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1、一轮总复习必修一经济生活第六课,投资理财的选择,1.考纲研读明确考向,考纲呈现,商业银行(3年 7考),利息、利率与本金；,储蓄存款；,中国商业银行体系；,商业银行的业务,投资、融资(3年 9考),投资收益与投资风险；,股票；,债券；,商业保险；,高频考点,储蓄存款收益的计算；,股票与债券投资；,投资收益与投资风险。,融资。,1.考纲研读明确考向,备考指南,备考核心,理解一个观点（居民投资方式也是企业的融资方式，为企业的生产经营提供资金支持）； 掌握两个比较（四种投资理财方式的优缺点比较、三种债券收益与风险的比较）； 三个业务（我国商业银行的三大主要业务）； 四个原则（居民投资理财应坚持的四个
2、原则）,2.考点梳理逐层突破,基础自查,1.储蓄存款,考点1.商业银行,储蓄机构：,主要是各商业银行。,收益：,存款利息,=本金利息率存款期限,类型：,主要有活期储蓄和定期储蓄,活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。,特点：,灵活方便、比较安全、风险较低、收益较低。,2.考点梳理逐层突破,基础自查,2.我国的商业银行,考点1.商业银行,(1)含义：,是指经营吸收公众 、发放 、办理 等业务， 并以 为主要经营目标的金融机构。,存款,贷款,结算,利润,(2)我国的商业银行体系：,以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,中国人民银
3、行不属于商业银行，属于国家机关，是金融体系的管理者。我国除了国有商业银行以外，还存在非公有制银行，如浦发银行等。,2.考点梳理逐层突破,基础自查,2.我国的商业银行,考点1.商业银行,(3)业务：,存款业务：这项业务是商业银行的基础业务。,贷款业务：,它是我国商业银行的主体业务， 也是商业银行盈利的主要来源。,结算业务：银行收取一定的服务费用。,其他业务：提供债券买卖及兑付、代理外汇买卖、代理保险、提供保管箱等服务。,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,重点解析,1.正确认识利率,含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。 存款基准利率由中国人民银行决定。,(2)利率可以分为存款
4、利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、 年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆， 是调节货币供给量的重要手段。,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,重点解析,1.正确认识利率,(3)利率与国民经济发展的关系,当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率， 以减少货币量，抑制总需求和物价增长；,紧缩性的货币政策,当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率， 以增加货币量，刺激总需求的增长。,扩张性的货币政策,逆方向调节,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,重点解析,活期,定期,存期,不规定存期,利率低，收益低,利率高，收益高,流动性强，灵活方便,流动性较差，收益较高
5、,风险,比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险,2.正确认识储蓄类别,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,重点解析,3.存款准备金及存款准备金率,(1)存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段。中央银行调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；-紧缩的货币政策,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。,反之，会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。 -扩张性的货币政策,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,重点解析,4
6、.居民储蓄存款不是越多越好,抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；,加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；,使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，居民投资渠 道单一，不利于融资格局的优化。,2.考点梳理逐层突破,技巧点拨,利息的计算,计算公式：利息本金利息率存(贷)款时间,注意材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明 就是指年利率。 年利率月利率12 月利率日利率30,考点1.商业银行,（2018衡水)信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭 证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。某银 行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户 端向客户提供各项银行业务和个性化的定
7、制信息服务(如金融 产品推荐)。这一举措有利于( ) 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质 A B C D,P,P,B,考点1.商业银行,2.考点梳理逐层突破,真题再现,考点定位：商业银行,（2017新课标全国卷)按现行规定，金融机构人民币存款利 率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置 资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息 计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( ) A少141元 B多141元 C少150元 D多150元,以一年期连续存两年获得的利息为：100003%(10000100003%
8、)3%609(元),两年期获得的利息为： 100003.75%2750(元),A,2.考点梳理逐层突破,考点1.商业银行,真题再现,考点定位：利息的计算,2.考点梳理逐层突破,基础自查,1.投资收益与投资风险,考点2.投资与融资,（1）风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。,（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,2.股票,（1）含义：,股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,（2）收益：,股息或红利收入，来源于企业利润； 股票价格上升带来的差价。,2.考点梳理逐层突破,基础自查,3.债券,考点2.投资与融资,（1）含义：
9、,是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,（2）种类：,国债、金融债券、企业债券,4.商业保险,（1）特点：购买保险，是规避风险的有效措施。,（2）类型：,一般分为人身保险和财产保险两大类。,（3）原则：,公平互利、协商一致、自愿订立。,储蓄,债券,股票,保险,性质,风险,存款凭证,债务证书,入股凭证,风险保障,收益,支取本金和利息,定期收取利息，其安全比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益,遇到风险时可按保险条款得到经济补偿,风险最小,风险比储蓄存款大,风险最大,没有出现事故，投保人可能得不到保险金,2.考点梳理逐层突破,考点2.
10、投资与融资,重点解析,1.四种投资方式比较,储蓄,债券,股票,保险,偿还 方法,按活期或定期等存款方式支取本金和利息,有明确的付息期限，到期必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票。,保险事故发生，可获得赔偿或保险金,特点,便捷的投资,稳健的投资,高风险、高收益,规避风险的投资,联系：都是个人投资行为， 都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。,从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,重点解析,1.四种投资方式比较,国债,金融 债
11、券,企业 债券,发行者,偿还保证,收益,收益,流动性,中央政府的税收,利率高于储蓄存款，低于其他债券利率,风险最小,最强,中央 政府,金融 机构,利润,利率高于国债，低于一般的企业债券,安全系数比国债小，比企业债券大,较强,企业,利润,利率高于国债、金融债券,风险较大,最低,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,重点解析,2.区分三类债券,1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,2.做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险。,3.要根据自身的经济实力量力而行。,4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,
12、重点解析,3.科学投资理财,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现,只保障其基本生活水平,保障项目广泛，给付标准较高,个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人承担,社会成员最迫切的保险项目,保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,重点解析,4.商业保险与社会保险,（2017北京卷） 债券利率受到风险的影响，当风险下降时， 债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询 该企业近几期债券的利率，绘制了下图。相对于稳定的国债利 率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是( ) A
13、国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高 C面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D海外投资失误，企业债务负担大幅增加,风险降低,P,B,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,真题再现,考点定位：债券,（2018福州一摸）从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理 财产品( )A.股票 B债券 C基金 D保险,投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%,7.5%,投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为5.833%,5.833%,投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%,10%,投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.1
14、25%,3.125%,C,2.考点梳理逐层突破,考点2.投资与融资,真题再现,考点定位：各种投资方式比较,3.易错矫正走出误区,易错点1：利息计算有失误,点拨： 灵活运用利息的计算公式：利息=本金利率存款期限。,易错点2：对股票收益认识错误,点拨：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利 收入，来源于企业的利润；另一部分收入来源于股票价格 上升带来的差价。,易错点3：对股票和债券区分不清,点拨：,4.聚焦热点深层解读,投资渠道过于单一,重 大 背 景,材料一：股票、房产、债券、银行理财产品市场的投资渠道越来越丰富，可是不少人总是习惯于单一的投资渠道，喜欢把所有的资金都集中投资于一种产品。把
15、所有的鸡蛋都放在同一个篮子的坏处就在于，没有分散风险的机制和可能，当单个市场出现较大变化时，投资者缺乏有效的风险规避手段。,材料二：据西南财经大学联合中国人民银行发布全国首份针对以家庭为单位的微观金融调查中国家庭金融调查报告。报告显示，高达77%的炒股家庭没有从股市中赚钱。同时，中国家庭的金融理财工具十分单一，对衍生品和债券市场的参与率尤其低。,热点聚焦权威预测,4.聚焦热点深层解读,深 层 解 读,1.如何合理规避投资风险？,统筹考虑投资的收益和风险。既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 做到投资方式多元化。 要根据自身的经济实力量力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,2018郑州一摸 某商业银行发售的一款理财产品期限为 133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率 (即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元 该产品，其预期收益的计算方法为( ) A70 0006.20% B70 0006.20%365 C70 0006.20%365133 D70 0006.20%133,
