我国典型金融信息化系统（2009花旗银行）ppt课件

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1、我国典型金融 信息化系统 西安交大 张成虎,2018/9/23,西安交大 张成虎,2,Brief Contents,银行综合业务系统 其它服务渠道系统 ATM POS 电话银行 Call Center 网络银行 中国国家现代化支付系统 中央银行会计集中核算系统,2018/9/23,西安交大 张成虎,3,银行综合业务系统,概念 基本特征 发展与结构 软件结构（主要功能） 开发模式,2018/9/23,西安交大 张成虎,4,概 念,银行综合业务系统是商业银行处理各类业务（包括对公、储蓄、中间业务和ATM、POS、电话银行、网络银行等电子银行业务），为客户提供方便、快捷服务的重要基础设施，也是商业银

2、行管理信息系统信息采集的核心系统，是银行迎接挑战、参与竞争、开展金融创新的重要基础保障系统。,2018/9/23,西安交大 张成虎,5,基本特征,以客户为中心 业务综合化 会计一本帐 综合柜员制,2018/9/23,西安交大 张成虎,6,基本特征-以客户为中心,“以帐户为中心”转变为“以客户为中心”，是指银行业务管理的核心不再是帐户而是客户。即以客户为单位提供各项服务及对客户各帐户上发生的所有业务进行统一管理，并设置客户信息文件来统揽客户在银行的所有帐户。 系统数据的核心是统一的客户综合信息库。在此基础上通过客户信息管理代替传统帐户管理，以客户码为检索标志来查询客户在银行的所有帐号，实现各项业

3、务的集中管理和客户信息的有机集中存放。,2018/9/23,西安交大 张成虎,7,基本特征-业务综合化,业务综合化是指系统打破传统的柜台业务系统由对公、储蓄、银行卡、外汇等多个系统分业务分别处理的模式，而由一个系统（集成化的系统）处理商业银行现有的全部柜面业务，提供各种自动化服务。系统的处理功能既包括传统的本外币储蓄业务、对公业务、信用卡业务、外汇结算、资金买卖等，也包括各种自助转帐业务（如代收代付等中间业务），还包括各种客户自助银行业务（如ATM、POS、TBS电话银行、网络银行等）。,2018/9/23,西安交大 张成虎,8,基本特征-会计一本帐,所谓会计一本帐是指不同业务在同一帐务系统中

4、处理，各个业务系统建立在统一的会计核心功能之上，一改单独记帐，分散管理的传统模式，实行以某一区域的所有分支机构为一个统一的会计核算主体，统一会计帐。通过对各种业务进行深刻理解和分析后，对具有相同或类似内涵的业务进行高度整合，合理归并重复信息，抽象出一个统一的会计处理核心功能，在其上完成各种业务(储蓄、对公、银行卡、外汇等)功能，以后开办新业务，只需在会计核心功能上增加模块即可。,2018/9/23,西安交大 张成虎,9,基本特征-综合柜员制,所谓综合柜员制是指面向客户，本外币一体化，综合业务(储蓄、会计、出纳、银行卡、国际业务等)一柜通，每个柜员能办理所有的柜面业务，并且从始至终负责完成所经办

5、业务。这样可以极大地方便客户，提高服务能力和工作效率，打破业务分窗口（或柜台）办理和分部门管理的限制，避免了传票在不同业务部门间的传递，便于人力资源的统一管理和优化配置。,2018/9/23,西安交大 张成虎,10,发展历程,分散式多样化发展（1978-1984） 中小型计算机系统（1985-1998） 综合化大型机系统时代（1999-2001） 综合化大集中时代（2002-）,2018/9/23,西安交大 张成虎,11,起步阶段(1978-1984),形成对公和储蓄两大独立系统的基本系统结构模式。但系统功能非常有限。 硬件环境多种多样：有基于集中式小型机的系统、有基于超级微机的系统，还有基于

6、PC机的。 软件环境也是多种多样：有基于DOS、XENIX、专用操作系统等。 开发语言与工具：有BASIC、COBOL、Dbase III、Foxbase等。 安全性能差，基本上只有口令保护。,2018/9/23,西安交大 张成虎,12,中小型计算机系统阶段(85-97),仍然是对公和储蓄两大独立系统。但系统功能已比较完善。 硬件环境基本集中于中小型计算机系统。主要有IBM 4381、IBM AS/400、UNISYS A6，A10、日立 M240等。 软件环境基本上都是功能较强的专用操作系统。 开发语言多为：大型数据库、C语言、POWER BUILDER等。 安全性、可靠性、数据的一致性得到

7、保障。,2018/9/23,西安交大 张成虎,13,综合业务系统阶段(98-01),开始采用对公与储蓄、本外币、各种电子化渠道等为一体的综合业务系统。 硬件系统多为IBM、惠普(HP) 、SUN等大型机系统。机型主要有IBM ES/9000、IBM RS/6000、IBM AS/400、 HP 10000、 SUN 10000等。 账务的核算范围扩大，基本上以省为单位。 系统功能齐全、安全性好。 但没有考虑灾难恢复，大多数没有考虑风险控制、成本核算等管理功能。,2018/9/23,西安交大 张成虎,14,网上银行前置机,业务系统,ATM/POS前置机,Browser,电话银行前置机,银行信贷登

8、记系统,人民银行,上级银行,证券,税务,金卡中心,网点,ATM,电话银行,POS,系统结构,2018/9/23,西安交大 张成虎,15,综合业务系统的软件结构,核心层,业务层,客户服务层,2018/9/23,西安交大 张成虎,16,综合化大集中时代(2002-) 与国际基本接轨的系统,除了具备综合业务系统的各种特征外，核算范围进一步扩大，以总行为基本单位。 采用的关键技术为“并行耦合系统（SYSPLEX）”技术一种对计算机软件和硬件进行综合的应用技术。每个中心有至少有4台以上大型计算机进行处理。 综合考虑安全技术、保密技术、灾难恢复等各种功能。基本接近发达国家水平。,2018/9/23,西安交

9、大 张成虎,17,综合化大集中时代(2001-) 与国际基本接轨的系统,整个系统是以系统软件为基础，以客户信息服务系统为主链，以会计核算系统为中心的超大型应用软件系统。其中的核心子系统包含会计核算子系统和客户信息子系统。这两个子系统与系统软件共同构成综合业务系统的应用平台。在这个平台基础上构筑信贷台账子系统、银行卡子系统、零售业务子系统等业务子系统。在这些子系统之上，再开发Call Center 、中间业务平台子系统、财务分析子系统等外围系统，共计20多个子系统。 子系统主要有：客户信息、 会计核算、银行卡、 零售业务、 资金汇划清算、文件拆分反传、 信贷台账、国际结算、 加密、 中间业务平台

10、、事后监督、 档案缩微、电话银行、 网上银行、 代理业务数据传输、 前台业务报表、 自助终端、电子商务、 移动银行、 开放式基金、 金卡总中心、资金市场、个人外汇买卖、对公外汇买卖、个人消费信贷。,2018/9/23,西安交大 张成虎,18,开发模式,全盘引进模式：代表-中信实业银行、国家开发银行、青岛商业银行。 观点 反对：不是最佳选择；风险大；未必先进、投入过大。 赞成：实现“后发优势”，快速与国际接轨的“捷径”；全面开放，引进国外核心系统是最佳时机；是一步到位的做法，是国内银行走向国际的最佳助手。 自主开发模式：代表-工、农、中、建 赞成：把核心技术掌握在自己手中，有利于后期的系统维护、

11、升级； 反对：对银行自身要求高，建设周期长，中小银行作不到 案例:中信实业银行引进“银湖”系统。 经验,2018/9/23,西安交大 张成虎,19,未来的发展,从数据集中到应用集中，从关注技术转向关注软件。以期真正通过大集中达到在管理、业务、产品和服务等多方面的金融创新。这个阶段关注的系统是各种管理系统的开发。 从电子化到信息化 IT部门将以协调服务和确定业务需求而不是技术为中心。 案例系统,2018/9/23,西安交大 张成虎,20,其它渠道服务系统,ATM网络系统 POS系统 电话银行系统 呼叫中心系统,2018/9/23,西安交大 张成虎,21,ATM网络系统,ATM系统的概念 ATM（

12、自动柜员机） ATM系统的结构,2018/9/23,西安交大 张成虎,22,ATM系统的概念,ATM（Automatic Teller Machine自动柜员机）系统，也叫客户自我服务系统，或自助银行(Self-service Banking)系统。它是随着计算机技术、通信技术、银行电子化机具的不断发展和银行间竞争的加剧，在银行计算机系统由单机系统向网络化发展的过程中而推出的一种新型银行业务系统。,2018/9/23,西安交大 张成虎,23,ATM（自动柜员机）,ATM的概念 ATM的种类 ATM的功能 ATM的组成 ATM的工作方式,2018/9/23,西安交大 张成虎,24,ATM的概念,

13、自动柜员机(ATM）是客户自我服务系统的关键设备，它是在自动取款机（CDCash Dispenser）和自动存款机（ADAutomatic Depositor）的基础上开发出来的一种为方便银行卡（磁卡、IC卡）持卡人进行自我服务的设备。一台ATM类似于一个储蓄所或银行柜台，客户通过操作ATM可以实现自我服务，如自我办理存款、取款、转帐、查询、修改密码等业务。大大减轻了银行柜台服务的压力，缩短了客户办理银行业务的等待时间，提高了银行的经济效益。,2018/9/23,西安交大 张成虎,25,ATM的种类,ATM从安装地点划分，有大堂式、穿墙式和驾驶者式三种。,2018/9/23,西安交大 张成虎,

14、26,ATM的功能,ATM的功能主要有基本功能和扩展功能两大类。 ATM的基本功能主要有存款、取款、查询、转帐和客户修改密码。 扩展功能是指美国一些银行研究出的利用ATM来提高利润的创新策略，主要有发放商品配给券、出售邮票、出售足球票、自助打印帐单和用支票支取现金等。 最新的ATM除了以上新功能外，还可以做广告、上网、打电话、办理有关社区事务等。,2018/9/23,西安交大 张成虎,27,ATM的组成-硬件,ATM也是由硬件和软件两大部分组成。 ATM的硬件一般由上下两部分组成。上半部分为系统控制部分，包括ATM控制机、外围设备控制板、显示器（9/10/14英寸单色或彩色显示器）、客户帐单打

15、印机、流水帐打印机、进出卡电机、磁卡/IC卡读写器和后台操作部分（如银行操作员键盘和显示器）。下半部分为钱箱部分，主要包括出钞模块、存款箱、取款钱箱、加密模块、回收钞箱、传动系统等。,2018/9/23,西安交大 张成虎,28,ATM的组成-软件,ATM系统必须在软件的控制下才能运行。ATM系统的软件分为ATM端和主机端软件两部分。 ATM端的软件一般称为ATMC，运行于ATM控制机上，一般由ATM供应商提供，银行可以对程序流程、提示和控制条件与供应商合作进行改动。ATMC大多是在MS-DOS或WINDOWS操作系统下，采用C语言编程。 主机端的ATM软件一般称为ATMP，其功能是用于建立主机

16、与ATM的通讯，对ATM的状态进行监控以及与主机数据库之间进行帐务处理等。,2018/9/23,西安交大 张成虎,29,POS系统,电子资金转账系统的概念 电子资金转帐系统的构成,2018/9/23,西安交大 张成虎,30,POS系统-概念,电子资金转帐系统(EFTS-Electronic Funds Transfer System)是指将银行的计算机系统通过通信线路和设备与安装在特约商户（商店、宾馆等）营业柜台上的POS（Point Of Sale销售点终端）相连接所构成的以方便客户持卡购物、旅游等消费为主要目的的系统。 电子资金转帐系统的主要功能是提供电子付款服务，即当顾客在安装有POS的商户消费或购物时，不必付现金，只需用扣款卡启动商户柜台上的POS，而直接将顾客在银行帐户上的资金划拨到商户帐户上，从而实现无现金消费。电子资金转帐系统的使用，减少了全社会现金流通量，减轻了银行和商业机构的工作量，提高了银行客户和商业机构资金的安全性，加快了资金的流通速度。,