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1、浅析社交金融:互联网金融新阵地 社交金融是基于朋友圈关系的金融互助行为，兼具人际交往与资金融通的双重功能。 这种社交金融的特性势必导致了社交金融与其他金融品台不同的优势与风险。社交金融平 台能否在众多金融平台中杀出一条血路成为互联网金融乃至金融行业的新阵地是急需我们 研究的问题。 一、社交金融与社交网络的关系 社交金融的崛起：从微信开始说 2016 年的 8 月，腾讯旗下的社交软件微信推出了新的版本。这个版本一出世就激起 了千层浪，因为这一版本的微信加入了支付功能。过去，网络支付功能一直在被阿里巴巴 旗下的支付宝所垄断，如今微信也加入了网络支付的战场。 微信作为社交媒体的代表，在社交网络领域有
2、着无可比拟的用户资源，把这样庞大 的用户资源导入到金融领域，无疑是十分强大的竞争优势。从微信开始，越来越多的人把 注意力集中到了社交网络的金融潜力上。 社交金融对社交网络的依赖 社交网络在踏足金融业时有着巨大的潜力，这样的潜力海量的用户。这些用户保障 了社交金融的巨大渠道优势，社交网络用户即为社交金融的潜在融资人。而且，社交网络 产品带来的用户粘度和体验优势也使得用户对金融产品的隔阂消失，有利于互联网金融的 进一步发展。所以说，社交金融是依赖于社交网络发展起来的，而且是无法脱离于社交网 络独自生存发展的。 社交金融对社交网络的推动作用 社交金融给社交网络提供了更多的功能，也让越来越多的用户渐渐
3、地产生依赖。在 社交金融上线之后，许多人在超市付款时不携带现金、也不携带银行卡，只凭一个手机即 可完成全部的付款。而且支付功还能给其所依赖的社交平台提供更多的商业机会。正是有 了支付功能的前提，微信在打车软件大战上才有了与支付宝一战的实力。与微信联通的滴 滴打车只能用微信支付来付款，希望以此来打破支付宝在支付领域的垄断。 二、社交金融的特点 竞争残酷 与以往的金融产品不同，由于社交网络在用户数量上的马太效应，由此衍生出的社 交金融平台也将产生马太效应。用户对社交网络和社交金融平台的粘性不仅取决于自身的 用户体验，同时取决于身边其他人的偏好。在这种博弈中，一旦用户身边的绝大部份人选 择某一社交平
4、台，如果该用户本就是这个社交平台的用户，他就没有主动优先放弃这个社 交平台的动机，如果该用户不是这个社交平台的用户，他会主动加入该社交平台。一旦某 一社交金融平台与其他平台相比具有更大的优势，该社交平台就会开始蚕食其他社交金融 平台。在微信与支付宝的大战之中，双方都不惜血本希望打压对方的市场，就是因为一招 落后，有可能满盘皆输。在这样激烈的竞争之下，目前的金融市场也呈现出良性循环的态 势。 快速达到金融生态的平衡状态 由于社交金融的用户进入壁垒小、交易成本低，资金的流动将更为迅速，社交金融 与其他金融平台相比将更早地进入成熟期，该生态系统内的各理财产品最终会保持一个微 妙的平衡。在这样的状态下
5、，金融生态中的产品和用户实现相对稳定，资金流输入和输出 接近。此时，各种金融资源将会被最合理的使用。微信庞大的用户数几乎已经追上了中国 全部网民的数量，因此未来微信用户的增长将会放缓，金融需求相对保持稳定，整个系统 呈现出良好的平衡状态。 金融生态的可调节性 社交金融与传统金融相比还有一个非常重要的特性，那就是社交金融往往有比较好 的自动调节的功能。如果信息流的一头出现问题，那么另一头自动开始调节。一个金融生 态系统，本身越复杂，抗风险能力就越强大。微信坐拥六亿用户，金融关系错综复杂，给 了社交金融极大的抗风险能力、战略纵深和回旋余地。反之，系统越简单、用户越少的金 融产品抗风险能力越弱，越容
6、易产生问题。 三、社交金融的风险 操作风险 互联网依赖于网络技术，使得互联网金融显示出与传统金融不同的便捷性和开放性， 但这也将导致更高的操作风险。 数据安全风险 网络信息安全始终是个热点话题，许多不法分子通过信息安全漏洞，对金融用户实 施网络攻击，使得互联网金融带有天然的安全风险。由于互联网是个纯粹的线上行业，金 融行为无法得到有效监管，防御黑客的措施也有着自己的局限。甚至有些企业内部出现员 工欺诈行为，更难以快速有效察觉。数据安全是互联网金融永远脱不开的梦魇。 终端流动性风险 社交金融比传统金融业有着更大的不稳定性，这是手机移动终端的特性造成的必然 结果。人人都可以通过手机端随时随地进行金
7、融活动，导致金融产品提供方无法准确估算 金融风险，出现坏账的可能性将会急剧增加，流动性风险在社交金融领域也将会更加突出。 平台的信用风险 与传统的银行金融业不同，现代社交金融平台缺乏相应的信用资本。社交平台资金 流动不透明，不具有实体性金融机构的支持，国家法律在社交金融领域也不够完善，极易 产生信用风险，造成用户的经济损失。同时，用户一旦因平台的信用风险对某一社交金融 平台丧失信任，这种不信任会影响到整个社交金融行业，出现挤兑行为，社交金融平台将 迅速丧失公信，金融业务也难以为继。 四、社交金融的监管措施 实名制监管 为了抵抗现实中存在的各种各样的金融风险，尤其是社交金融的风险，实名制是大 势
8、所趋。将用户行为与用户身份绑定，约束用户行为。同时通过互联网大数据的优势，了 解用户的各种信息，实时监管。一旦用户出现违法行为，将通过其绑定的身份依法追究责 任。 金融工具限制 金融工具的限制将有效降低社交金融的风险。如通过社交金融平台办理的金融业务， 依次的交易金额不能超过一定的额度，一天内不能超过一定的次数。这种措施可以有规避 大额的不良金融行为在社交金融平台上进行操作。保障了社交金融平台的安全性与稳定性。 社交网络在金融界展示出无与伦比的优势，社交金融的未来发展前景一片光明，虽 然社交金融还存在着一定的局限性和较大的风险性，但是在不断的发展中，监管机制、运 行机制将得到不断的完善，未来社交金融将成为金融业最主要的发展形势之一。
