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1、电子商业汇票系统介绍,2009年11月 四川分行电子银行部,1,目录,电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。,电子商业汇票系统概述,电子商业汇票系统概述,基本业务,包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。,电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或
2、其他组织承兑）,电子商业汇票系统概述,1、我行电子商业汇票业务服务渠道目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供电子商业汇票业务服务。2、电子商业汇票业务运行时间电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20：00运行。3、电子商业汇票的有效期最长为一年。,电子商业汇票系统概述,4、业务处理架构,电子商业汇票系统概述,5、适用范围及目标客户由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子商
3、业汇票业务。,电子商业汇票系统概述,6、相关概念（1）电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。,电子商业汇票系统概述,（2）结算票据管理系统（BMS）：是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子汇票业务平台。该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集中存储和全生
4、命周期管理，同时依托现有业务处理系统完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询的需要。,电子商业汇票系统特点和优势,电子商业汇票优势,电子商业汇票优势,票据期限灵活，融资功能增强,电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。,电子商业汇票优势,电子商业汇票融资成本显著降低,票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背
5、景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。,电子商业汇票优势,电子商业汇票可以提高资金使用效率,电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。,电子商业汇票优势,提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力,电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。,电子商业汇票网上银行应用特点,（一）确保票据真实有效电子商业汇
6、票以电子签名取代实体签章，规避了纸质票据甄别困难、风险控制难度较大等不利因素，确保票据真实有效。（二）减化票据传递环节电子商业汇票以数据电子化形式签发、流转，可满足客户票据电子化跨行流转需求，简化纸质票据的传递流程，提升票据流转效率。,电子商业汇票网上银行应用特点,（三）操作灵活便捷网上银行的操作渠道，满足客户商业汇票全流程的电子化操作，为客户提供了更为方便、快捷的结算和融资工具。（四）票据管理高效集中客户可通过网上银行实时了解签发或持有的票据的信息，为统一监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理模式。,电子商业汇票与纸质票据的比较,电子商业汇票系统特点和优势,和其他银行产品相比，我行电子商业
7、汇票产品的功能更丰富。 1、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记人民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步完成，与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。2、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成电子银行承兑汇票的承兑 ，承兑效率大幅提高。3、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签发新的电子票据。,电子商业汇票系统特点和优势,4、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能，方便企业电子票据业务管理。 5、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便利企业操作 。 6、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方式办理提示付款。 7、特色功能之七：设计
8、了待签票据及待办工作实时提醒功能，企业可及时掌握票据业务处理进度。 8、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）,电子商业汇票业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,一、银行业务开通流程（一）电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开通该项业务须向总行申请。总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进行开通设置。,电子商业汇票业务开通流程,一、银行业务开通流程（二）城市行开通企业网上银行“电子商业汇票”功能模块城市行操作员通过“市行参数维护企业网银栏目管理控制”模块，去除“电子商业汇票”勾选，开通企业网银“电子商业汇票”模块。,电子商业
9、汇票业务开通流程,资料录入 通过网银内管开通客户电子商业汇票网上银行功能,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（一）企业客户应向开户网点提交以下资料 1.中国工商银行电子银行企业客户注册申请表或中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表，以及中国工商银行电子商业汇票业务信息表，申请表上加盖的印鉴应与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符； 2组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致； 3开户行要求的其他材料。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（二）开户网点资料审核 开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合规性；
10、申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符； 组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内； 核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致； 按照我行相关规定审查客户商业信用。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（三）签订协议审核通过后，开户网点所属行与客户签订中国工商银行电子商业汇票服务协议。开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代理网点。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（四）业务代理网点录入资料 业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。第一步：注册电子商业汇
11、票业务在网银内管选择“录入客户基本资料”或“修改客户基本信息”模块中选择开通“注册电子银行承兑汇票业务”、“注册电子商业承兑汇票”,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码1、选择“电子汇票业务组织机构代码维护”模块，显示已注册电子商业汇票的企业。,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码2、选择需办理电子商业汇票业务账号,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码3、点击“查询组织机构代码”，显示主机中该账户对应的组织机构代码号,机构代码号只能采取查询方式从主机取得，不得修改，必须为10位。,电子商业汇票业务开通流程
12、,第二步：维护组织机构代码4、主管同步授权，维护成功。,电子商业汇票业务开通流程,第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限 1、选择企业开通电子商业汇票权限的操作权限的证书ID。 注：必须在成功维护机构代码后，方可进行证书权限设置；,电子商业汇票业务开通流程,第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限 2、对应帐号勾选“电子汇票”权限，设置开通客户证书的电子商业汇票权限。,授权证书无此选项。,电子商业汇票业务开通流程,三 注意事项 针对电子商业汇票业务，手续费收取标准由总行统一制定，各行不再针对单个企业打折。 客户申请使用分支机构账户办理电子商业汇票业务，需要取得分支机构授权。 电子商业汇票
13、结清或撤票前，其参与者应保留具有“电子汇票”权限的基本操作权限客户证书。 开户网点在为客户修改已经注册电子商业汇票业务的账户的组织机构代码时，须指导客户同时修改企业网上银行中该注册账户的组织机构代码。,电子商业汇票系统业务办理流程,电子商业汇票系统功能简述,网上电子商业汇票业务功能包括：电子银行承兑汇票申请、电子商业承兑汇票申请、提示收票、撤票、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款、提示付款预约、追索、汇票管理、名册管理、待处理任务查询等。功能点多，涉及应用多，交互频繁,电子商业汇票系统功能简述,1 、电子商业汇票申请电子商业汇票申请业务是通过网上银行渠道为企业客户提供的在线签发电子银行承兑汇
14、票、电子商业承兑汇票的功能。客户申请签发电子银行承兑汇票时，若选择使用循环额度出票方式，客户需事先向开户行取得循环贷款额度。申请提交后由法人信贷管理系统（CM2002）柜员登陆CMC2002系统，对客户提交的电子银行承兑汇票进行审批确认并签发准贷证后，生成电子银行承兑汇票。客户申请签发电子商业承兑汇票，无需银行确认，系统自动生成电子商业承兑汇票。注：企业循环贷款额度由CM2002系统审批产生。,电子商业汇票系统功能简述,2 、提示收票客户通过网上银行可查询到本行客户签发的，自己作为票据收款人的状态为“收票待签收”的票据信息，并对票据作收票确认操作，实现电子商业汇票的在线接收。注：本行客户指出票
15、人（即签发人）开户行为我行。,电子商业汇票系统功能简述,3 、撤票业务客户通过网上银行可对尚未承兑的电子票据进行退票申请，并向收票人及收款人发送短信提示，实现电子商业汇票的实时退回。,电子商业汇票系统功能简述,4、 背书转让背书转让业务是指持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使的行为。持票人称为背书人，受让人称为被背书人。企业客户作为背书人，可通过网上银行查询本企业持有的电子商业汇票信息，并对持有的票据进行背书转让给他人的操作。企业客户作为被背书人，可通过网上银行对他人背书转让的电子商业汇票进行接收确认操作。,电子商业汇票系统功能简述,5 、贴现业务贴现业务是指在持票人
16、需要资金时，将持有的未到期商业汇票，通过背书的方式转让给银行，银行在票据金额中扣除贴现利息后，将余款支付给贴现申请人的票据行为。企业客户可通过网上银行对持有的票据办理票据贴现业务、对已贴现的票据提出赎回申请。企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出贴现或贴现赎回申请后，需由我行票据管理系统（以下简称：BMS系统）柜员按照贴现业务流程进行审批，审批同意后向企业划拨或扣划贴现款项。,电子商业汇票系统功能简述,6 、质押业务企业客户可通过网上银行对持有的票据办理质押业务，对已质押的票据提出解除质押申请。企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出质押或解除质押的申请后，需由我行法人信贷管理系统（CM2002系统）柜员按照质押业务的流程进行审批，审批同意后更改票据状态，并向客户发送短信提示。,电子商业汇票系统功能简述,7、 保证业务保证业务指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。企业客户作为的电子商业承兑汇票的签发人、付款人或背书人，通过网上银行可实现向第三方企业提出保证申请的功能。企业客户作为商业承兑汇票的保证人，通过网上银行可就待保证的汇票进行保证确认。,
