《保代考试终版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保代考试终版（102页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、保险代理资格证 考试辅导,保险代理从业人员资格证 = 保险行业的上岗证,考试形式,一、电脑考试二、考试时间120分钟三、60分过关,考试题型,一、判断题10个，每题一分，共10分； 二、单项选择题90个，每题一分，共90分,基础分就有30分!,培训的目的是再学50分,保险基础知识,第一节 风险概述 第二节 风险管理,第一章 风险与风险管理,一:风险的含义:风险是指某种事件发生的不确定性二:风险的构成要素 1、风险因素：造成事故、损失发生的原因或条件 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件 3、损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,风险因素,风险事故,损失,第一节 风险概述,
2、风险的构成要素一、风险因素二、风险事故三、损失,台风来了,猪死了,树倒了,三：风险的分类 1、按原产生的原因分 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险 2、按风险的标的分类财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 3、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失，没有获利机会的风险投机风险：即有损失也有获利可能的风险 4、按产生的社会环境分：动态风险和静态风险 5、按产生风险的行为分：个人风险和特定风险,对象,四：风险的特征 1、不确定性：是否发生，发生时间，产生结果 2、客观性 3、普遍性 4、可预测性 5、发展性,第二节 风险管理,一：风险管理的含义1、风险管理的概念：风险管理是社会组织或个
3、人用以降低风险的消极结果的决策过程。2、风险管理含义的具体内容,基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障,二：风险管理的程序（p10）,1、风险识别 2、风险估测 3、风险评价 4、选择风险管理技术控制型和财务型 5、评估风险管理的效果,风险单位：指发生一次风险事故可能造成的损失范围,三：风险管理的具体目标,损失前目标减少发生机会预防潜在损失减轻烦恼和忧虑遵守规范履行职责损失后目标减轻危害程度及时提供补偿,四：风险管理的方法,1、控制型a:避免：设法回避损失发生的可能性 b:预防：为减少可能引起损失的各种因素进行处理（打预防针）c:抑制：损失发生时或发生后采取措施，达到减少损失的作用（安装自动
4、喷淋设备） 2、财务型a:自留风险b:转移风险：转嫁给别人,结论：由此可以看出，避免和预防都是在风险事故发生之前采取的措施，而抑制是在事故发生时或之后采取的补救方案。其中避免是最彻底也最简单的方法，但比较消极。,案例：“睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋”，用避免的方法就是不去数钱；用预防的方法就是在数钱之前做好热身运动，活动手腕和面部肌肉，防止抽筋；用抑制的方法就是在碰到抽筋的时候，想办法掰直指头或者寻求救援。,第一章 风险与风险管理例题,1、风险管理的目标可以划分为（ ）A 财务目标和技术目标 B 损失前目标和损失后目标C 分析目标和处理目标 D 政治目标和经济目标2、在风险管理中，主体可以采
5、取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某种既存的风险单位。这一方式被称为（ ）A 转移 B 预防 C 避免 D 抑制,3、在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于（ ）A 自留 B 预防 C 避免 D 抑制4、风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在体现了风险的什么性？（ ）A 不确定性 B 客观性 C普遍性 D发展性,保险的一些基本概念 1、保险人：经营保险业务的单位或机构（保险公司） 2、投保人：与保险人订立合同并交保费的人 3、被保险人：保险合同的标的，即合同保障的人，享有保险金请求权的人 4、受益人：由被保险人或投保人指定，当合同规定的条件发生时，
6、享有保险金请求权的人 5、保险利益：投保人对保险标的具有法律上承认的利益（必须是经济利益） 6、保险金额（保额）：计算保险费的依据，也是赔付的依据,第二章 保险概述,举例一：,杨先生为其妻子在中国人寿投保了一份10万保额的保险，合同约定，如果其妻子身故，则10万元由其女儿领取。请分别说出：保险人，投保人，被保险人，受益人，保险金额,保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 中华人民共和国保险法 第二条,保险的定义,1
7、.互助性2.法律性3.经济性4.商品性5.科学性,一人为众，众为一人,保险是一种合同行为,保险实现的是一种经济保障活动,保险是特殊商品,保险是处理风险的科学有效措施,三、保险的特征,第二节 保险的分类,1、按实施方式分2、按标的分3、按承保方式分,强制保险 自愿保险,财产保险 人身保险,原保险 再保险 共同保险 重复保险,客户,客户,A保险公司,B保险公司,原保险,再保险,A保险公司,B保险公司,共同保险,原保险、再保险、共同保险,原保险,A保险公司,再保险,B保险公司,B保险公司和客户没有直接关系,共同保险,B保险公司,A保险公司,A、B保险公司直接和客户发生合同关系,原保险,再保险,共同保
8、险,重复保险,：投保人跟保险人签订的保险合同,：保险人跟保险人签订的保险合同,：两家或两家保险公司对同一标的进行保险,：同一个人对同一标的在两家或两家公司进行保险,第四节 保险的发展,中国是最早发明风险分散这一原理的国家 仓储制度我国古代原始保险的重要标志 海上保险起源最早、历史最长（共同海损分摊制度海上保险的萌芽）（船舶抵押借款制度海上保险的一种最早形式） 黑瑞甫制度现代火灾保险的起源 基尔特制度人身保险的较早形式,保 险 深 度保费收入占国内生产总值(GDP)的比例。它反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标,分子：全年保费收入= 保险业在国民经济中的占比 分母：国内生产总值
9、,第三章 保险合同,一、保险合同的定义,“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议” 保险法 第十条,有偿合同保障合同双务合同附合合同射幸合同最大诚信合同,保险合同对诚信的要求远远高于其他合同,一、保险合同的特征,合同双方当事人相互享有权利、承担义务,保险公司的义务是否履行在合同订立时尚不确定,合同由一方当事人事先拟就,物质和精神方面,二、保险合同的种类,补偿性合同 给付性合同,定值保险合同 不定值保险合同,单一风险合同 综合风险合同 一切险合同,按合同性质分类,按保险价值在合同订立时是否确定分类,按承担风险的方式分类,保险的损失补偿原则,财产保险,经济补偿,以损失为限,第二节保险合
10、同的要素,一、保险合同的主体二、保险合同的客体(保险利益)三、保险合同的内容,保险合同的主体,中华人民共和国保险法第二十二条规定：“受益人是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”案例：张某于1999年5月购买人寿保险，并指定妻子王某为身故受益人，张某在投保单上受益人一栏中未写王某的名字，只填写“妻子”两字。2001年张某与王某因感情破裂办理离婚手续，并于2002年初另娶刘某为妻。2004年11月张某由于突发性心肌梗抢救无效死亡，王某与刘某分别向保险公司提出保险金请求。,受益人,保险法规定：“保险合同已指定受益人，则其领取保险金的权利受到法律保护，保险金不能视为死者的
11、遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务”案例：1997年11月20日，重庆市万州区的经营家电生意的袁某夫妇在中国人寿重庆分公司购买保额为二十万的99鸿福保险，指定其出生8个月的小孩袁宝宝为受益人。1998年2月，袁某夫妇在乘坐由重庆开往万州的运货车时途中发生车祸身亡。由于袁某夫妇生前在万州天城信用社有贷款30万元未还，信用社请求法院冻结中国人寿给付给袁宝宝的二十万保险金，用来偿还袁某夫妇在信用社的贷款，袁宝宝的叔叔与信用社对簿公堂，最后法院判决，中国人寿重庆市分公司给付给袁宝宝的二十万保险金不作为袁某夫妇的遗产，不能用来偿还死者生前的债务。,受益人,保险合同的客体,1、
12、保险利益是保险合同的客体2、保险标的是保险利益的载体,保 险 利 益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益是保险合同的客体,责任免除： 对保险人承担责任的限制，即指保险人不负赔偿责任和给付责任的范围。,保险合同的效力（1） “零时起保制”合同成立的次日零时生效,四 、保险合同的履行,一、投保人的义务1、如实告知义务2、交纳保费义务3、危险增加通知义务4、防灾防损义务。 二、保险人的义务1、承担赔偿或给付保险金义务2、说明合同内容3、为投保人或被保险人保守秘密的义务4、及时签单义务,五、合同的中止和终止1、保险合同的中止(60天的交费宽限期)2、保险合同的终止,保险合同的中止和终止
13、,中止期内保险公司不承担保险责任，但可以申请恢复效力，终止 后 不可恢复。,2008年3月1日,2009年3月1日,一周年,2009年5月1日,60天缴费宽限期,2011年5月1日,两周年,开始终止,某客户于2008年3月1日购买一份10年期交养老保险合同,1、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ ）A 合同成立当日零时起保制 B 合同成立次日零时起保制C 交纳保费当日零时起保制 D 交纳保费次日零时起保制 2、从保险历史看，最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是（ ）A 英国 B 意大利 C 埃及 D中国 3、保险合同的当事人包括（ ）A 保险人和被保险人 B投保人和受益人C 保险
14、人和投保人 D被保险人和受益人,4、根据我过保险法规定，与保险人订立合同，并负有交纳保险费的义务的人是（ ）A 被保险人 B投保人 C受益人 D代理人 5、保险人将其承保的风险和责任一部分或全部转移给其他保险人的保险叫（ ）A 原保险 B再保险 C共同保险 D 重复保险 6、投保人与保险人之间签订的正式书面凭证为（ ）A 批单 B 保险凭证 C 暂保单 D 保险单,第四章 保险的基本原则,最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则 近因原则,一、最大诚信原则,内容：1、告知：实事求是，尽自己所能、毫无保留的告诉对方向对方做口头（对业务员）或书面陈述（对公司）。无限告知 询问回答告知（中国）,告知
15、不实即误告 不予告知即漏报 有意不报即瞒报 虚假告知即欺骗,违反告知的法律后果,1、投保人、被保险人或受益人违反告知,故意不履行如实告知义务,过失不履行如实告知义务,保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费,过失部分不赔，保险公司有权解除合同可以退还保费,“故意不履行如实告知义务”案例：2003年1月一位头发全白的农民拿着保单和女儿的诊断证明到公司提出索赔要求，这位农民年仅50岁，而其女儿也仅有25岁，却被诊断患有慢性肾衰，其母亲因此事急白了头。由于购买了20万的康宁定期，涉及的理赔金额较大。保险公司进行了调查，最后发现被保险人在2002年5月就已经确定慢性肾衰，被保险人的投保日期却是患病后的一
16、个月，即2002年6月。因此，最后不但不能获得赔偿，连所交的3400元的保费也不退还。分析；保险法规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（注意与过失未告知区分。）,二、保险利益原则,内容：1、保险利益必须是合法的利益2、保险利益必须是经济上的利益：具有经济价值，可以用货币来衡量3、必须是确定的利益：已经是确定了的利益（包括确定的预期收益），不能是凭空想象的利益,保险利益原则在人身保险中的应用1、亲密的血缘关系：直系亲属2、法律上的利益关系：夫妻、抚养等3、经济上的利益关系：债权债务人之间、雇主和雇员之间等,案例：有一对恋人，男主人在郊外从事地质勘探，女主人公为一位小学教师。由于男主人公常年在外，女主人公常感寂寞，后二人离婚，女主人公和另外一位男士结婚，过着宁静的生活。两年后，一位老人敲开了他们的家门，她是男主人公的母亲，“我来为我的儿子送一份东西给你”，原来，男主人公已在一起事故中去世，离婚前曾为自己投保了十份祥和，指定受益人为女主人公。分析：虽然两年以后，男女主人公的命运早已各自分开，但在保单订立的时候，他们仍然是合法的夫妻，保单依然有效，所以在保险事故发生后，女主人公仍然为合法的保险金受益人。,
