《个人理财》课程标准

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1、个人理财个人理财课程标准课程标准1 1课程性质课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，通过课程项目教学内容的学习与实训结合，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识，带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意

2、识，为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。2 2设计思路设计思路本课程总体设计思路是：以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线，依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试个人理财科目的知识与技能要求选择知识，基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识，充分利用学院和企业资源，创设仿真的工作场景，融理论与实践于一体， “教” 、 “学” 、 “做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计，根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素

3、质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。3 3课程目标课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。3.1 专业能力专业能力3.2.1 能够按照客户的风险偏好和家庭、财务状况为

4、其选择合适的理财产品；3.2.2 能够进行理财相关的资料搜集、加工、专题调查；3.2.3 对企业理财、个人理财、理财业务等制定方案； 3.2.4 可以为投资者决策提供有价值的参考意见；3.2 社会能力社会能力3.2.1 树立以客户为中心的金融服务理念和金融风险意识；3.2.2 具有较强的社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力；3.2.3 能和客户进行良好的沟通；3.2.4 会挖掘潜在客户，能利用相关技巧转化潜在客户，拓展业务；3.3 方法能力方法能力3.2.1 具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的创造能力；3.2.2 能够熟练使用现代办公系统和专业设备，管理客户信息；

5、3.2.3 具有良好的语言和文字表达能力，能够编制客户资产负债表、收入支出表；3.2.4 能与客户进行有效的电话交流，帮助客户解决遇到的困难；3.2.5 能够对市场发展趋势进行分析。4 4课程内容和要求课程内容和要求个人理财课程共有 10 个工作项目，各工作项目的工作任务如下：表表 4.14.1 银行个人理财业务概述内容及要求银行个人理财业务概述内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1银行个人理财业 务的概念和分类熟悉个人理财概念和步骤; 熟悉个人理财业务概念;知道 个人理财业务相关的主体;掌 握银行个人理财业务分类。能对

6、银行个人理 财业务进行分类12 2银行个人理财业 务发展和现状了解国外和国内银行个人理 财业务发展现状。能够运用网上资 料分析我国个人理 财业务发展历史及 前景13 3银行个人理财业 务的影响因素熟悉银行个人理财业务的影 响因素。能结合各种因素 分析相应的个人理 财策略1.54 4银行个人理财业 务的定位了解银行个人理财定位的方 法。能对银行个人理 财业务进行定位0.5表表 4.24.2 银行个人理财理论与实务基础内容及要求银行个人理财理论与实务基础内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1银行个人理财 业务理论基础熟悉生命

7、周期理论；掌握生 命周期理论在个人理财中的运 用；熟悉货币的时间价值；熟 悉投资理论；掌握投资策略和 投资组合的选择。能将生命周期理 论与个人理财结合 进行分析；知道各 生命期理财的重点； 会计算货币的时间 价值；会运用各种 投资理论进行投资。43 3银行个人理财 业务实务基础熟悉理财业务的客户准入条 件；掌握客户的理财价值观； 熟悉客户风险属性。能对客户的风险 进行识别；能对客 户的风险承受能力 进行评估。4表表 4.34.3 金融市场和其它投资市场内容及要求金融市场和其它投资市场内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1

8、金融市场概述熟悉金融市场的概念、特点 及构成要素。12 2金融市场的功 能和分类理解金融市场的功能；熟悉 金融市场的分类。能运用金融市场 的功能分析日常经 济现象。13 3金融市场的发 展熟悉国际金融市场和国内金 融市场的发展。14 4货币市场熟悉货币市场的定义、特点、 组成；掌握货币市场在个人理 财中的应用。能运用货币市场 的工具进行个人理 财。15 5资本市场熟悉股票市场、债券市场的 概念、分类；掌握股票市场、 债券市场再个人理财中的应用。能利用资本市场 进行个人理财。26 6金融衍生品市场熟悉金融衍生市场的含义、 分类、特点、功能；掌握金融 衍生品的种类。能在金融衍生品 市场进行个人理财

9、。27 7外汇市场熟悉外汇市场的概念；理解 外汇市场的特点；熟悉外汇市 场的功能和分类。能在外汇市场进 行个人理财。28 8保险市场熟悉保险的概念；熟悉保险 市场的主要产品。能运用保险市场 进行个人理财。29 9黄金及其它投资 市场熟悉黄金市场、房地产市场、 收藏品市场的特性及其价格影 响因素。能运用黄金市场、 房地产市场、收藏 品市场进行个人理 财。2表表 4.44.4 银行理财产品内容及要求银行理财产品内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1银行理财产品 市场发展熟悉银行理财产品市场发展。12 2银行理财产品 要素熟悉

10、银行理财产品要素内容。能对银行理财产 品要素进行分析。13 3银行理财产品 介绍熟悉各种银行理财产品。能运用各种银行 理财产品为客户进 行个人理财。14 4银行理财产品 发展趋势了解银行理财产品发展趋势1表表 4.54.5 银行代理理财产品内容及要求银行代理理财产品内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1银行代理理财 产品的概念熟悉银行代理理财产品的概 念。052 2银行代理理财 产品销售原则熟悉银行代理理财产品的销 售原则。0.53 3基金熟悉基金的概念、特点、分 类；熟悉银行代销基金的流程。能为客户进行基 金理财。14

11、 4保险熟悉银行代理保险的范围； 熟悉银行代理保险的产品。能为客户进行保 险理财；能分析保 险产品的风险。2表表 4.64.6 理财顾问服务内容及要求理财顾问服务内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1理财顾问服务 概述熟悉理财顾问服务的概念和 业务流程；理解理财顾问服务 的特点。能熟练运用理财 顾问的业务流程。22 2客户分析熟悉客户分析的具体内容能对客户信息进 行分类；能对客户 财务进行分析；能 对客户风险特征和 理财特征进行分析。23 3财务规划熟悉财务规划的内容。能为客户进行现 金、消费、债务进 行管理；能为客户

12、进行保险规划；能 对客户进行税收、 人生事件、投资规 划。6表表 4.74.7 个人理财业务相关法律法规内容及要求个人理财业务相关法律法规内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1个人理财业务 活动涉及的相关 法律熟悉个人理财业务活动涉及 的相关法律的具体内容。能将相关法律运 用于个人理财中。42 2个人理财业务 活动涉及的相关 行政法规熟悉个人理财业务活动涉及 的相关行政法规具体内容。能将相关行政法 规运用于个人理财 中。13 3个人理财业务 活动涉及的相关 部门规章及解释熟悉个人理财业务活动涉及 的相关部门规章及解释具体

13、内 容。能将关部门规章 及解释运用于个人 理财中。15 5国债熟悉国债的风险及收益情况。能为客户代理国 债。16 6信托熟悉银行代理信托产品的概 念、特点、种类；熟悉信托产 品的流动性及收益情况，充分 认识信托产品的风险。能为客户利用信 托理财。057 7黄金熟悉银行代理黄金业务的种 类及业务流程。能处理代理黄金 业务。05表表 4.84.8 个人理财业务管理内容及要求个人理财业务管理内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1个人理财业务 合规性管理熟悉开展个人理财业务的基 本条件；熟悉开展个人理财业 务的政策限制；开展个人

14、理财 业务的违法责任12 2个人理财业务 资金使用管理熟悉个人理财业务资金管理 的有关规定。13 3个人理财业务 流程管理熟悉个人理财业务流程管理 具体内容。24 4个人理财业务合 规性管理案例熟悉个人理财业务合规性管 理案例内容。会对相关案例进 行分析。2表表 4.94.9 个人理财业务风险管理内容及要求个人理财业务风险管理内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1个人理财的风 险熟悉个人理财风险的影响因 素；掌握理财产品的风险评估 方法。能对理财产品的 风险进行评估。12 2个人理财业务 面临的主要风险熟悉个人理财业务面

15、临的主 要风险。13 3产品风险管理熟悉产品风险的类型。能对产品风险进 行管理。0.54 4操作风险管理熟悉操作风险的类型。能对操作风险进 行管理。0.55 5销售风险管理熟悉销售风险的类型。能对销售风险进 行管理。0.56 6声誉风险管理熟悉声誉风险的类型。能对声誉风险进 行管理。0.5表表 4.104.10 职业道德和投资者教育内容及要求职业道德和投资者教育内容及要求序号序号工作任务工作任务知识内容和要求知识内容和要求技能内容和要求技能内容和要求参考学时参考学时1 1个人理财业务 从业资格简介熟悉个人理财从业资格的历 史发展。0.52 2银行个人理财 业务从业人员的 职业道德熟悉银行个人理

16、财业务从业 人员应具备的职业道德。能较好地与客户、 同业、所在机构、 监管部门协调处理 关系。0.53 3个人理财投资 者教育熟悉投资者教育的对象、功 能、内容。能对投资者进行 教育。15.教学条件教学条件5.1 实验实训条件实验实训条件学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些条件必须依托校内和校外两类实训基地。通过校内实训进行可控性的和有计划性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；通过校外实训的真实性和业务发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。个人理财学习领域校内实训需要建立校内仿真实训室和电子模拟实训室。该实训室应该是融教学管理功能、市场信息反馈功能于一身的国内领先的理财综合实训中心，硬件设备和空间应该满足 60 名学生同时进行实训和社会培训的要求，学生只要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活动，就初步具备了个人理财工作岗位所要求的职业能力。校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职业环境，是学生在校学