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1、养老之忧谁来为你养老？,社保养老政策的变化,国家劳动保障部部长田成平表示：从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，相应调整基本养老金计发办法。,养老金帐户小变动，个人退休生活大影响！,国家现行的社保养老制度,月领养老金,个人账户养老金,基础养老金,过渡性养老金,（退休时上年度社会平均工资的20%）,（退休时个人账户累计余额 120）,（92年以前连续工龄 退休时上 年社平工资的0.75% ）,养老金个人帐户的形成,2006年养老金个人帐户的形成,个人缴纳 8%,个人帐户,政策变化对个人养老金帐户的影响,对不
2、同年龄人群的影响对不同收入人群的影响各不相同,政策变化对不同年龄人群的影响,（以平均公司水平缴纳，按照5%的年工资增长率和3%的年通胀率计算）,政策变化对不同收入人群的影响,两种政策下，2005年初参加工作、收入水平不同的两位男性养老金变化情况,政策变化对个人养老金帐户的影响,结论：已退休人员无影响 目前收入处于社会平均水平、即将退休的中老年人影响较小（50岁以上） 年纪越轻受影响越大 收入越高受影响越大,社保养老帐户所面临的窘境,“空账”以每年1000多亿元的规模增加，到2005年末将达到8000多亿元。,社保养老金缺口，“劳动和社会保障部前任部长郑斯林 给出的数据是2.5万亿，而社保基金理
3、事会理事长项怀诚 更倾向于引用世界银行5月份提供的研究数据9.15万亿。,中国社科院社会政策研究中心研究员唐钧表示 ： 当前并没有政策表明，每个人对于自己的个 人账户是拥有产权的，,社保养老帐户所面临的窘境,“现在制度规定缴费满15年就可以领取养老保险，而平均寿命又 只设定为70岁，个人缴的养老金在10年内就领完，超过70岁的人 就要从社会统筹中领取。这使养老保险的收支缺口更加严峻。”,上海市男女平均寿命：截止2004年，人口的平均寿命已经达到80.29岁。,案例研究：养老规划,一个小康家庭，男主人王先生今年32岁，月收入6500元；女主人张小姐今年30岁，月收入3500元；他们有一个可爱的孩
4、子；目前他们家庭每月的开支为4000元，除去孩子的开支为3000元/月。她们期望在退休后维持目前3000元/月的生活水准。,退休后维持目前的生活水准需要多少钱？,退休后维持目前的生活水准需要多少钱？,假设：仅仅考虑通货膨胀4%的因素。那么在2034年（王先生退休），维持目前的生活水平，需要花费：=3000*第29年的指数=3000*3.12=9360,该家庭可以领取多少社保养老金,假定：年度平均工资增长率为4%。家庭平均年度工资增长率为5%。王先生在60岁退休，张小姐在55岁退休 2034年，王先生的养老金为5588/月张小姐的养老金为3518/月家庭合计养老金为：9106元/月,家庭养老金缺
5、口,2034,2041年,2044,2053年,王先生满60岁,张小姐满65岁,王先生满70岁,家庭养老金缺口示意图,年份,11527元/月,5628元/月,如何安排养老计划,养老规划理财建议,应及早建立退休计划，一般而言退休收入达到退休前收入的80%，养老无忧，并保证一定的品质。 目前我国的养老金替代率只有58.5%,月收入为4000元的年轻人，今后的替代率为30%，仅仅依靠养老金，将远远低于社会平均水平，中间的巨大差额必须依靠个人的积累来完成。 选择保本理财计划确保养老无忧 选择分红型、投资型产品规避通胀损失 委托机构，轻松理财,完善的个人养老保障,建 议,考虑到社会养老金个人帐户部分比例降低，以及目前社会养老保障制度经营中所面临的种种窘境；企业年金在国内市场运做尚不成熟建议各位在社保养老体制外，通过购买商业保险为自己的养老再提供一份保证，未尝不是一种明智的选择！,友邦投资模式,大额银行协议存款,股票申购,
