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1、1,公共征信系统：起源、特点、功能、效果； 私人征信系统：起源、特点、功能、效果； 公共征信系统和私人征信系统的比较：特点、信息来源、信息采集目标、信息发布、信息保护。 各国的做法:美国、欧洲、日本和我国,第三章 信用信息管理系统,2,一、公共征信系统概念为商业银行、中央银行和其他金融监管部门提供关于企业、个人乃至整个金融系统的负债情况而设计的一套信息系统。,第一节 公共征信系统,3,二、欧洲各国公共征信系统的主要区别 1、报告门槛的区别 各国公共征信系统都设立了最低贷款金额要求。 门槛最高德国 ，150万美元； 较高国家奥地利，39万美元，巴林，13万美元，意大利，8.3万美元，法国8.2万
2、美元; 门槛最低葡萄牙，5美元。,第一节 公共征信系统,4,差异的原因 建立的目标不同 辅助银行监管为目的 改善信贷数据质量 在私人征信系统能够发展的地方为其提供一个清晰的市场空间,第一节 公共征信系统,5,2、收集信息类型的区别 德国和奥地利仅提供正面信息 葡萄牙只收集负面信息 比利时和法国有家庭信用信息登记系统，只收集负面信息,第一节 公共征信系统,6,三、欧洲各国公共征信系统介绍 1、奥地利 建于1986年 由中央银行运营 覆盖1600家贷款企业，55000个借款人 报告门槛500万奥地利先令 只处理正面信息,第一节 公共征信系统,7,2、比利时 企业信用登记中心 1967年开始运营 报
3、告门槛：100万比利时法郎 两种方式了解收集的数据：认购自动返还系统，查询一个或多个债务人的信用状况 个人信用登记中心建于1985年，记录与分期付款协议有关的拖欠和违约情况，只报告负面信息，记忆有限，信用信息经消费者初步鉴定，允许消费者检查、更正错误信息,第一节 公共征信系统,8,3、法国 企业信用信息中心 1984年建立，包括正面信息和负面信息，包括租赁公司、融资代理公司在内的全部金融机构，但不报告关于公司集团的数据，报告门槛为68万法郎 个人信用信息中心 是国家对个人贷款逾期的记录，所有信贷机构和金融机构必须每月报告关于分期付款购买贷款、租赁、个人贷款、信贷额度和透支的逾期记录情况。,第一
4、节 公共征信系统,9,关于公司、经理人员、司法事件以及法院禁令的数据库-FIBEN记录和描述有关信贷机构所持有证券的信用价值的信息。现在该系统有近250万家公司和150万管理人员的记录。,第一节 公共征信系统,10,4、德国 建于1934年，包括德国所有的信用机构及其国外分支机构、保险公司、风险投资公司、个人资金信贷代理和融资代理企业，报告门槛为前三年间负债超过300万德国马克的债务人。,第一节 公共征信系统,11,报告按债务类型划分： 资产负债表表内业务及表外业务 衍生金融工具 为衍生金融工具提供担保 租赁或融资代理债权 公共担保贷款 银行间拆借,第一节 公共征信系统,12,5、意大利 建立
5、于1962年，包括商业银行、意大利银行监管下的其他金融机构以及在意大利经营的外国银行分支机构等。 它提供两种类型的反馈信息： 每个被报告客户的总头寸信息和潜在借款人数据,第一节 公共征信系统,13,6、葡萄牙 建立于1977年，由中央银行运营，包括葡萄牙所有的信用机构、金融公司、租赁公司和信用卡公司，报告门槛1000葡萄牙埃斯库多的违约贷款和拖欠。 是负面信用信息报告系统,第一节 公共征信系统,14,7、西班牙 建立于1963年，由西班牙银行运营，所有的信用机构、存款保险基金、储蓄银行、合作银行、专业信用机构和互助担保公司都必须向西班牙银行报告直接和间接信用风险。报告门槛100万比塞塔。,第一
6、节 公共征信系统,15,8、芬兰的公共征信机构 ASIA KASTIETO OY公司，简称FINSKA。 是芬兰最大、最领先的信用信息公司，市场占有率超过70%，年销售额1.7亿欧元。公司员工130人。包括29万家公司的分类、分级，几乎涵盖了所有芬兰公司。RATING ALFA系统共七级评级,第一节 公共征信系统,Olli Fabricius Analysis manager July 19th 2004,Asiakastieto as a company,17,Asiakastieto experience and insight,What is Asiakastieto? The lead
7、ing and largest business and credit information company in Finland (turnover 17 MEUR) Owned by the Finnish trade and industry Founded in 1961 (1905) Expert organisation of 130 personsWhat does Asiakastieto do? Provides solutions for the support of credit granting and other financial decision-making
8、Actively involved also in international activities Invests constantly in product development,18,Reliable data to clients,19,Reliable data to clients,20,Reliable data to clients,21,Services in the way you wish,www.asiakastieto.fi network services Mobile,Application services Customised solutions Integ
9、rated interfaces,Reports and CD ROMs,22,Cooperation at the terms of our client,23,Cooperation at the terms of our client,24,Cooperation at the terms of our client,25,Circle of services: benefits at different stages of a business relationship,26,With the help of targeting you can: make additional sal
10、es to present clients easier and at a more reasonable price find new clients direct your sales resources correctly find the right partnersBenefits of targeting: Better planning and control of operations Growth in sales Increase in profitability Better result,Targeting find new possibilities,27,Decis
11、ion-making reach the right decision,With the help of decision-making you can: optimise credit risks get support for your decisions assess reliability make decision-making uniform Benefits of decision-making: Risk management More efficiency and profitability Right partners More commitment and efficie
12、ncy,28,Monitoring improve and anticipate,With the help of monitoring you can: anticipate the changes occurring in the financial standing of your clients and partners make CRM more effective improve your knowledge of the line of business and competitorsBenefits of monitoring: Management of control ri
13、sks and improvement in profitability Savings in costs and intensification of operations Better chances for success,29,Rating information,Olli Fabricius Analysis manager July 19th 2004,30,Rating processes,Rating in Asiakastieto Risk indicator main principles risk classes and formulas Rating Alfa gene
14、ral principles enterprise resource planning (instruction of activities) benefits classification distribution reliability Sources for information Discussion,31,Reliability to business in all size categories,Consulting and forecast ability of the service,Price of the service,Company information; Risk
15、indicator,Data The largest company information database in Finland,Knowledge,Processed services; Rating Alfa,View,Services based on assignments; e.g. Rating Analysis, financial statements analyses,32,Risk indicator,Main principles statistical method based on data concerning - company itself - person
16、s in charge - line of business - payment behaviour five risk classes continuously renewable about 290.000 companies,33,Classification formulas for 290.000 companies,formula 1, companies without financial statements 100.000 companiesformula 2, companies with financial statement 60.000 companiesformula 3, new companies 40.000 companiesformula 4, sole traders 90.000 companies,34,FinancesLine of business dataFinancial statements - Profitability - Liquidity - Solvency - Audit dataConsolidated financial statementsOther financial data,
