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1、XXXX 年银行行长季度总结年银行行长季度总结 这个季度的最后几天是比较凌乱的，包括市场、思考、 操作以及个人日常生活等各个方面。市场变化快，也没时 间思考问题，操作上就比较乱。 总体而言，先是觉得民生相对其他银行，pb 过高了， 于是降低民生的仓位，买了浦发、招商以及交行;后来又觉 得浦发的净资产收益率与风险资产增长率不支持高分红， 不可持续，又卖了浦发换了交行与招行;看了招商与交行的 年报后，又觉得交行是块心病，但还没来得及换，就是 28 号的大跌，然后 29 号上午，清仓交行，部分换入招行，部 分买了民生转债;卖出民生正股，买入民生转债。总之，a 股账户，当前持有约 4 成招行，6 成民
2、生的转债;港股账户 持有民生的权证。一季度，全体账户净值上升%. 最后这几天的市场变化给我一个警醒，自己并不很懂 银行。最初投资银行股，也是出于一种类似套利的思维方 式，当时是这样想的，一是银行漂亮的报表背后是否做了 假账，倾向于没有，如果做了，则有第二问，银行有无能 力与动力维持假账，答案是有动力维持且有能力维持，银 行的调账空间很大。那么引入问题三，银行的假账有无可 能被揭穿，答案是很难，因为银行资产太庞大，任何人发 现的任何问题，都可以归为个案。正是在这种思维方式下， 全仓银行股。后来，一步步分析报表，加上市场价格上升， 慢慢觉得自己对银行很了解了。 但 3 月 28 日的大跌给我一盆凉
3、水，3 月 27 日我就看到 了 8 号文，觉得是利空，但是根本没想到会有那么严重;当 看到暴跌后，又误以为是同业的问题;直到下午去买菜，路 上突上想到，8 号文是针对理财产品的规范，并不是同业。 但理财产品的规范是不是会影响到买入返售资产之类的?理 财产品的规范会不会使一些企业丧失了资金来源，进而影 响银行的坏账水平?这些问题就很难弄清楚。并且说实话， 买入返售如何就变相成了贷款，如何就逃脱了监管，其中 细节，恐怕没几个人能说清楚，因为资料太少，这一块就 是暗箱。 基于以上想法，民生正股全换了转债，收益小点就小 点吧，少赚 10%不算什么，就当为自己买了个保险吧。至于 招商银行，最吸引我的有两点，一是其在上次年报中提出 的分红率要保持在 30%以上，二是其资本充足率实现了自给 自足。初步估计，只凭分红 XX 年收回本金问题也不是很大， 13 元以下的招商银行，风险很低。
