反洗钱知识培训20110416

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1、反洗钱知识培训,2011年4月,敖兴,目 录,第一部分 反洗钱知识简介 第二部分 反洗钱客户身份识别,一、什么是洗钱？根据我国刑法的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。,第一部分 反洗钱知识简介,二、洗钱活动有哪些途径或方式？ 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； 利用别人的账户提现，切断洗钱线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法

2、资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票进行洗钱； 通过购买房产进行洗钱； 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。,三、谁是洗钱活动的受害者？ 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。 洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财

3、产形成巨大威胁。,四、谁是我国反洗钱工作的监管者？根据我国反洗钱法和中国人民银行法的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。,五、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。 我国反洗钱法作出了明确规定： 一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。 二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反

4、洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。,三是规定中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。,六、保护自己 请您远离洗钱活动,1、主动配合金融机构进行客户身份识别为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金

5、融机构工作人员合理的提问。,案例,2005年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头。银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内资金全部转至该行另一客户陈某的账户。由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允，而此时在旁的罗某将立即进行了阻止。此举引起了银行怀疑，立即向当地人民银行提交了可以交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过了50亿元。,2、不要出租出借自己的身份证件为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产

6、生以下后果： 他人借用您的名义从事非法活动； 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊； 您的诚信状况受到合理怀疑； 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。,案例,2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。,3、不要出租出借自己的账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具

7、，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。,4、不要用自己的账户替他人提现通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监控，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

8、,5、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。,6、选择安全可靠的金融机构金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清

9、洗“黑钱”，成为社会公害。因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。,第二部分 反洗钱客户身份识别,一、客户身份识别基本原则 勤勉尽责 遵循“了解你的客户”的原则 风险管理 了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,二、客户身份识别条件1、投保环节 2、批改及退保 3、理赔环节 4、理财险业务,1、投保环节： 保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同； 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同； 保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值

10、2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。,2、批改及退保：退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的保险合同。 3、理赔环节：赔付金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的保险合同。,4、理财险业务： 涉及储金金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的合同； 退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的保险合同。,三、投保环节的客户身份识别要求保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益

11、人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时填写客户身份基本信息采集表 。,四、持续识别措施 保险合同有效期内，各级销售人员、业务管理人员应对客户身份信息变动情况予以持续关注，通过客户回访、加强与代理机构的定期联系等方式，及时收集客户信息变更的相应资料，通过比对客户基本信息与先前掌握的相关信息，及时发现问题，及时核实。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，各级机构应中止为客户办理业务。,五、反洗钱信息采集系统,1、反

12、洗钱信息采集部分 2、反洗钱控管部分,1、反洗钱信息采集部分,自然人信息采集 非自然人信息采集 代办人信息采集,自然人信息采集,一般是三级,公司反洗钱客户风险等级划分的具体标准,一级风险客户 1. 恐怖主义分子； 2. 国家元首、政府首脑、高层政要； 3. 客户的姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机 关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名相同的。,二级风险客户 1. 法人客户注册地在美国、香港、英属维京群岛、开曼群岛、百慕大群岛、巴哈马等离岸公司相对集中的国家或地区以及FATF要求加以关注的包括伊朗等反洗钱和反恐融资体系薄弱或有缺陷的国家； 2. 客户来自反

13、洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区。 3. 客户有反洗钱法规所界定的可疑交易行为。 三级风险客户客户不符合以上客户划分标准的，则划分为三级风险客户。,公司反洗钱客户风险等级划分的具体标准,自然人信息采集注意事项,姓名至少4个字符（最多录入50个中文汉字或100个英文字符），限于汉字、字母、空格、括号（不区分中英文括号）、逗点（，, ）、点( . )； 联系电话至少7个字符，限于阿拉伯数字、横杠； 住所地或工作单位地址至少16个字符，限于汉字、阿拉伯数字； 自然人证件号码至少8个字符，限于阿拉伯数字、横杠、“X”； 职业、国籍至少4个字符，限于汉字；,非自然人信息采集,三个号码不能相同,非自然

14、人信息采集注意事项,客户名称、企业法人姓名、客户经办人姓名至少4个字符（最多录入50个中文汉字或100个英文字符），限于汉字、字母、空格、括号（不区分中英文括号）、逗点（，, ）、点( . )； 经营范围至少4个字符，限于汉字、字母； 客户详细地址、住所地或工作单位地址至少16个字符，限于汉字、阿拉伯数字； 组织机构代码、税务登记号码、执照号码至少8个字符，限于阿拉伯数字、横杠、括号、“X”； 证件号码至少8个字符，限于阿拉伯数字、横杠、“X”。,代办人信息采集,代办人信息采集注意事项,名称/姓名至少4个字符（最多录入50个中文汉字或100个英文字符），限于汉字、字母、空格、括号（不区分中英文

15、括号）、逗点（，, ）、点( . )； 联系电话至少7个字符，限于阿拉伯数字、横杠； 自然人证件号码至少8个字符，限于阿拉伯数字、横杠、“X”；,2、反洗钱管控部分,承保管控申请核保 理赔管控申请核赔,承保管控申请核保,管控条件：保险费金额人民币1 万元以上(包含1万)或者外币等值1000 (包含1000)美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20 (包含20万)万元以上或者外币等值2(包含2万) 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，必须进行客户身份基本信息采集,投保管控验证方式,注：投保人和被保险人必须验证，受益人和代办人不是必须验证,投保管控验证规则,投保人与被保险人验证规

16、则：将当前登录机构所属的二级机构编码、基本信息页面中的“投保人名称”和“被保险人名称”、投保人和被保险人的“证件类型”、“证件号码”共同作为验证条件，到已采集的“反洗钱客户信息”中检查是否可以查到对应的客户信息。对于已采集信息中的“客户名称”与保单中的“投保人名称”和“被保险人名称”必须完全一致。 受益人验证规则：将当前登录机构所属的二级机构编码与受益人的“证件类型”、“证件号码”共同作为验证条件，到已采集的“反洗钱客户信息”中检查是否可以查到对应的客户信息。 代办人验证规则同受益人验证规则基本一致。,理赔管控申请核赔,管控条件：赔付被保险人金额为人民币1 万元(包含1万)以上或者外币等值10

17、00(包含1000)美元以上，必须进行客户身份基本信息采集,理赔管控验证方式,注：被保险人必须验证； 当保单信息中录入受益人清单时，受益人必须验证，否则不是必须验证； 代办人不是必须验证。,理赔管控验证规则,被保险人验证规则：将当前登录机构所属的二级机构编码、出险前保单基本信息页面中的 “被保险人名称”、被保险人的“证件类型”、“证件号码”共同作为验证条件，到已采集的“反洗钱客户信息”中检查是否可以查到对应的客户信息。对于已采集信息中的“客户名称”与出险前保单中的“被保险人名称”必须完全一致。 受益人验证规则：将当前登录机构所属的二级机构编码、保单的受益人清单中的任意一个受益人、与受益人的“证件类型”、“证件号码”共同作为验证条件，到已采集的“反洗钱客户信息”中检查是否可以查到对应的客户信息 代办人验证规则与承保时代办人的验证规则一致,