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1、论我国金融监管体系存在的问题及对策论我国金融监管体系存在的问题及对策作 者 系 别 专 业 年 级 学 号 1内 容 提 要在经济全球化的今天，我国金融监管体系的诸多问题加速显现，金融风险明显加大， 陈旧的监管制度已经严重的阻碍了我国经济的发展。这些意味着我国的金融改革必然要 进一步的深化，因此，研究和改革我国现阶段的金融监管制度已成为当务之急。 本文首先从金融监管体系理论知识方面作了初步介绍，然后对我国现阶段的金融监 管体系存在的问题进行了分析，对我国金融监管体系面临的一系列问题提出了几点解决对策和建议。关键词：金融监管体系 问题 对策 AbstractIn the economic glo
2、balization today, our financial regulatory system problems appeared the accelerated, Financial risks obvious increase, old regulatory system has seriously hampering the development of our national economy. This means that our countrys financial reform must further deepening, therefore, research and
3、reform of our present financial regulatory system has become a top priority. This paper from the aspects of financial regulatory system theory knowledge makes a preliminary introduction, Then the financial regulatory system in the present stage of our country, the authors analyse the existing proble
4、ms,Finally based on financial regulatory system in a series of problems facing puts forward some countermeasures and Suggestions. Key words:Financial regulatory system problem countermeasures1目目 录录一、金融监管体系的概述1金融监管体系的含义1金融监管的内容1金融监管体系的重要性1二、现阶段我国金融监管体系的存在的问题2金融机构协调性差2金融机构自律监管不足3金融监管的手段和方式较为单一3分业监管模式存
5、在的弊病3高目标，低素质，不能保证监管的高质量3尚未形成效率高的监管体制，金融监管法律体系不完备4三、对我国金融监管体系面临问题提出的解决对策4建立健全金融监管的协调机制，逐步从机构性监管转向功能性监管4完善自律监控机制，提高金融机构自身的风险控制能力4不断完善金融监管的方式和手段4 改进监管方式5重视金融监管效率低下问题，提高监管人员业务素质5建立和完善金融监管的法规体系5四、结论6五、参考文献6六、后记72论我国金融监管体系存在的问题与对策论我国金融监管体系存在的问题与对策金融是现代经济运行的核心和枢纽，金融在国民经济社会发展中具有重要作用。 2008 年爆发了一场全球性的金融危机，给世界
6、经济的发展带来了巨大的冲击。因此，建 立一种能够有效防范金融风险的监管体系，是各国在进行经济建设的同时也必须要考虑 的问题。随着我国经济、金融的逐步开放，中国金融业在市场经济的考验下暴露出不少 问题，分析其原因，应该是多方面的，其中重要的原因之一是金融监管体系中存在着许 多问题。 一、一、金融监管体系的概述 （一）金融监管体系的含义 金融监管体系，又称监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业，专业金融机 构经营行为进行宏观调控，监督，管理的制度，机构和组织，属于上层建筑范畴，在我 国行使监管职权的机关有银监会、证监会、保监会等。（二）金融监管的主要内容 金融监管的主要内容包括三个方面：一是对
7、金融市场的监管，如市场融资、市场利 率、市场规则等等；二是对金融机构业务经营活动的监督检查，对金融机构资产负债业 务的监管，对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管，对投资黄金、典当、融资租赁 等活动的监管；三是对有问题的金融机构进行处理并采取化解风险的政策措施，如对会 计结算的监管，对外汇外债的监管，对证券业的监管，对保险业的监管，对信托业的监 管。 （三）金融监管体系的重要性 金融是现代经济的核心，维护金融安全是国家经济安全的重要组成部分，国家要长治 久安，必须要搞好金融监管。近年来，金融危机与金融风险防范已成为各国特别关注的 问题。这是因为，金融业是经营货币的特殊行业，这一性质与特点决定了
8、金融业是高风 险行业，而且随着金融资产规模的急剧扩张、金融创新和金融国际化以及现代信息技术 的突飞猛进，现代金融运行的复杂性和不确定性也在迅速增加。近年来因监管制度的不完善而引起的金融大案正在不断增多，并且给我国经济造 成巨大损失。2006 年 9 月至 2009 年 8 月景顺长城基金公司基金经理涂强等人通过网络下单的方式， 共同操作涂强亲属赵某、王某开立的两个同名证券账户从事股票交易，先于或与涂强管 理的动力平衡基金等基金同步买入相关个股，先于或与动力平衡基金等基金同步卖出相 关个股，涉及浦发银行等 23 只股票，为赵某、王某账户非法获利 37.9 万元。2007 年 6 月 8 日，江西
9、省弋阳县农信社代办员赖传太，以高额利息相诱惑，非法吸收公众存款 846 余万元，并利用职务之便侵吞储户存款 1947 万元。008 年 1 月 8 日，海南华银国际信托 投资公司负责人，大连证券公司法定代表人、董事长石雪犯贪污罪、挪用公款罪、私分 国有资产罪、金融凭证诈骗罪、非法吸收公众存款罪，达 14 亿。这三个案件集中暴露金 融监管制度不严的重要问题。 这一系列金融案件反复证明，如果哪个国家在防范金融风险问题上不予以高度重视 或处置失当，就会威胁到自身的经济安全乃至国家安全，金融风险、金融危机就可能演 变为经济危机、政治危机甚至国家危机。 二、二、我国金融监管法律体系存在的主要问题3银监会
10、，保监会、证监会虽然做了大量监管的工作，也防范和化解了不少金融矛盾 和问题，但从近几年的金融运行效果来看，我国金融监管的绩效仍不尽人意，一些消极 金融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。如出现了证券回购、高利吸存、账外账、不良资 产比例居高不下，非法金融资现象严重。因此，改变目前较为低效的金融监管现状，面 临的任务和形势艰巨而迫切。从现行的金融监管体制运行的实践看，金融监管体制存在 着诸多矛盾和缺陷，主要表现在以下几个方面：（一）金融机构协调性差 从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职 责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。业务主管与业务监管为同一个机关，同一班人马，
11、业务政策与监管办法来源相同，前者主宰和领导后者，造成有问题根本无法发现，或是 即使发现问题也无法解决的局面。如此两难的境地，得过且过的思想，势必造成不思进 取和无所作为，从而使监管起不到任何防范和化解风险的作用。主管机关主宰监管机关， 结果必然是业务监管处于次要地位，相对于被主管、被监管单位来说，业务主管机关总 是正确的，这就不容易产生其它意见。实质上是弱化了业务监管。这种“家长制”的复 杂混乱的工作关系，不仅存在于金融体制，而且存在于纪律检查委员会、审计等领域， 使监管者与被监管者之间沟通和联系更加困难，在当前金融危机一触即发的形势下，这 种状况极不利于有效地控制金融风险确保经济秩序的稳定，
12、没有建立起一个完整健全的 金融监管体系，人民银行一统天下的问题根本无从解决。这不利于发挥独立的监督优势。 需要从体制改革中加以解决。（二）金融机构自律监管不足金融机构自律监管是抗御金融风险的基础和关键防线，我国的金融监管是以监管当 局的外部监管为主，而忽视了金融机构自身的内部控制。随着我国金融业的全面开放， 金融国际化的步伐加快，来自国际的各种经营风险也会随之增多，尤其是国际金融环境 瞬息万变，仅仅依靠来自外部的金融监管会滞后于金融市场的需求。从一定意义上说， 金融机构的内部管理应置于整个金融监管体系的基础地位。 （三）金融监管的手段和方式较为单一 从金融监管的手段看，金融监管缺少必要的和严肃
13、手段，从理论上说金融监管有法 律手段、经济手段和行政手段三种。市场经济是法制经济，因此，按照市场经济规律的 要求，我国的金融监管应该是以法律手段为主要手段、以经济手段和行政手段为辅助手 段。但是，现实状况则表现为法制建设滞后、法制观念淡薄，行政干预较多，在具体的 监管操作中，存在着有法不依、执法不严、违法不究的现象，只注重金融监管问题的定 性，缺乏对金融监管问题的量化标准，从而使金融监管部门执法的严肃性和权威性受到 一定的制约。 从金融监管的方式看，没有形成统一规范、连续和系统性的监管。目前我国的金融 监管主要是行政监管，并且在具体的运作中大多数是一次性的、分散的和孤立的，没有 形成一个有效的
14、全方位的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期 控制，往往是忙于事后救火。 （四）分业监管模式存在的弊病 随着人民银行职能的调整和银监会的成立，我国对金融业的监管形成了“一行三会“的 局面，金融监管更具专业化，但这种监管体制也存在需要我们引起注意的问题。同时， 在各自的领域内，金融法律上的空白或缺陷还需进一步弥补和改进。首先，分业监管难以对金融业做到统一监管。目前我国三个监管机构在法律上是独 立的平级主体，由于各个监管机构的监管目标和指标体系不同，相应的操作方式也不相 同，由此得出的监管结论也可能不同。其次，分业监管容易出现监管真空。随着金融创新的发展，各金融机构及其相应的业4务界限越来越模糊，很难区分它们是什么类型的机构，例如金融控股公司等综合经营监 管法律制度存在空白。目前，我国虽然实行的是分业监管体制，但金融综合经营是将来 金融业发展的趋势。在我国目前的情况下，把金融控股公司的监管纳入法律轨道是当务 之急，同时，我们应当研究综合经营监管法律制度建设，为金融
