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1、项目十一 典型案例分析,一、项目要求 【知识要求】 1了解轻微事故、一般事故、重大事故的查勘评估过程 2熟悉相关的保险法规,【能力要求】 1能够综合运用所学知识和掌握的技能，对各种类型交通事故现场进行查勘并对车辆损伤进行评估 2能够在交通事故现场查勘与定损工作中灵活运用相关的保险法规,二、相关知识,（一）轻微事故的查勘与损伤评估 1日产骊威轿车停放在楼下被路过的车撞伤 （1）事故介绍 某日早上，于先生从家里出来准备开着自己停放在楼下的日产骊威去上班。,于先生是一位汽车维修人员，又是一位细心的人，他知道要延长汽车的使用寿命，要保证行车安全，应该在出车前、行车中、收车后对自己车辆的一些情况做一些检
2、查，如轮胎的安全技术情况是否正常（气压是否合适、花纹沟里是否有石子等）、各种安全仪表和刮水器是否有效、冷却液是否充足、是否存在三漏（漏水、漏油、漏气）的情况，以及车身是否有伤等。,所以，他在出发之前一般都要绕着自己的爱车转一圈，结果发现自己的爱车左前门有变形。 他立即感觉到，可能车停在楼下时，被路过的车撞伤，但是撞车者已经离开了。,（2）报案,于先生拨打了保险公司的报险电话，保险公司工作人员询问了于先生车牌号码，核实了车辆的承保信息，询问记录了于先生的联系方式、出险地点，并简单询问了事故经过，告知于先生在现场等待，将有查勘员与于先生取得联系。,（3）接受报案,查勘员接到保险公司坐席的电话，并询
3、问了相关信息，得知于先生保了交强险和商业险中的车损险。查勘员做了一些查勘准备（带上工具、表格等），及时跟于先生取得了联系，并告知于先生自己会尽快到达事故现场。,（4）现场查勘,5min后查勘员到达事故现场，并对事故现场进行查勘，拍摄了现场照片（方位照相、概貌照相、中心照相、细目照相，两证、车牌号），如图11-1所示，询问了当事人相关情况。,图11-1 中心照相,（5）车辆损伤情况,左前门有变形，如图11-2所示。,图11-2 左前门有变形,（6）定损,由于车损情况一目了然，而且在查勘员自己的权限内，所以查勘员询问于先生是到4S店修车还是到普通修理厂修，于先生选择了到普通修理厂修。,查勘员出具机
4、动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单（各保险公司有所不同），并填上被保险车辆的相关信息。 因为是轻微事故，所以查勘员当场定损，按照当地市场行情确定：左前门整形喷漆260元。 事故当事人填写事故经过，并签字确认。,（7）告知客户索赔事项,查勘员告知于先生：这起事故应按停放被撞处理，有30%免赔。 查勘员告知于先生：等车修好后，拿着机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单、修理厂修车发票、行驶证、驾驶证、被保险人身份证及账户，到保险公司办公地，办理赔偿处理手续。,一般在办理手续后的7个工作日内，会将赔付款打到被保险人的账户上。,2日产广汽丰田凯美瑞单车停放被划伤,（1）事故介绍 某日中午，韩女士从楼
5、上下来准备开着自己停放在楼下的广汽丰田凯美瑞轿车出去办事。 准备上车走时，发现自己的爱车从左前门一直到左后门有划痕。 她感觉到，可能车停在楼下时，被调皮的孩子划伤了。,（2）报案,韩女士拨打了保险公司的报险电话，保险公司工作人员询问了韩女士车牌号码，核实了车辆的承保信息，并询问记录了韩女士的联系方式、出险地点，并简单询问了事故经过，告知韩女士在现场等待，将有查勘员与韩女士取得联系。,（3）接受报案,查勘员接到保险公司坐席的电话，并询问了相关信息，得知韩女士承保了交强险、车损险、划痕险等。查勘员做了一些查勘准备（带上工具、表格等），及时跟韩女士取得了联系，并告知韩女士自己会尽快到达事故现场。,（
6、4）现场查勘,10min后查勘员到达事故现场，并对事故现场进行查勘，拍摄了现场照片（方位照相、概貌照相、中心照相、细目照相，两证、车牌号），询问了韩女士相关情况。,（5）车辆损伤情况,左前门一直到左后门有划痕，如图11-3所示。,（6）定损,为防止假划痕和二次报案，查勘员用粗砂纸对划痕部位进行了打磨，如图11-4所示。,图11-3 左前门和左后门处划痕,图11-4 用砂纸打磨过的划痕部位,查勘员询问韩女士是到4S店修车还是到普通修理厂修，韩女士选择到自己品牌车的4S店维修。 查勘员出具机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单（各保险公司有所不同），并填上被保险车辆的相关信息。,因为是划痕事故，所
7、以查勘员当场定损，按照当地市场行情确定：左前门喷漆240元、左后门喷漆240元。 事故当事人填写事故经过，并签字确认。,（7）告知客户索赔事项,查勘员告知韩女士：您的爱车保了划痕险（保额为2 000元），一年最高赔付限额2 000元，前段时间，您的爱车两次有划痕，我公司已经赔付了1 600元了，这一次的修理费超过了400元，超过部分需要您自己来承担。,查勘员告知韩女士：等车修好后，拿着机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单、修理厂修车发票、行驶证、驾驶证、被保险人身份证及账户，到保险公司办公地办理赔偿处理手续，一般会在办理手续后的7个工作日内，会将赔付款打到被保险人的账户上。,（二）一般事故的
8、查勘与损伤评估,1单方事故桑塔纳3000躲车撞树 （1）事故介绍 某日上午，张女士上班路上，为了躲避对面来车撞到了路旁的树上。,（2）报案,张女士拨打了保险公司的报险电话，保险公司工作人员询问了张女士车牌号码，核实了车辆承保信息，询问记录了张女士的联系方式、出险地点，并简单询问了事故经过，告知张女士在现场等待，将有查勘员与张女士取得联系。,（3）接受报案,查勘员接到保险公司坐席的电话，并询问了相关信息，得知张女士保了交强险、商业三者险和车损险。查勘员做了一些查勘准备（带上工具、表格等），及时跟张女士取得了联系，并告知张女士自己会尽快到达事故现场。,（4）现场查勘,8min后查勘员到达事故现场，
9、发现车辆损失较严重，建议张女士报交警处理，于是张女士拨打了122交警报案电话，交通警察随后到达事故现场。经交警查勘核实，确定该事故真实有效。,查勘员查勘了事故现场，拍摄了现场照片（方位照相、概貌照相、中心照相、细目照相、两证、车牌号），如图11-5所示，询问了当事人相关情况。,图11-5 中心照相,查勘员询问张女士是到4S店修车还是到普通修理厂修，张女士选择到附近的维修厂修车。 查勘员出具机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单（各保险公司有所不同），并填上被保险车辆的相关信息。,事故当事人填写事故经过，并签字确认。 由于该车损失较大，不能现场定损，需要到维修厂拆检后再做完全定损。 查勘员告知张
10、女士到修理厂拆检后，联系查勘员，对车辆的各损失部件进行定损。,（5）事故责任划分,交通警察出具了交通事故认定书（简易程序），证明张女士此次事故真实有效，无酒后、替换驾驶员等嫌疑。,（6）拆检与定损,该车到修理厂后，经过拆检确定车头右侧受损，前保险杠、冷凝器、散热器、右前大灯、前杠中间加强件、前杠骨架、水箱框架都有不同程度的损伤，如图11-6图11-9所示。,图11-6 冷凝器被撞破,图11-7 前杠格栅断裂,图11-8 水箱固定爪破碎,图11-9 破碎的附件,查勘员、客户、修理厂三方同时在场的情况下确定了该车的修理和更换项目，从而与客户达成赔付协议。 定损情况如表11-1所示。,表11-1 定
11、损情况表,（7）告知客户索赔事项,查勘员告知张女士：您的爱车的车损险为足额投保，所以您爱车的修理费用我公司全部赔付。,定损人员告知张女士：等车修好后，拿着机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单、修理厂修车发票、行驶证、驾驶证、被保险人身份证及账户，到保险公司办公地，办理赔偿处理手续。 一般会在办理手续后的7个工作日内，会将赔付款打到被保险人的账户上。,2多方事故夏利与骐达相撞,（1）事故介绍 某日中午，李先生到饭店吃饭，在倒车入位时不小心与一辆左转弯向前行的尼桑骐达轿车相撞。,（2）报案,李先生拨打了122交警报案电话，并拨打了保险公司的报险电话，保险公司工作人员询问了李先生车牌号码，核实了车
12、辆承保信息，询问记录了李先生的联系方式、出险地点，并简单询问了事故经过，告知李先生在现场等待，将有查勘员与李先生取得联系。,（3）接受报案,查勘员接到保险公司坐席的电话，并询问了相关信息，得知李先生只保了交强险。 查勘员做了一些查勘准备（带上工具、表格等），及时跟李先生取得了联系，并告知李先生自己会尽快到达事故现场。,（4）现场查勘,10min后查勘员到达事故现场，这时交通警察已经到了现场。 查勘员查勘了事故现场，拍摄了现场照片（方位照相、概貌照相、中心照相、细目照相、两证、车牌号），如图11-10和图11-11所示，询问了李先生相关情况。,图11-10 概貌照相,图11-11 接触点照相,查
13、勘员询问李先生是到4S店修车还是到普通修理厂修，李先生选择到附近的维修厂修车。 查勘员出具机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单（各保险公司有所不同），并填上被保险车辆的相关信息。,事故当事人填写事故经过，并签字确认。 由于骐达车有的损伤部位不能现场确定，需要到维修厂拆检后再做完全定损。 查勘员告知李先生到修理厂拆检后，联系查勘员，对车辆的各损失部件进行定损。,（5）事故责任划分,交通警察出具了交通事故认定书（简易程序），判李先生倒车时观察不清，负事故的全责。,（6）车辆损伤情况, 从外表看，夏利右后尾灯损坏，右后叶子板变形。 骐达车前杠右侧受损，右前大灯损坏，右前叶子板轻微变形。 夏利车损伤
14、部件较清晰，而骐达车需进一步拆检。,（7）拆检与定损,李先生将车开到修理厂，修理厂拆检结果如下。 夏利车（见图11-12）：右后尾灯损坏，应更换；右后叶子板变形，应整形修理。,图11-12 夏利右后尾灯损坏，右后叶子板变形,骐达车（见图11-13）：将右前大灯拆下检查，发现大灯固定爪断开，壳体破碎损坏，加上大灯表面划痕较深，大灯应更换；中网卡抓断开，应更换；前叶子板需要整形喷漆；前杠右侧需要修复。,图11-13 骐达前杠右侧、右前大灯、右前叶子板、中网损坏,查勘员、客户、修理厂三方同时在场的情况下确定了该车的修理和更换项目，从而与客户达成赔付协议。定损情况如表11-2所示。,表11-2 定损情
15、况表,（8）告知客户索赔事项,查勘员告知李先生：等车修好后，拿着机动车辆保险索赔申请书或车辆查勘定损单、修理厂修车发票、行驶证、驾驶证、被保险人身份证及账户，到保险公司办公地，办理赔偿处理手续，一般会在办理手续后的7个工作日内，会将赔付款打到被保险人的账户上。,查勘员并向李先生作了如下说明。 夏利轿车。因为夏利车只保了交强险，所以夏利车的维修费用保险公司不予赔偿。, 骐达轿车。因骐达轿车总维修费用为1 150元（在交强险2 000元范围内），所以夏利车保险公司赔付骐达车1 150元，其中100元属于无责代赔。（平安保险公司）,特别说明：在不适用“互碰自赔”的情况中，单方全责事故的解决办法可以参
16、照保险行业推出的“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”，即无责代赔。,该方法是由全责方保险公司对事故双方车辆进行查勘、定损，对于本应由无责方交强险承担的全责方车损，由全责方保险公司在交强险无责任财产损失赔偿限额内代为赔偿。,有的保险公司是这样处理的：因骐达轿车总维修费用为1 150元（在交强险2 000元范围内），所以夏利车保险公司赔付骐达车1 050元，另外100元由无责方（骐达车）保险公司赔付。,（三）重大事故的查勘与损伤评估,1奇瑞旗云轿车雨天与五菱微型车相撞 （1）事故介绍 某日下午十三点，下着中雨。车主周先生驾驶一辆奇瑞旗云轿车在十字路口因雨天路滑，视线不清，与吴先生驾驶的五菱微型车相撞，导致两辆车受损，周先生受伤。,（2）报案,吴先生拨打了122交警报案电话，由于周先生受伤，随即拨打120了急救电话。 吴先生又拨打了保险公司的报险电话，保险公司工作人员询问了吴先生车牌号码，核实了车辆承保信息，询问记录了吴先生的联系方式，并简单询问了事故经过，告知吴先生在现场等待，将有查勘员与吴先生取得联系。,
