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1、1,机动车险业务培训,二一年一月,2,第一节 公司简介,3,一、我国的交通安全状况2006年我国共发生交通事故378781起，直接经济损失14.9亿元，死亡8.9万人，每万车死亡6.2人，相当每5分钟死亡1人，死亡率居世界第一。,第二节 机动车辆保险概述,第一部分 保险概述,4,二、机动车辆保险的概念及分类,机动车给人们带来方便的同时，也带来了许多风险，如车毁人亡、财产损失等，如何应对这些风险呢？可以进行预防、控制，提高安全意识、谨慎驾驶等，但这些都不足以应对潜在的风险。通过购买相应的保险，把这些风险转嫁给保险公司，是非常简单且有效的方法。有了保险的保障，应对保险事故发生时，保险人可以更省时、
2、省心、省力，从容应对。,5,三、机动车辆保险的概念及分类,机动车辆保险是运输工具保险的主要险种，承保各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故而造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负的赔偿责任。机动车辆包括：汽车、摩托车、拖拉机、专用机械及特种车等。,6,四、机动车辆保险的分类,按实施形式，可分为：政策保险（机动车交通事故责任强制保险）和自愿保险（商业保险）。商业车险包括：车辆损失险、第三者责任保险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险，划痕险等。,7,第二节 交强险知识,一、什么是交强险？交强险是我国首个国家规定的强制保险制度
3、。按条例规定：交强险是保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,8,二、为何要实行交强险制度？,商业三者险是自愿购买，在现实中的投保比例为35%左右，致使很多交通事故的受害人得不到及时的赔偿，产生大量的经济纠纷，造成社会不稳定。交强险通过国家法律，强制车主购买相应的责任保险，以提高投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。,9,三、不投保交强险的后果,条例规定，机动车所有人、管理人不投保交强险，公安交管部门将扣留机动车，并处以保险费二倍的罚款。,10,四、交强险标志的种类，未放置 标
4、志的处罚。,交强险标志分为：内置型标志和便携式标志。未放置或携带标志，可以处警告或处20200元以下罚款。伪造交强险标志将扣留车辆，处200元以上、2000元以下罚款。在展业时，请大家告知客户，正确贴放标志的重要性,11,五、交强险标志损毁或遗失怎么办？,交强险保单、标志损毁或遗失，可向保险公司申请补办。保险公司接到申请后，在5个工作日内审核补办保单、标志。,12,六、什么是交强险责任限额？,交强险责任限额是指被保险车辆发生对每次道路交通事故，保险公司对保险事故受害人的人身伤亡和财产损失承担的最高赔偿金额，分为死亡伤残赔偿限额、财产损失限额以及被保险人在交通事故中无责的赔偿限额。,13,交强险
5、责任限额,被保险人有责任：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；被保险人无责任：财产损失赔偿限额100元，死亡伤残赔偿限额11000元，医疗费用赔偿限额1000元。,14,七、交强险可以购买多份吗？,交强险只能投保一份，即使购买多份，也只能获得一份赔偿。若想获得更高水平的保障，可以选择购买商业三者险作为补充。,15,第三节 机动车商业保险知识,一、机动车商业保险的特色、优势。与交强险相比较有更广泛的保险责任范围，它承保各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者伤害、
6、财产损失依法应负的民事赔偿责任。,16,二、机动车商业险险种介绍,1、主险：是指不需附加在其他险种之下的，可以独立承保的险种。如：机动车辆损失保险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险等。2、附加险：指附加于主险的，不能单独承保的险种。如：玻璃单独破碎险、车上货物责任险、划痕险、不计免赔特约条款等。,17,车损险和第三者险的损失经保险双方确认，还应根据事故责任，按照免赔率扣除一定的金额：负事故全部责任的以及单方肇事事故，扣除20%；负事故主要责任的，扣除15%；负事故同等责任的，扣除10%；负事故次要责任的，扣除5%。,18,三、常用商业险种介绍,1、商业三者险被保险人或其允许的合法驾驶人在使
7、用被保险机动车过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,19,二、车损险,1、家庭自用车车损保险责任：一 碰撞、倾覆、坠落；二 火灾、爆炸；三、外界物体坠落、倒塌；四 暴风、龙卷风；五 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；六 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、滑坡；七 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）,20,三、车上人员,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车辆的过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人
8、承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。,21,四、盗抢险,一、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失 二、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用 三、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用,22,五、附加险,一、玻璃单独破碎被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎，保险人负责赔偿。责任免除：安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎 二、车身划痕损失险条款无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。 三、不计免赔率特约条款经特别约定，保险事故发
9、生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。,23,（二）主险与附加险介绍1、主险：是指不需附加在其他险种之下的，可以独立承保的险别。如：机动车辆损失保险、机动车辆第三者责任险、盗抢险、车上人员等 。2、附加险：指附加于主险的，不能单独承保的险别。如：玻璃单独破碎险、不计免赔特约条款等。,24,三、购买交强险后还需购买商业车险吗？,交强险承担的只是基本保障，特别是财产损失赔偿限额仅为2000元，所以，交强险应该和商业险进行合理的搭配，以达到最佳保障效果。,25,六、为何投保交强险和商业险最好在一家公司投保？,可以避免车主索赔时分别提供相关索
10、赔材料、在多家保险公司来回奔波的麻烦。,26,七、投保单签字的意义,投保单是保险合同的重要组成部分，其中“投保人签字”一项需要非常注意，千万不能让人代签。因为投保人签字（章）是有法律效力的，如果代签，会引发许多理赔纠纷，给投保人、保险公司以及个人埋下风险隐患。,27,八、为什么最好在同一家保险公司续保？,1、可以享受到保费上的优惠。上年没发生赔款，续保可享受10%30%的优惠。2、在人保续保则在一定的情况下可以参考赔付率给予更多的优惠。3、在人保续保则可以优先给予10%的客户忠诚度优惠系数。,28,第四节 承保工作流程,工作流程说明：（一）向投保人介绍条款、履行明确说明义务；（二）协助投保人计
11、算保险费、制定保险方案；（三）提醒投保人履行如实告知义务；,29,（四）投保人填写投保单；（五）业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的真实性；（六）将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)，复核后利用网络或填写机动车辆险核保（授权）申请表提交核保人员核保；,30,（七）核保人员根据公司核保规定，确定是否承保，并通过网络或机动车辆险核保（授权）申请表将核保意见反馈给承保公司，核保通过时，业务人员（含代理人员）收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证；,31,（八）核保后需要调整部分项目承保的，核保人员应及时通知业务人员与投保人协商，投保人同意按核保人提出的承保条件
12、投保的，由投保人重新填写投保单或由业务人员（含代理人员）修改业务系统中的投保单信息，形成新的投保单，打印后由投保人签字，重新提交核保人员核保；,32,（九）核保未通过时，业务人员（含代理人员）必须在投保单上签署“无法按此条件承保”，并告知投保人核保意见，此类投保单应妥善保管，做为业务分析、风险控制的参考依据；（十）承保完成后，由业务处理中心进行数据处理、客户服务人员进行客户回访。,33,第五节 保险方案设计,一、保险方案的制定业务人员了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握投保人的要求和被保险人的保险需求。如确认是否可以约定行驶区域等。,3
13、4,二、履行保险人明确说明义务（一）依照保险法及监管部门的有关要求，业务人员要严格按照双方选择确定的保险条款（包括主险和附加险）向投保人说明投保险种的保障范围，特别要对责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、被保险人义务等条文进行明确说明。如需制定特别约定，对于特别约定的内容必须向投保人进行明确说明。,35,（二）保险条款发生变更时，要向投保人解释清楚新旧条款的区别，主要说明增加了哪些保险保障、责任免除等。（三）业务人员不得为了争取业务有意对投保人进行误导，不得妨碍投保人履行如实告知义务。,36,第三部分 条款解释,37,总则 （略）保险责任： 本款规定了机动车辆险基本险的险别分为车辆损失
14、险和第三者责任险及附加险。一、车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,38,被保险人或其允许的合格驾驶员：应同时具备两个条件：第一，被保险人或其允许的驾驶员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。第二，合格的驾驶员是指上述驾驶员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，否则仍认定为不合格。,39,使用保险车辆过程：保险车辆作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放。例如，保险吊车固定车
15、轮后进行吊卸作业。1、碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体意外撞击。这里的碰撞包括两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失；二是保险车辆按道路交通条例关于车辆装载的规定载运货物，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。同时，碰撞应是保险车辆与外界物体直接接触。,40,2、倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。3、火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以外的火源以及基本险第一条所列的保险事故造成的燃烧导致保险车辆的损失。,41,4、爆炸：指物体在瞬息分解或燃
16、烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等，不属本保险责任。5、外界物体倒塌：保险车辆自身以外由物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下，造成保险车辆损失。如：地上或地下建筑物坍塌，树木倾倒，致使保险车辆受损，都属本保险责任。,42,6、空中运行物体坠落：陨石或飞行器等空中掉落物体所致保险车辆受损，属本保险责任。吊车的吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也视为本保险责任。但吊车本身在操作时由于吊钩、吊臂上下起落砸坏保险车辆的损失，不属本保险责任。7、行驶中平行坠落：保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空（包括翻滚360度以上）后，仍四轮着地所产生的损失。,43,8、雷击：由雷电造成的灾害。由于雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损失，均属本保险责任。9、暴风：风力速度28.5米/秒(相当于11级大风)以上。10、龙卷风：一种范围小而时间短的猛烈旋风，平均最大风速一般在79-103米/秒，极端最大风速一般在100米/秒以上。,
