就了现在的局面?,中国共产党第十一届三中全会,“第一次造富浪潮”到来,顺大势者得头筹,改革开放发展了经济，活跃了市场，提高了人民物质文化生活水平 共同富裕是允许一部分地区和一部分人先富起来，以带动多数地区和多数人最终达到共同富裕 “下海”成为热门,很多人辞去铁饭碗 “个体户”成为改革开放中最活跃的小细胞,第一次造富浪潮,2007年10月16日,党的十七大报告中首次提出： 创造条件让更多群众拥有 财产性收入,“第二次造富浪潮”到来,财产性收入是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获
3、得的收入。 它包括利息、租金、专利收入、红利收入、财产增值收益等。,什么是“财产性收入”？,财产性收入工资收入,展望2011-大背景,人民币对内贬值 对外升值,对内贬值-通货膨胀-加息周期,对外升值-热钱涌入-影响出口,去纸币化风暴将荡涤百姓理财观,展望2011-大趋势,展望2011-正确行动,把纸币尽量转化为资产-去纸币风暴 让资产形成组合 对资产组合适时调整占比-动态平衡,央行收紧银根 抑制流动性,物价持续上涨 通胀预期升温,房价持续上涨 百姓怨声载道,股市缺血大幅杀跌,民间借贷泛滥 风险严重,政策密集出台 调控力度空前,买方观望 卖方苦撑,局中局,2011直击常规投资渠道,中国被迫进入新
4、一轮加息周期以应对远超预期的通胀压力，央行利率政策将在保增长，抗通胀和抵御国际资本冲击中寻求平衡，利率进入敏感期。 宏观调控工具作用显著。百姓挪储趋势形成。,本币的确定性升值带来以人民币作为计价单位的资产价格的重新估值，成为2011股市上涨的核心动力，热钱的兴风作浪会助推股市上涨；加息周期抑制资金流动、增加企业成本影响实体经济 2011中国股市交易机会增强，波折中渐进牛市,政府控制高房价政策的力度和连续性使未来较长时期国内房市走势不乐观；本币升值和严重通胀催生房价的上涨动力，政府强力打压抑制房产投资，中国房市畸形存在。 购房自住者-智；购房投资者-愚,自发的形成的民间借贷行为，种类繁多数字庞大
5、，缺乏金融市场的有效监管和法律保护，单纯以个人信用作为履行基础，易发生经济纠纷，以典当行，财务公司形式存在的民间经济体非法吸收民间存款，形成实质上的非法集资行为，政府严控 与虎谋皮，非死即伤,计算：买的房子每年升值多少可以保本？,30%的首付 机会成本 2.5%,70%的贷款 贷款利率 6%,加权成本5%,通货膨胀率 3.5% 3.5%,折旧率 使用50年的房子 2%,维护成本 1%,交易成本 2%,其他 1%,本资料仅供内部交流学习，请勿外传。,没有最严 只有更严,房产是大众消费品 不是大众投资品,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,剖析民间借贷的风
6、险,合法业务,自营业务,明确一个观念,固定收益 （生存保险金）,60岁前每两年返还保额10 60岁开始每年返还保额6% 直至终身 不领取将享受生生有息,保障利益 （身故保险金）,身故本金返还， 体现投资的安全性,浮动收益 （分红）,分红不低于当年分红保险 全部可分配盈余的70 不领取将享受生生有息,金裕人生,简单理财 金裕人生,金裕人生账户五大作用,一、平滑作用,金裕平滑线,金裕人生账户五大作用,二、变形作用,机会收益4%即可,5倍收益杠杆何乐不为,机会期,机会期存在1-10的机会 风险期存在10-1的风险 金裕账户在风险期发挥极大作用,金裕人生账户五大作用,三、稳定作用,等我老了还养得了我吗
7、？,个人月平均收入超过社会月平均收入3倍的，以社会平均收入的3倍作为缴费基数！,社保养老制度简析,缴费比例各地可能有细微差异,小河有水大河满，大河无水小河干！,缴费：,个人未来养老资金的构成,领取条件：1、缴费满15年； 2、达到领取年龄（男60周岁，女55周岁）； 3、办理相关手续的 。,养老金=基础养老金+个人帐户养老金 基础养老金 =（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2*缴费年数% 个人帐户养老金 =被保险人个人账户累计储存额国家规定的计发月数（有表可查） (个人账户储存额每年参考银行同期一年期居民存款利率计算利息),领取额度 / 退休前的工资 = 替代率,“养老
8、金替代率”是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。,根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，,悠哉 70%,忧哉 不足55%,以深圳为例，假设社平工资4000元、当工资分别为每月：4000元、12000元、20000元时，在不考虑社平、个人工资的增长变化、及个人账户利息的情况下，社保替代率分别为：,基础养老金：4000（1+1）/2201%=800元 个人账户养老金：（40008%1220）/139=552元 社保替代率：（800+552）/4000=33%,缴费工资为4000元,缴费工资为12
9、000元,基础养老金： 4000（1+3）/2201%=1600元 个人账户养老金： （400038%1220）/139=1657元 社保替代率：（1600+1657）/12000=27%,工资为 20000元,基础养老金： 4000（1+3）/2201%=1600元 个人账户养老金： （400038%1220）/139=1657元 社保替代率：（1600+1657）/20000=16%,我国社保替代率仅为30%左右 在此基础上收入越高，替代率越低,如果只依靠社保， 退休后的生活水平至少下降70%, 用一顿饭的钱，解决一日三餐！,金裕人生账户五大作用,四、增容作用,33,在我们的生命中 最宝贵
10、最值得骄傲的永远是我们的孩子,32岁李先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，希望将一份伴随孩子一生的保障计划作为送给宝贝的第一份礼物。,需求分析：,1、初为人父的喜悦让李先生认识到及早为孩子铺就成长道路的重要性； 2、充足的资金是孩子成长的重要支撑。,少儿“金裕”吉星送宝,34,每年领取,2万/年,8万/年,0,领取后75岁时累计生存金还有647万！（按3%生生有息演示），低档分红252万、中档分红996万、高档分红1739万！,投入期,金额,年龄,15-17,18-21,28,61-75,20万,31-50,5万/年,75岁 生存总利益1642万,3万/年,李先生为刚出生的儿子投保吉星送宝，
11、年缴保费25万元，缴十年，共缴250万元。,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,35,生存领取,每两年领取7.5万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积602万；75岁累积1254万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档145万、中档573万、高档1002万； 75岁累积红利低档252万、中档996万、高档1739万；,还 本,75岁时返还所交保费
12、250万,10年共交250万,75岁时总收益： 1506万（低） 2249万（中） 2993万（高）,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,利益演示（累积生息）,1套房子变成16套房子,37,还不必担心,房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房产税收不收 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 ,省心省力 金裕好,让理财更保险 让收益有
13、保障 让该赚的钱赚得到 让赚到的钱跑不掉 让每份投资都平安,陈先生，35岁，手上有一笔余钱。购买一套平安“金裕人生”（保额50万）作为养老，交5年，每年28.75万，共交143.75万。,成人金裕,生存领取,60周岁前每两年领取5万元，60周岁起每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积90万；80岁累积244万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档21万、中档82万、高档144万； 80岁累积红利低档56万、中档222万、高档389万；,现金价值,60岁134万： 80岁139万;,5年共交143.75万,注：总收益是指生存总利益，包含现金价值、生存累积利益及累积
14、红利。以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,80岁时总收益： 439万（低） 605万（中） 772万（高）,金裕人生账户五大作用,五、避雷作用,避税 资产完整锁定,防火墙,企业,家庭,破产时,企业主意外或疾病,避债 剥离家庭风险,我该拿什么去爱你，我的孩子？,一笔现金 ？,一个企业 ？,还是一条伴随你成长的现金流,让金裕人生账户帮助您锁定幸福,关于社保养老金的最新消息,0.74万亿2004年,待到我们退休时？,2010年
15、,关于社保养老金的最新消息,专家称学习拉美不成功 拉美养老保险制度改革以认购券的方式，较好地解决了养老保险制度转型成本问题，但中国一直未能解决该问题。 完全积累模式未必最佳 30年前，智利在全世界首个引进和建立了养老保险的个人账户制度，并对基金实行资本化运作模式，养老金投资收益率高达12。在借鉴智利的做法下，中国首创了统账结合的养老保险模式。但郑秉文直言，中国引入个人账户是不成功的，个人账户的功能失灵了。 养老金收益跑不过CPI 2009年，中国养老金累计结余1.25万亿，五险累计结余1.93万亿，但中国养老金账户投资的收益率不到2，面对高于收益率的CPI，形成了福利的巨大损失。”郑秉文针对上述数字分析称，过去9年里，CPI平均为2.2，意味着每年损失几十亿。同时，由于城镇社会平均工资过去10年平均15的增长率，使得养老金的实际购买力下降。,关于社保养老金的最新消息,我国养老金制度面临的四大挑战,快速而来的老龄化社会 推行的独生子女政策 几年后出现的“刘易斯拐点” 未来严峻的通胀预期。 “如果四个方面将来发生共振，后果相当严重。” 全国社保基金理事会副理事长王忠民,
