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1、银行短信应用系统,“短信”在以后的人们的日常生活中会起到非常重要的作用,而作为银行,则可以充分利用“短信”这一现代通讯方式,开发出各种“银行短信应用”,为客户提供更快捷,更方面,更全面的金融服务。短信应用于金融服务主要有以下几点优势: 1)用户覆盖面广,按现在的发展速度,手机必将成为未来人们的必备工具,手机不仅是通讯工具,也可以成为支付工具,服务工具。 2) 收费低廉,用户完全能接收提供金融短信服务的费用。 3) 不受时间地点限制,随时随地可以为用户提供服务,这也是未来金融服务的要求。综上说述,银行建立“短信应用系统”,为客户提供“金融短信服务”,已是迫在眉睫,而且短信也必将成为各家银行新的业
2、务竞争点。为此,我公司设计开发了一套“银行短信应用系统”,为银行实现短信的应用提供强有力的工具。,银行短信应用是必然趋势,本系统主要为银行建立一个完整的短信应用系统,实现在一个银行与移动运营商短信通讯平台的基础上, 将短信应用于银行的各项金融服务,主要包括: 1)帐户信息通知, 金融信息发布; 2)移动终端设备(手机, PDA等)的应用,如查询,手机充值,转帐; 3)报警,会议通知等其他内部管理功能。,银行短信应用系统目标,系统业务功能,帐户即时通功能 移动终端应用功能 信息发布功能 客户服务功能 内部管理功能,帐户即时通功能,余额变化通知:当帐户余额发生变化时马上通知客户,当帐户余额低于设定
3、值时通知客户,当帐户余额高于设定值时通知客户,当帐户发生额高于设定值时通知客户 透支通知 当信用卡的透支(overdraft)时或企业贷款帐户或个人贷款到期通知提醒等。 状态变化通知 对于帐户状态的任何变动(如挂失、冻结、修改利率等),也可立即通知。 事前通知 即时通功能还可用于事件发生前提醒客户,如续存通知、补登折通知、卡到期通知等。 定时通知 定时提醒是指客户预先设定提醒服务的时间(每日、每周、每月),由银行在指定的时间发送短信给客户。,移动终端应用功能-查询功能,查询功能是指由客户从终端设备发起,通过短信发送查询请求,银行根据客户的要求返回相应结果到终端设备的服务功能。查询的内容主要包括
4、: 1查询帐户信息 帐户信息包括帐户余额、历史明细、帐户利息等。对于信用卡还可以查询消费积分、透支利息等。 2查询付费信息 付费信息主要指与客户相关的代缴业务信息,包括查询手机费、座机费、传呼费、水电气费等的缴费金额。查询这类信息一般需要银行中间业务系统支持,并与代理单位实时联网。 3查询买卖信息 买卖信息主要指证券买卖和外汇买卖。这两种买卖业务主要包括行情信息、公告信息、票据余额、专用帐户余额、委托信息、成交信息和撤单信息等。这类信息的特点是种类繁多、查询条件复杂,但客户的实时性要求较高。 4查询金融信息 查询银行的各种存款的存款利率,贷款利率;查询外汇行情;查询银行新的业务项目;查询银行网
5、点分布情况等。,交易功能是指客户通过移动终端设备各银行发出交易请求,并银行实际发生帐务变动,银行将处理结果返回客户的服务功能。通常有四种类型的交易功能可提供: 1转帐(Transfer) 转帐包括两种方式。一种是内转,即客户在银行内部的帐户间的资金转移,如同类帐户之间(储蓄帐户、信用卡帐户、会计帐户),或者是不同类的帐户之间(如储蓄帐户与信用卡帐户、一般储蓄帐户与保证金帐户、活期帐户转零存整取等)。另一种是外转,即客户在银行帐户和其他金额机构帐户之间进行资金转帐,典型的如银证转帐业务。 2付费(Pay) 付费主要是指客户通过自己在银行的帐户,支付某种费用(如手机费、座机费、传呼费、水电气费、养
6、老保险等)。其特点在于是客户付费,银行代收。 3买卖(Transact) 买卖交易是指证券和外汇买卖,这两类买卖业务的主要交易包括委托和撤单。 4确认(Confirm) 确认交易是针对手机具有身份认证特点而开发的新功能,当客户帐户发生大额支付时,客户可以要求必须通过短信确认后才能实际发生。例如,客户可以事先与银行约定,发生额大于某一数值时,由银行发短信给客户,客户收到短信后可确认,或否认(无回信表示否认)。这样可以为客户提供一种资金安全管理功能。,移动终端应用功能-交易功能,请求功能是指客户通过移动终端请求银行对其帐户做出某种限定,银行确认手机号与帐号的关系后,将限定结果返回客户的服务功能。请
7、求功能也是一种双路服务功能。 典型的请求功能是挂失,如卡挂失、存折挂失、支票挂失等。这一功能的主要目的是解决时效性,当客户发现存折丢失时,会立即想到挂失,以防别人冒领。但时间、地点不适宜的情况下,先发短消息挂失,随后办理书面挂失手续。这一功能还可用于临时止付,当客户预计暂时不会动用某一帐户时,可以暂时止付和解除止付。,移动终端应用功能-请求功能,信息发布功能,信息发布功能是指银行通过短息方式发布金融信息,是一种群发功能。主要内容包括: 1财经新闻:国家新的财经政策、即时新闻等; 2证券信息:当日股市收盘信息,客户定制的股票交易情况; 3业务宣传:如代售国债,个贷业务等; 4公告:如银行节假日安
8、排,年终结转营业时间变动等; 5广告:银行可代理与行业密切相关的广告服务,客户服务功能,客户服务功能 客户服务功能是指银行通过短信为客户提供个性化的服务。柜员或者客户经理可通过浏览器客户端,录入信息内容,通知客户相关事项。 主要应用,举例如下: 1领卡通知; 2回复客户,如客户查询的回复; 3生日贺词; 4其他特别事项等。,内部管理功能,将短信应用用于银行内部,成为一种新的联络沟通工具。可以有以下几方面的应用: 1员工与员工之间,如工作联系、工作安排、汇报等; 2小组内的通知,如一个储蓄所、支行的通知事项(如会议等); 3银行内部日常事务通知和安排,如工资、领物品等(快速,避免一个一个地打电话
9、); 4与办公自动化结合,设定短信提醒,例如E-Mail提醒等; 5工作监督,在基层组织一般储蓄所长或支行行长比较关心存款情况,大进大出的情况。利用这种方式可自动发送相关信息,及时准确。 6报警通知功能,例如,用于银行计算机系统的维护,当系统发生故障或网络出现故障时,系统自动通过短信通知维护人员,及时处理有关故障,从而提高响应速度。短信也可以用于储蓄所报警,当出现紧急情况时,操作员可按终端端上的热键,快速向多个部门报警。,系统结构,系统模块,短信通讯平台界面,银行柜台签约界面,手机查询余额交易,手机输入:YE+账户序号; 如:客户手机号码分别对应储蓄卡和信用卡,序号分别为1和2,要查询信用卡账
10、户余额,只需在手机上输入:YE 2 若客户已经签约,则银行返回短信:账户2余额为xxx.xx元; 若客户尚未签约,则银行返回短信:对不起,您尚未签约,请就近到银行网点办理。 账户序号省略时,银行默认为第一账户进行处理。 如果客户未按上述指定格式输入交易,银行返回短信:交易格式错误,请重新输入,手机查询明细交易,手机输入:MX+记录数+账户序号; 如:客户手机号码分别对应储蓄卡和信用卡,序号分别为1和2,要查询信用卡账户最后8笔明细,只需在手机上输入:MX 8 2 若客户已经签约,则银行返回客户明细账信息,由于短信长度的限制,每次只能传送2-3条明细记录,所以,明细账多时要分多次传送; 若客户尚
11、未签约,则银行返回短信:对不起,您尚未签约,请就近到银行网点办理。 账户序号和记录数省略时,银行默认为第一账户进行处理,并按其规定的默认值传送明细账。 如果客户未按上述指定格式输入交易,银行返回短信:交易格式错误,请重新输入。,手机挂失交易,手机输入:GS+账户序号; 如:客户手机号码分别对应储蓄卡和信用卡,序号分别为1和2,要挂失信用卡账,只需在手机上输入:GS 2 若客户已经签约,则银行返回挂失成功与否信息; 客户尚未签约,则银行返回短信:对不起,您尚未签约,请就近到银行网点办理。 账户序号省略时,银行默认为第一账户进行处理。 如果客户未按上述指定格式输入交易,银行返回短信:交易格式错误,请重新输入。 银行对手机挂失视同口头挂失,手机充值交易,手机输入:CZ+金额+账户序号; 如:客户手机号码分别对应储蓄卡和信用卡,序号分别为1和2,要用信用卡账户对其手机充值班100元,只需在手机上输入:CZ 100 2 若客户已经签约,则银行返回客户交易成功与否信息; 若客户尚未签约,则银行返回短信:对不起,您尚未签约,请就近到银行网点办理。 账户序号省略时,银行默认为第一账户进行处理,交易金额不允许省略。 如果客户未按上述指定格式输入交易,银行返回短信:交易格式错误,请重新输入。,短信应用系统界面,短信应用系统界面,谢谢各位,再见,