银行资金结算部课件：现金管理业务简介

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1、,现金管理业务简介 -银行资金结算部,目 录,从商业银行鼻祖之地所想到的 古老的银行新型的业务,一些现实的典型客户需求,批量付款 账户收支分开,收付款类,收付款凭证合并 跟单信息报告,信息报告类,流动性管理类,代理结算 代收代付,对方信息报告 跟单消息报告,多级实时资金集中 企业内部资金借贷,虚拟现金池 周期支付限额,如何解决？,公司客户的类型及特征概括,一般资金管理型 -独立公司-,完全独立公司，账户结构单一 财务管理需求简单，管理水平传统、简单 资金头寸紧缺型，以短期融资为主，无投资理财需求 中小规模,一般资金管理型 -集团公司-,复合资金管理型 -集团公司-,复合资金管理型 -独立/子公

2、司-,结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类：,属管理传统型的中小企业。 典型行业：“企业管理服务”,集团总公司或中级子公司，账户结构复杂 业务特征单一、财务管理需求相对简单，管理水平高 资金头寸紧缺，以自主资金运作为主，集中化程度高，理财关注度低 规模大,属需求单一型的大型企业。 典型行业：“道路运输辅助活动”,集团总公司为主，下属财务分支多，账户关系复杂 财务管理水平高低不一。但全部在使用网银系统 资金运作手段丰富，短期融资和理财需求都相对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主,属管理总控型的大型企业。 典型行业：“房屋工程建筑”、 “土木工程建筑

3、”、“房地产开发经营”,以独立公司和基层子公司为主，账户独立性强 财务管理需求多样，管理水平高 资金运作手段丰富高效，短期融资是基本需求，且有一定程度的理财需求 企业规模以大中型为主,属资金高效型的大中型企业。 典型行业：“矿产品、建材及化工产品批发” 、“基础化学原料制造” 、“汽车制造”,%,%,独立公司,集团公司,集团公司,独立/子公司,%,一般资金管理型,复合资金管理型,%,四类客户在需求点上的比较账户管理,四类客户在需求点上的比较-支付结算-,%,%,独立公司,集团公司,集团公司,独立/子公司,%,一般资金管理型,复合资金管理型,%,集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理-,%

4、,%,集团公司,集团公司,一般资金管理型,复合资金管理型,资金到账准确 到账时间迅捷实时到账 业务处理简便时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道 交易信息诉求收付款信息，跟单信息 资金使用控制加强收付款交易的计划性管理，控制,现金管理的由来,企业端全面的金融服务需求 经营规模日益扩大-跨地区的财务管理需求 日常经营行为日益复杂单纯资金收复管理不再满足需求 财务管理能力不断提高信息化管理、计划控制、资金使用最大化 资金管理需求发生本质性的提升银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理 银行端企业资金管理服务能力逐步提升 金融产品个性化 传统支付手段：三票、一卡、三方式 新型结算业务：国内

5、信用证、实时通业务 手段电子化 网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台 支付&信息,什么是现金管理，为什么叫现金管理,GTS定义 “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS）又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资

6、与贷款等资金管理的需求。,全球银行业正在经历一场根本性变革,强调盈利能力、业绩和“价值创造”,追求增长和规模,我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变,垄断经营模式 利率的政策性与刚性 人为的卖方市场,原因分析,利率全面市场化 上海银行间同业拆放利率（Shibor）上线运行 银行定价权的削弱,面临的挑战,“银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击,资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长 短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场 发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击 典当行成为部分中小企业的紧急融资通道,商业银行提供的现金管理服务,以账户和供应链为核心的收付款交易管理 以现金资源共享和集

7、中化控制为核心的流动性管理 以创造现金流价值为核心的投、融资管理 以保障企业营运资金安全为核心的风险管理,现金管理产品的应用说明,GTS在中国建设银行的应用 底层提供基础服务账户开立，支付结算 结算制度密切相关 上层提供流动性解决方案-存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等 更多的通过核心业务系统实现 中层提供强大的IT交付平台重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统 整合需求迫切,发展现金管理业务的必要性,满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户关系的重要手段 排他性 、紧密性、替代成本高 增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径 美国银行现金管理收入占全部收入的10

8、%以上 我国市场尚未完全成熟，具有广阔的市场前景和发展空间 收付款业务将从2001年的67亿笔增长到2011年的196亿笔，年均复合增长率为11.3%,银行如果成功开展好现金管理业务，就等于抓住了企业（蛇）的“七寸”。,商业银行开展现金管理服务的市场环境分析,从国际范围来看：现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务 成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务 是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务 花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前 国内银行现金管理业务领先的银行 工行、建行、招行、交行,全球资金管理主要银行,全球范围: Bank of America HSBC Citibank

9、 ABN Amro Deutsche Bank Standard Chartered JP Morgan Chase,国外同业现金管理业务成果,设有独立的现金管理业务单元（平台） 花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障 这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上 巴克莱银行则高达70%,BOA,商业169 sales officers158 sales analysts36 sales managers30, 619 relationships$1.7b total revenues,大型企业48 sales o

10、fficers47 sales analysts7 sales managers1546 relationships$746 mm total revenues,国际业务87 sales officers41 sales analysts13 sales mgrs4990 relationships$436 mm total revenues,中小企业13 sales officers14 sales analysts2 sales managers962 relationships$139 mm total revenues,同业往来36 sales officers34 sales ana

11、lysts4 sales managers# relationships N/A$830mm total revenues,房地产业务17 sales officers18 sales analysts4 sales managers583 relationships$479mm total revenues,资金运作141 sales officers / account mgrs18 sales analysts23 sales managers1168 relationships$484mm total revenue,Approximately 1245 sales associate

12、s worldwide Breakdown:- 1046 in U.S. / 181 International 432 Global Corporate Banking / 460 Global Commercial Banking,美国银行GTS覆盖业务领域及投入,国内商业银行纷纷推出现金管理服务品牌,工商银行“财智帐户”,客户涵盖了大中小各类企事业单位 成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。 2006年、2007年被亚洲货币授予“最佳人民币现金管理行”的称号 能为重点客户提供一对一的服务。实现了量身定做、贴身服务 我行主要竞争

13、对手,农业银行 成立了专门机构，正在研究组建专业的现金管理业务平台（条线），与汇丰银行联合投标中标IBM 大中华区现金管理项目建设银行 国内最早开展现金管理业务的银行(资金结算网络)，目前，集团客户是现金管理服务的主要客户群，VSS 是提供现金管理服务的重要渠道。,农行、建行,中信银行、华夏银行,中信银行“网络现金管理服务（BBVA Cash Management Services）”。中信财富阶梯-赢财之路-积小流、成江海，财政资金收放有道华夏银行 “华夏新干线”、“融资共赢链”金融服务品牌,我行开展现金管理业务大事记,2002年上线了资金结算网络服务 2005年7月与美国银行签署GTS战略

14、合作协议 2005年10月双方在北京进行为期一周的会谈与业务交流 2006年5月总行GTS 考察团访问美国10天 2006年8月赵林副行长访问美国银行，专题讨论GTS 业务 2006年8月双方投标中标INBEX项目 2007年8月美国银行在常州为我行进行两周的GTS业务培训 2007年8月批发业务总监率团就GTS合作业务访美 2007年9月美国银行GTS业务主机直联工作团组访问我行，公司业务部为此成立了GTS 团队，双方在北京进行了为期两周的会谈 2008年3月美国银行GTS 改名为 GPS 2008年6月总行成立资金结算部 2008年7月美国银行拜访资金结算部,营销,制度,产品,渠道,CCB

15、S,资金结算部职责,涵盖人民币对公资金结算所有职能,使用建设银行现金管理服务的客户,国内客户 中国石油、中国移动、中国电信、中国联通、国家电网公司、华能电力、清华大学、铁道部、中国石化、财政部、宝钢集团、中国一汽、上海汽车、五矿集团、中远集团、中海油、中国兵器集团、中国神华、TCL、中国大唐、中国路桥、首都机场、长江电力 跨国公司客户 GE、三星、LG、西门子、DELL、安利、博世、沃尔玛 ,我行资金管理服务的最佳实践,建设银行现金管理业务的优势,高效的组织架构 销售、产品、渠道 完备的机构网络 13977个网点，8000余个对公营业网点 先进的电子平台 重要客户服务系统、企业网上银行、统一的

16、核心业务系统 齐全的现金管理产品 收付款、流动性、信息报告 专业的团队 资深专家，与美国银行战略合作,目前我行现金管理业务发展情况,-整体发展情况较好，但潜力巨大,电子银行的应用对现金管理至关重要,客户自助处理平台,现金管理产品展示平台,产品交付平台,网络化集团账户管理平台,申请、签约、使用、信息报告不同渠道分散，使用复杂，整合需求迫切,电子银行平台的应用,适应不同客户群的电子银行平台,用户类型,我行现金管理平台简介,建设面向大中小企业以及机构对公客户，具备互联网和主机直联接入的、集中式的综合产品服务平台； 建设对公人民币结算产品创新平台，支持业务产品高效快速研发，满足服务资源共享，松耦合运行、可扩展的要求； 提供面向业务产品、客户的，满足业务管理、客户服务为目的的信息统计服务。,