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1、,互联网涉水金融业,02,04,03,互联网金融含义,互联网金融五大模式,互联网金融优缺点,01,05,热点聚焦,互联网金融对我国金融发展的影响,2018/9/24,01,02,03,余额宝“余额宝”抢了银行的理财生意,微信移动支付微信推出全额赔付，全面进攻移动支付。,赏月险 中秋赏月我“赔”你,热点聚焦,2018/9/24,01,热点聚焦,余额宝是今年6月由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，我们可以将支付宝中暂时闲置的资金转入余额宝中购买基金等理财产品从而获得收益。同时用户可以将余额宝的资金随时消费和转出用于网上购物、支付宝转账等支付功能。,余额宝,2018/9/24,
2、01,余额宝,热点聚焦,余额宝服务是将天弘基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理。余额宝发挥的作用相当于一个“吸储”的功能，将用户的资金吸引过来，从而抢了银行的储蓄生意。进一步来说，今后阿里公司将这些资金用于阿里小贷的贷款业务中，则可能部分的抢了银行的贷款业务。,2018/9/24,02,微信移动支付,热点聚焦,2018/9/24,02,微信移动支付,热点聚焦,今年8月，微信联合财付通共同推出微信支付，10月，腾讯又与人保财险合作推出全额赔付保障，用户使用微信支付出现的任何资金被盗等损失，将可获得全额赔付，并推出
3、“你敢付，我敢赔”的口号。腾讯依靠微信熟人社交的“马太效应”，从接入航空、基金公司、电商业务再杀入线下百货、餐饮业等行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡充值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。,2018/9/24,03,赏月险,热点聚焦,“赏月险”是安联财险通过深入分析国内多个城市20多年的气象数据，建立风险模型后，所推出的国内首款既与节日相关，又与天气相关的保险产品。,2018/9/24,03,赏月险,热点聚焦,依据“赏月险”产品的设置，其分成两档。其中一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（上海、广州、深圳）由于天气原因看不到月亮，可获保险理赔50元；第二档投保价格为
4、99元，赏月城市从3个增加到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。,互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。,互联网金融含义,从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。从狭义上讲，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。,互联网金融含义,2018/9/24,互联网金融五大模式,定义： 第三方支付（Thir
5、d-Party Payment） 狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。,互联网金融五大模式,1、第三方支付,独立第三方支付模式：指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能。例如：快钱、易宝支付、汇付天下等。,以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。,从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：,1,2,1、第三方支付,其收入来源,两种支付模式的区别,前景展望,交易手续费、行业用户资金
6、信贷利息及服务费收入和沉淀资金利息。,独立第三方支付立身于B（企业）端，担保模式的第三方支付平台则立身于C（个人消费者）端，前者通过服务于企业客户间接覆盖客户的用户群，后者则凭借用户资源的优势渗入行业。,第三方支付的兴起，不可避免的给银行带来挑战。未来，当第三方支付机构能够在金融监管进一步放开，那么带给银行的将是全方位的行业竞争。,互联网金融五大模式,2018/9/24,2、P2P网络贷款平台,互联网金融五大模式,定义： P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷，指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一
7、定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。,Your text Click here to add your text or Copy Your text and paste it here,如何盈利？,主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。,贷款利率如何确定？,由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。,互联网金融五大模式,2、P2P网络贷款平台,纯线上模式此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行
8、，不结合线下的审核。,线上线下结合的模式 此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。,债权转让模式 以宜信为代表的此模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。,三种运营模式,平台三种运营模式,2018/9/24,互联网金融五大模式,2、P2P网络贷款平台,1、在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。,2、由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。,1、资信相对较差、贷款额度相对较低、抵
9、押物不足、审贷效率低、客户单体贡献率小，以及批贷概率低等现状,优点：,存在的问题：,2、很多异地的信用贷款，因为信贷审核及催收成本高的原因，不少P2P平台坏债率一直居高不下。,2018/9/24,互联网金融五大模式,3、众筹融资网站,定义： 众筹融资是指利用互联网和SNS（社会性网络服务）传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。,如何运作？,众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。,当前发展状况如何？,与热闹的P2
10、P相比，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。,2018/9/24,互联网金融五大模式,3、众筹融资网站,每个项目必须设定筹资目标和筹资天数。,在设定天数内，达到目标金额即成功，发起人即可获得资金；项目筹资失败则已获资金全部退还支持者。,众筹不是捐款，所有支持者一定要设有相应的回报。众筹平台会从募资成功的项目中抽取一定比例的服务费用。,01,02,03,众筹的规则,2018/9/24,互联网金融五大模式,3、众筹融资网站,点名时间简介： 点名时间，又被称为“
11、中国的Kickstarter“，成立于2011年5月，是一家有中国特色的众筹网站，是一个可以让你发起和支持创意项目的平台。如果你有一个创意的想法，不管是新颖的产品，独立电影还是创意设计，都可以在点名时间的平台上发起项目，向公众推广，并得到资金的支持去完成你的想法,2018/9/24,互联网金融五大模式,3、众筹融资网站,2018/9/24,互联网金融五大模式,4、新型电子货币,定义： 新型电子货币是一种计算机运算产生的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等。,新浪推出的U币米票（用于iGame游戏）,比特币,腾讯公司的Q币、Q点,纹银（用于碧雪情天游戏）
12、,天地银行荣誉出品的冥币,侠义元宝（用于侠义道游戏）,盛大公司的点券,百度公司的百度币,2018/9/24,互联网金融五大模式,5、其它网络金融服务平台,其他网络金融服务平台包括淘宝理财和保险、众安在线等。在这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。,2018/9/24,互联网金融优缺点,1、通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息（大数据、云计算） 2、更加智能的满足用户的金融需求（个性化定制） 3、金融服务门槛大大降低，用户参与程度高（“小
13、”伙伴们都可以参与）,优点：,1、互联网金融犯罪 2、普及难度大 3、风险管理不成熟 4、监管尚不成体系,缺点：,2018/9/24,对我国金融发展的影响,1、推动金融体系的竞争与发展,迅速发展的网络经济正以其特有的规律是金融理论和金融市场发生着深刻的变化，促使了互联网金融的诞生，在互联网金融的推动下，传统的金融组织要能适应网上营销环境的变化，要不断提供相适应的虚拟金融产品。,2018/9/24,2、给银行带来挑战,对我国金融发展的影响,数字化时代的到来，给银行带来最大的挑战就是资源配置方式的挑战。银行传统的资源配置是间接融资方式，需要通过中介来完成，而互联网时代则可以通过直接融资，工序双方直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息几乎完全对称。相对于传统融资模式，互联网金融交易的成本极低，交易可能性边界也极度扩大，这都给银行业带来巨大的挑战，现在流行的P2P贷款公司就是一个很好的例子。,2018/9/24,3、促进中小微金融和农村金融的发展,对我国金融发展的影响,P2P模式解决了几千万未被传统金融体系所覆盖的广大农户和小微企业主的资金需求，是一种模式上的创新。除了资金需求，小微企业主和广大农户还有获得资讯，技术培训的需要，这也给移动互联网发展提供了广阔空间。,谢谢大家！,
