《汽车保险与理赔—第六章 保险条款解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《汽车保险与理赔—第六章 保险条款解析（131页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第十二章 汽车保险条款解析,机动车辆保险条款 （保监发200016号）,条款总体构成分三部分：总则部分第一部分 基本险 第二部分 附加险,总则部分 车险合同承保的标的种类 车险合同性质 基本险与附加险关系 合同终止条件,第一部分 基本险 险种包括：车辆损失险、第三者责任险内容组成：（七块）保险责任 责任免除保险金额、赔偿限额和保险期限赔偿处理 投保人、被保险人义务无赔款优待 其他事项,第二部分 附加险险种包括： 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 车辆停驶损失险 自燃损失险 新增加设备损失险 车上责任险 无过失责任险 车载货物掉落责任险 不计免赔特约险内容组成：保险责任 责任免除保险金额（赔偿限额）赔
2、偿处理 其他事项,机动车辆保险条款 （保监发200016号）,本保险合同中的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。本保险合同为不定值保险合同。分为基本险和附加险，但附加险不能独立保险。保险人按照承保险别分别承担保险责任。保险车辆发生全部损失或灭失，本保险合同终止。,本部分是总则部分，适用于基本险和附加险。 第一款规定了车险合同承保的标的种类。 机动车辆包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。其中：双燃料汽车归属汽车范畴，例如：双燃料公共汽车；大型联合收割机属专用机械车；摩托车包括两轮或三轮摩托车、轻便摩托车、残疾人三轮、四轮摩托车；只
3、有企业自行编号、仅在特定区域内使用的其他车辆，视其使用性质和车辆用途确定其是属于汽车还是专用机械车、特种车范畴。,第二款规定了本合同的类别和险别。 不定值保险合同指在保险合同中当事人双方事先不确定保险标的的实际价值，而只订明保险金额作为最高赔偿限额的保险合同。 第二款还规定附加险不能单独办理，附加险应在办理同一合同项下与其相对应的基本险后才能投保或承保。保险人承担保险责任的原则是按照其承保的保险险别及该险别所约定的保险责任范围，承担相应的保险赔偿责任。第三款规定了保险车辆发生全部损失或灭失时，保险合同终止。全部损失包括实际全损和推定全损。,第一部分 基本险,基本险分为车辆损失险和第三者责任险。
4、,一、车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 二、第三者责任险：保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,保险责任第一条 车辆损失险 （一）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： 1.碰撞、倾覆； 2.火灾、爆炸； 3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落； 4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡； 5.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有
5、驾驶员随车照料者）。 （二）发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。,本条规定了车辆损失险的保险责任。 一、被保险人或其允许的合格驾驶员：应同时具备两个条件： 第一，被保险人或其允许的驾驶员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。第二，合格的驾驶员是指上述驾驶员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，否则仍认定为不合格。 二、使用保险车辆过程：保险车辆作为一
6、种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放。例如，保险吊车固定车轮后进行吊卸作业。,三、本机动车辆保险条款的保险责任采用列明式，未列明的不属于保险责任。由本条款列明的意外事故或自然灾害造成保险车辆的直接损失，保险人负责赔偿。 1、碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体意外撞击。 这里的碰撞包括两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失；二是保险车辆按中华人民共和国道路交通管理条例关于车辆装载的规定载运货物（当车辆装载货物不符合装载规定时，须报请公安交通管理部门批准，并按指定时间、路线、时速行驶），车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。同时，碰撞应是保险车辆与
7、外界物体直接接触。保险车辆的人为划痕不属本保险责任。,98年12月2日17时左右，湖北省某市个体驾驶员刘某（系车辆损失险及第三者责任险被保险人）持B证驾驶小客车在行驶途中，因天冷路滑，在急弯内侧（占道）处与相对而行的个体驾驶员张某的三轮车相交会，致使三轮车方受损、两名乘客及驾驶员受伤，刘某驾驶的小客车未受损。经该市交警大队调解处理，刘某负此次事故的全部责任，合计损失6000余元。事故处理结案后，刘某以第三者责任损失为由迅速向保险公司索赔，而保险公司在审理此案时则以“两车未发生碰撞”及“紧急避险超过必要限度”为由予以拒赔 。 刑法第21条规定，“紧急避险”是指为了国家、公民利益、本人或他人的人身
8、财产和其他权利受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。 紧急避险的产生具备的三个条件：（）险情的客观存在性，而不是臆想的或根本不可能发生的危险；（）为了避险不得已采取突发性行为；（）紧急避险不能超过必要限度。 民法通则129条规定：“因紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。如果危险是由自然原因引起的，紧急避险人不承担民事责任或者承担适当的民事责任。因紧急避险采取措施不当或者超过必要的限度，造成不应有的损害的，紧急避险人应当承担适当的民事责任。”,案例,2、倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。3、火灾：在时
9、间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以外的火源以及基本险第一条所列的保险事故造成的燃烧导致保险车辆的损失。4、爆炸：指物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等，不属本保险责任。,5、外界物体倒塌：保险车辆自身以外由物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下，造成保险车辆损失。如：地上或地下建筑物坍塌，树木倾倒，致使保险车辆受损，都属本保险责任。6、空中运行物体坠落：陨石或飞行器等空中掉落物体所致保险车辆受损，属本保险责任。吊车的吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也视为本保险责
10、任。但吊车本身在操作时由于吊钩、吊臂上下起落砸坏保险车辆的损失，不属本保险责任。7、行驶中平行坠落：保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空（包括翻滚360度以上）后，仍四轮着地所产生的损失。,8、雷击：由雷电造成的灾害。由于雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损失，均属本保险责任。 9、暴风：风力速度28.5米/秒(相当于11级大风)以上。 10、龙卷风：一种范围小而时间短的猛烈旋风，平均最大风速一般在79-103米/秒，极端最大风速一般在100米/秒以上。 11、暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。洪水：凡江河
11、泛滥、山洪爆发、潮水上岸及倒灌，致使保险车辆遭受泡损、淹没的损失，都属于本保险责任。海啸：海啸是由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象，按成因分为地震海啸和风暴海啸两种。由于海啸以致海水上岸泡损、淹没、冲失保险车辆都属本保险责任。,12、地陷：地表突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。 13、冰陷：在公安交通管理部门允许车辆行驶的冰面上，保险车辆通行时，冰面突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。 14、崖崩：石崖、土崖因自然风化、雨蚀而崩裂下塌，或山上岩石滚落，或雨水使山上沙土透湿而崩塌，致使保险车辆遭受的损失，属本保险责任。 15、雪崩：大量积雪突然崩落的现象。 16、雹灾：由于冰雹
12、降落造成的灾害。 17、泥石流：山地突然爆发饱含大量泥沙、石块的洪流。,地陷凌晨，卡车陷入“空心路”,奥迪冰雪体验,一汽-大众从1月12日起，在南湖公园冰面上给长春人民献上一份贺岁大礼-奥迪冰雪体验，为冰雪节锦上添花,望着这青山绿水的美景，就想不明白怎么会发生坍塌呢 必经路段，滑坡正在继续,必经路段，滑坡正在继续,必经路段，滑坡正在继续,崖崩图片,雪崩图片,雹灾图片,泥石流图片,公路变成湍急的河流，沙石和树木伴着河水一起冲刷 由于水势凶猛大家只能如此前行,18、滑坡：斜坡上不稳的岩体或土体在重力作用下突然整体向下滑动。19、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）：保险车辆在
13、行驶途中因需跨过江河、湖泊、海峡才能恢复到道路行驶而过渡，驾驶员把车辆开上渡船，并随车照料到对岸，这期间因遭受自然灾害（指基本险第一条（一）第4项所列的灾害），致使保险车辆本身发生损失，保险人予以赔偿。但由货船、客船、客货船或滚装船等运输工具承载保险车辆的过渡，不属于本保险责任。,汽车渡船,四、保险车辆在遭受保险事故时，为了减少车辆损失，采取施救、保护措施所支出的合理费用，此项费用的最高赔偿限额以车辆损失险的保险金额为限（此项费用不包括车辆的修复费用）。施救措施是指发生保险事故时，为减少和避免保险车辆的损失所施行的抢救行为。保护措施是指保险事故发生以后，为防止保险车辆损失扩大和加重的行为。例如
14、：保险车辆受损后不能行驶，雇人在事故现场看守的合理费用，由当地有关部门出具证明的可以赔偿。,合理费用是指保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的，并符合国家有关政策规定。 具体应遵循以下几点原则： 1、保险车辆发生火灾时，被保险人或其允许的驾驶员使用他人非专业消防单位的消防设备，施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失应当赔偿。 2、保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，保险人应按当地物价部门核准的收费标准予以负责。 3、在抢救过程中，因抢救而损坏他人的财产，如果应由被保险人赔偿的，可予以赔偿。但在抢救时，抢救人员个人
15、物品的丢失，不予赔偿。,4、抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车辆是受雇的，则不予赔偿。5、保险车辆出险后，被保险人或其允许的驾驶员或其代表奔赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。6、保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。例如：保险车辆发生保险事故后，受损保险车辆与其所装货物同时被施救，应按保险车辆与货物的实际价值进行比例分摊赔偿。,7、保险车辆为进口车或特种车，发生保险事故后，当地确实不能修理，经保险人同意后去外地修理的移送费，可予适当负责。但护送保险车辆者的工资和差旅
16、费，不予负责。8、施救、保护费用与修理费用应分别理算。但施救前，如果施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险金额时，则可推定全损予以赔偿。9、保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。,第二条 第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照道路交通事故处理办法和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。,本条规定了第三者责任险的保险责任。 一、意外事故：不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。车辆使用中发生的意外事故，分为道路交通事故和非道路事故。凡在道路上发生的交通事故属于道路交通事故。道路即中华人民共和国道路交通管理条例所规定的：“公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方”。凡在公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方以外使用保险车辆过程中发生的事故，属于非道路事故。例如在铁路道口、渡口、机关大院、农村场院、乡间小道上发生的与机动车辆有关的事故。,
