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1、,大数据时代下,金融数据分析变革,中国金融业务发展面临的挑战,2015年是一道业绩分水岭 2015年，银行收入增速下降11， 总利润下降2% 目前，银行的主要收入来源，依 然是传统的息差，占比八成 对议价能力相对较弱的银行而言 ，冲击更为猛烈,银监会发布39号文件，要求每年安全可控 技术应用率提升15% 应于安全可控应用技术的预研投入不低于 IT整体投入的5% 截止2019年，安全可控技术应用率达 75%,蚂蚁金服的估值已达600亿美元 截至2015年底，余额宝规模为6207 亿元，2015年全年为用户创造收益 231亿元。目前余额宝的累计用户规 模达2.6亿，与2014年相比增长高达 42
2、蚂蚁金服目前的体量已经超过了交 通银行 微信支付用户则达到了 4 亿左右,云计算、社交化、移动化、大数据，支 撑金融转型和新业务开创，提升核心竞 争力,宏 观 环 境,工行董事长姜建清 提出建设“信息化银行” 互联网金融发展和大数据时代对银行传统经营模式带来重大挑 战 互联网金融则是借助大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等 信息技术优势，从商品流掌握到企业的资金流、信息流，再延伸 至银行支付、融资等核心业务领域，对商业银行经营模式甚至是 中介功能的全面冲击 从银行信息化到信息化银行，是通过信息的集中、整合、共享 、挖掘，使银行整个经营决策和战略制定从经验依赖向数据依据 转化,建行董事长王洪章
3、提出建设 “ 大数据行” 通过大数据实现大型银行战略转型 数据作为战略性资产，通过数据挖掘能力成为大型商业银行 的核心竞争能力 银行整合完整的客户行为数据，充分了解客户消费及投融资 偏好，能够据以及时为客户提供针对服务 数据成为资产、不再追求精准、强调预测、关注相关性而非 因果性成为大数据时代的关键思维特征,竞争、转型、创新演进的IT架构,内忧利率市场化 加剧市场竞争,外患传统金融业务 遭遇互联网金融冲击,新技术创新技术 逐步渗透业务,监管监管力度加强 谨防科技风险,金融大监管的演进一行三会,1 2 3,超量的明细数据获取 市场风险，信用风险，操作风险管控意识的加强 金融行业间与社会化的影响关
4、联,防范风险，大监管人行征信数据总容量在400T 银监会至今无法完成建立统一的监管报送体系,银行行业需要在新的市场环境中进行变革,传统业务受到影响,金融中介机构弱化,业务产品业务渠道,业务模式,替代业务的出现网络营销渠道更有效,多元化的客户需 求,信息对称以及更注重客户体,以客户为中心,我们不得不变革,未来的银行,验 Pactera. Confidential. All Rights Reserved.,6,来自大数据分析的产品创新原来：数据分析或数据挖掘传统渠道与网络渠道的整合,网上银行原来：综合渠道,原来：客户关系管理,交易平台,未来智慧金融的愿景, Pactera. Confidenti
5、al. All Rights Reserved.,7,专业服务平台,移动服务,现金管理信息资讯,融资身份认证,支付,中长期投资收款 缴费金融服务,投行交易,空中理财（电话服务）,社会媒体 （微信、微博等）,手机、平板,咖啡厅,互联网平台,商场,地图,公共交通工具,电影院,个人个人,社区银行,金融商城,VTM,个人汽车,网银,ATM,基础设施供应链金融信用担保物流平台,Google-Glass,生 意 教 育 就 业,资 讯 办 公,社 交 文 学 购 物,服务对象，与专业领域的扩展,供应链平台信息平台人际沟通平台 专业服务平台的构建,产品创新与扩展博 视 联 客 频 络/ 微 游 搜 博 戏
6、索音乐,渠道与服务模式的扩展短信、电邮,融合是关键传统网店,8,交付,证券行业发展历程 策略与商机商务证监会CSRC行业核心机构交易所、结算公司中介机构证券、基金、期货公司, Pactera. Confidential. All Rights Reserved.,2012 2013 2014 2015,Future,中证监测EDW优化,统计分析一期,Neris-OLAP平台,9,Securities Business DevelopmentRoadmap & Achievement,EDW一期 EDW二期 EDW三期 EDW四期 BPM迁移改造 IT规划框架 结算风险监控 项目质量规划,开发框
7、架,EDW规划实施,行业模型规划 Neris公共模块开发,EDW实施 期权分析,Rev $0.9M Rev $1.2M Rev $2.4M Rev $5.4M GM 30%+ GM 35% GM 32%+ GM 32%+,行业推广管控咨询及EDW市场风险市场风险市场风险标准咨询及EDW ODC,ExampleIndustry standard PushProductizationCore Solution ExpansionCross-industry solutionsPan financial Comp-ability,行业模型二期行业模型发布管理平台行业模型三期 证券市场统计分析 证券市
8、场风险监测 证监会中央监管平台数据中心框架一期市场风险一期银河证券运维框架银河证券盈亏分析 市场风险IMA一期, Rev $10M GM 33%+,Less More,&,新监察与稽核系统,数据生态圈隐私保护,定价策略,持续服务,金融机构数据生态圈,明细,社交 日志 影像 帐户,行外数据行内数据,历史数据越来越多,非结构化数据越来越多,社交、网购数据,企业数据平面“在大数据领域，不能充分形成大数据使用能力 的竞争者将被淘汰”-McKinsey Global Institute,业务系统帐户明细交易,数据分析信用,细化来看 金融业应该有的基于数据的应用方向国内外先进银行总结提炼了一套数据仓库业务
9、应用框架，包括了客户管理、运营管理、风 险管理、财务管理、监管与信息披露五大支柱的几百种应用，为金融机构的数据项目建设 和推广应用提供了极好的借鉴。,客户管理客户获取与挽留客户细分与价值提升交叉销售/向上销售,事件驱动营销,营销活动管理与优化客户生命周期管理,风险管理合规与信息披露资产负债管理金融犯罪识别,信用风险,市场风险操作风险,财务管理财务绩效管理资本配置与管理,法规遵从与报表,产品捆绑与定价财务管理流程优化,运营管理交易渠道管理销售渠道管理渠道迁移与流程优化,绩效考核与报表,产品开发与定价资源规划与管理,监管与信息披露1104报表,信息披露报表,1212,原有应用系统并没有 完全建设完
10、成 - 需要持续的改进新的大数据时代下 -新的技术和新的业务 场景的持续创新,应该在两个方面齐头并进,原有业务或新的创新在银行的几个方面, ,应用的变化和创新（1）综合客户管理和营销服务体系 应用的变化和创新（2 ）全方位的风险管理 应用的变化和创新（3 ）数据服务体系的全面建设 应用的变化和创新（4）数据管控和治理在银行的全面重视 应用的变化和创新（5 ）基于集团一体化混业经营机制和协同效应探索, Pactera. Confidential. All Rights Reserved.,APP,/,/,/,/,/,/,/ /,/,/,应用的变化和创新（1）综合客户管理和营销服务体系,RDBMS
11、/Hadoop引擎,大数据存储（Hadoop是其中一种）,核 心,信 贷,国 结,支 付,传统银行业务系统,集团一体化信息,中 银 瑞 信,保 险,证 券,传统业务非结构化信,息 CC语音,单 据 票 证,申 请 签 名,电子渠道互联网信息,E社区,出 国 金 融,电 商 平 台,外部公,开采集 信息,数据合,作方信 息,客 户 基 本 属 性,持 有 我 行 资 产,收 入 成 本 利 润,交 易 特 征 分 析,渠 道 偏 好,产持有其他金融资,其 他 风 险 评 价,可 能 的 其 他 渠 道,其 他 交 易 特 征,情 感 （ 喜 恶 愤 怒 ）,接 受 度 关 注 度,长 相 签 名
12、 特 征,住 址 单 位 商 圈,使 用 特 殊 行,位 为 置 路 线,忠 活 购 诚 跃 买 度 度 概率,数 据 挖 掘 平 台,虚 拟 社 区 朋 友 圈,互 联 网 行 为 特 征,投 资 购 买 偏 好,总行APP,分行APP,网银,直销,商 城,银行互联网金融渠道,实时推荐引擎360 CustomerView,传统银行多种渠道,营销活动管理,规则探索与优化,OCRM,营销管理,业务统计分析,往来,财务,信息,信息,基本 就学信息（学校名称、所学专业、学制）,信息,地理位置,Title,信息,客户等级（资产等级、信用评级）,评价,兴趣偏好,信息,信息,、vs. 综合收益、潜在价值）
13、,第三方资信综合信息（公共事业，资,信平台，银联通）,15,客户编号客户归属往来概况（创建时间、往来状态） 开办业务信息（是否储蓄客户、是 否贷款客户）信息资产负债（储蓄、理财、基金、房贷）重要财务指标（个人年收入、家庭年收入）联系物理地址（住宅地址、单位地址） 电话、电子联系（电话、邮件）关联人（配偶、担保人）关联企业客户信息（企业名称，类型）社会关系图谱网络关系图谱企业关系图谱,管理信息关联 信息,客户名称（中文名、英文名、拼音名）证件信息（身份证、户口薄、护照）基本概况（性别、婚姻状况、最高学历）工作情况（职务、职称、员工标志）大事记（事件类型、信息来源）诉讼信息（诉讼原因、执行金额）风
14、险 限额信息（信用卡额度、贷款授信额度）信息 违约信息（违约类型、违约金额）生活社区、活动商圈根据地理位置的实时推荐地理位置信息来自Mobile App及第三方合作分组分类（生命阶段、刷卡行为）利润贡献度（利润类型、利润值）分析模型（产品偏好、渠道偏好）成本收益评价（获取成本、保留成本 购物偏好（品牌、类目、渠道） 理财偏好（本行、第三方等） 行为偏好（渠道使用行为、） 渠道偏好（理财、非理财、沟通交流工具 等）,构建客户全景视图，重点是内外部数据的全面整个，多渠道的获取其他维度的客户信息的获取,客户行 内资料,客户互 联网信息,客户其 他行业信息,客户全 景视图,客户全景视图,大数据时代下
15、延伸的完整的整客户视图基于大数据技术，整合行内/行外的结构化/非结构化信息，形成真正完成的客户360度视图：, ,与第三方公司合作，获取客户各类评论信息，基于客户喜好和影响力进行营销及信息服务推荐 通过网络爬虫，获取企业客户公开的外部信息，包括公开财务数据、所属行业研究报告，企业动态信 息等，辅助客户风险识别与管理 整合客户静态信息、业务办理信息、消费信息、轨迹信息、外部信息等形成客户360视图,ODS/EDW,结 构 化 数 据,非 结 构 化 数 据,呼叫中心外部环境,核心系统客户系统电子银行,竞争对手信息客户社交网络数据,提取结构化数据大数据,签,客户视图模型构建与应用模型运行方式： 打标签，一次性执行 / 周期执行 打分，实时打分 / 周期批量打分,
