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1、兴业银行控货开证业务介绍,Page 2,服务对象,核心生产企业上下游企业贸易商物流企业,Page 3,机遇,挑战,人民币呈升值走势,有助于降低进口成本,国际贸易形势瞬息万变,急需全程快捷的金融服务支持 缺乏传统抵押担保手段,遭遇融资瓶颈,未来货权质押,为企业提供进口全流程货押授信业务,背景,Page 4,市场需求,仅需缴纳部分保证金,取得我行授信,完成大宗商品进口采购,取得我行授信,取得我行授信,即可取得我行 授信,甚至可以提前锁定商品的价格,Page 5,基于进口商与出口商签订的进出口贸易合同而向进口商提供的开立信用证及进口押汇等贸易融资服务。信用证项下货物到港后，由进口商委托我行指定的第三
2、方监管单位办理通关提货，并将货物送入我行指定的仓库实施监管，进入现货质押流程（包括静态模式和总量控制模式）。,未来货权质押的定义,Page 6,商品选择原则： 质押物的产权必须明确 质押物的物理、化学性质稳定、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准 质押物必须有明确依据确定其实际价值，价格相对稳定 质押物具有活跃的交易市场、适销对路、我行客户群易于接受目前可接受的商品范围暂定为以下大宗商品： 铁矿石、有色金属、橡胶、大豆、棉花、纸浆等。,准入商品,Page 7,服务理念提供全程服务,Page 8,各机构职责,进口方/买方,签订法律文本 递交开证申请书 配合提交其它材料 交纳保证金,客户申请的
3、受理 贷前调查 贷后管理核库、核价、放货,单证中心,放款中心/内控管理中心,额度控制 授信条件的落实 与监管公司单据交接 贷后管理核库、核价、放货 综合管理,信用证的开立 审单 通知到期付款 扣收保证金,未来货权 质押,营销机构,Page 9,主要业务流程,Page 10,主要业务流程和风险控制措施,贷前调查 信用证开立 到单承兑/付款环节 货物到货入库环节 提货环节 异常情况的处理 货物流、物权单据流与资金流示意图,Page 11,进口商资质（许可、配额以及财务状况）经营期限质押货物的性质以及市场行情（重点）出口商与进口商的合作情况（确定出口商名录）仓库条件L/C条款(B/L to orde
4、r of citic,保单 in favor of citic、w-w, Inspection Cert, Shipment advice)代理&自营,与下游的结算方式,贷前调查,Page 12,兴业银行,进口商/买方,监管公司,信用证开立环节 流程图,货物监管协议、动产质押合同,Page 13,信用证开立环节 流程图,进口商/买方,营销机构,2、申请开证,出口商/卖方,1、 签订购销合同,5、审核通过后开出信用证,4、领用额度,3、受理申请,放款中心/单证中心,Page 14,信用证到单承兑/付款环节 流程图,进口商/买方,兴业银行,出口商/卖方,6、持有全套 正本提单，对外付款/承兑,4、
5、通知到单,5、同意付款/承兑,3、交单议付,1、按信用证要求发货,2、获得运输单据,货物运输公司/海关,监管公司,4、通知到单,Page 15,信用证开立至到单承兑/付款环节 细则,向我行递交开证申请书、贸易合同、进口批文（如有需要） 首期保证金转帐支票（比例根据商品不同确定） 进口付汇核销单 购汇申请书以及其他所需材料,正式办理额度领用手续,受益人和产品名单是否在我行审批目录内、货物单价是否高于国际市场行情,进口商/买方,营销机构,监管中心,单证中心,审查信用证条款，收取首期保证金对外开证，批注卷宗,Page 16,信用证开立至到单承兑环节 主要风险点及控制措施,合同风险：完善监管协议，通过
6、协议约束三方行为，使三方对流程的执行有良好的沟通和配合。 质押率和保证金比例：根据商品海关税率确定质押率和保证金比例。质押比例应能涵盖税款。 保税货物处于海关监管之下，不可以质押：要求监管公司出具保税监管仓单，变动产质押为权利质押。 利用信用证条款保障我行权利：在开证条款中对货权单据、保单、检验证明等条款加以约束。,Page 17,货物到货入库环节 流程图,进口商/买方,兴业银行,1、交接单据,监管公司,5、通关转运理货进仓,6、通知货物是否短少,7、补货,7、补保证金,货物运输公司/海关,2、换单、提货,4、放货,6、出具质押货物确认书,3、支付关税,Page 18,货物到货入库环节 细则,
7、严格审单，缮制来单通知书及 信用证单据交接通知书,登记“质押授信业务余额明细帐”,除保单和一套正本单据以外交给监管中心，由其交给监管公司,向监管公司查询货物通关进度，直至取得 质物监管确认书,交接通知书经复核后，加盖单证中心业务章交给监管中心,建立质押货物存货明细帐 将质物监管确认书和动产质押清单复印存底后，正本交国际业务部归档,单证中心,监管中心,Page 19,货物到货入库环节 主要风险点及控制措施,到货与信用证证单据不符或虚假发货，货物质量不符合要求：正确地选择国外供应商；在信用证中要求权威的品质证明。 货物在报关过程中被调换：正确地审查物流企业的资质及信誉；收到质物监管确认书后到现场点
8、验货物，并核对进境备案清单及商检证书。 货物毁损、遗失：要求申请人投保并作为第一受益人；监管公司负责仓储中短少的部分；拒收易于变质的货物；按商品单位价值选择保管手段。 保税货物不可质押：监管方出具仓单，由申请公司背书后交我行完善权利质押手续。,Page 20,提货环节 流程图,进口商,兴业银行,1、销售货物，还款入保证金账户,港口或 物流公司,2签发解除监管通知书,4定期传送报表,3、验单放货,5、定期传送报表,6、补充质押物 追加保证金,7结清授信放行通知放行尾货,8、放行尾货,Page 21,提货环节 细则,营销机构填制“保证金入帐与冻结通知书”,解除质押监管通知书交客户提货,单证中心扣收
9、保证金，监管中心签发解除质押监管通知书。,Page 22,提货环节 主要风险点及控制措施,解除质押监管通知书签发风险：经办、复核双签，并确认款项已收妥。定期对帐，盘点。货物贬值风险：察看市场价格，掌握动态，及时补足保证金。,Page 23,贷后管理,监管公司按时将质押物的库存数量、型号、规格、种类等情况通知银行质押货物明细清单，与银行的“质押货物存货明细帐” 进行核对。营销机构和监管中心按贷后管理的规定（至少每月一次）对库存货物进行盘点、核对并检查所质押货物是否完好、是否已针对主要风险全额投保，保险的第一受益人是否已转让给我行、其市场价格是否发生变化、仓储单位的经营管理是否发生变化 。,Pag
10、e 24,异常情况的处理,如果现值（未含两税）质押率高于合同约定值，应要求客户补充保证金或追加质物。 如果遇到行情持续下跌，出现现值（未含两税）质押率高于合同约定值而客户又无法及时补充保证金或追加质物的情况，应马上采取措施压缩授信，如有必要应及时转清收流程，执行强制性平仓。,Page 25,异常情况的处理 主要风险点及控制措施,处理货物风险：深入了解行业特征，建立并更新销售渠道数据库；确保货物处置权；确保保证金比例不降低；确保其他库存风险均已得到有效防范。 货物滞销风险：选择交易活跃、用途广泛、需求量大、价格敏感的商品；避免特殊规格商品。 保税货物项下银行无资格处理保税货物 ：开证时即要求客户交货权转移手续；将货权转移给符合条件的第三方，由第三方处理货物并将货款用于归还我行授信。,Page 26,港口金融的产业链 货物流、物权单据流与资金流示意图,物流,物权单据,资金,物权单据,出口商,运输公司,兴业银行,监管公司,进口商,
