产品解读健康人生

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1、健康人生产品解读,2,健康人生产品解读,本产品规范简称：健康人生险种代码：DRA产品结构： 主险：泰康健康人生两全保险 附加险：泰康附加健康人生定期重大疾病保险本产品可在家庭保障计划中销售,在投保单“险种名称”处只填写“健康人生”，不必将主、附险的名称分别写出 本产品实为一重大疾病险，拆分为两全保险和附加重疾险是为避免违反监管要求，两者使用同一个保险金额表。 主险和附加险必须捆绑销售，不可拆分销售及单独退保附加险。,3,健康人生产品解读,重疾保障范围：1、重疾规范性定义:由中国保险行业协会与中国医师协会共同制订,2007年8月1日开始实施.2、本产品保障的重疾达32种之多,不但超出行业最新定义

2、的25种重疾,也突破了泰康既往销售险种保障的27种重疾.,本产品新增的重疾保障病种：脊髓灰质炎 严重肌营养不良症 急性出血坏死性胰腺炎 侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎） 严重运动神经元病,4,健康人生产品解读,本产品可附加： 泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险 泰康附加安心无忧意外伤害保险 泰康附加意外伤害医疗保险 泰康附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险主险选择趸缴时，不可附加： 泰康附加安心无忧意外伤害保险 泰康附加意外伤害医疗保险 泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险,投保附加险需符合相应投保规定。目前还不能附加投保人残疾和身故豁免。 本产品缴费年期为趸缴、5 年缴、10年缴、15 年缴

3、、20 年缴。 本产品趸缴不可附加短期附加险，主要原因是短期附加险保费较低，维护成本较高。,5,健康人生产品解读,主险保险责任 A.生存保险金：被保险人生存至本合同约定的生存保险金给付日，本公司按投保人已缴的本合同和泰康附加健康人生定期重大疾病保险合同（以下简称“附加合同”）的保险费之和向被保险人给付生存保险金，本合同终止。,生存金领取日为70周岁或80周岁。领取生存金后保险合同终止，故在投保单上不用填写“满期生存金”和“生存金抵缴保费”两栏 生存金实为健康人生累计所缴保费之和。实际上等于将全部保费无息返还，被保险人牺牲利息换取重疾保障。,6,健康人生产品解读,B.身故/重疾保险金返还保费：1

4、年内非意外伤害导致身故/重疾给付保额：意外伤害身故/重疾或1年后非因意外伤害身故/重疾,1年内的期限相当于重疾责任的等待期，大于以往重疾险如生命关爱、附加安享重疾等待期90天。 返还投保人累计所缴健康人生的保费之和。 身故保险金和重疾保险金只给付其中一项。 给付身故/重疾保险金后 ，本合同终止。,7,健康人生产品解读,保险责任举例：例：30周岁，女士，投保10份，年缴保费5000元，20年交费；选择70周岁领取生存金（ 保额258790元）。,生存保障金： 70周岁时领取养老金100000元重疾保障金： 一年内患重疾，退还保费5000元； 一年后至70周岁前患重疾，给付258790元身故保障金

5、： 一年内非因意外身故退还保费5000元 一年内因意外身故给付258790元 一年后至70周岁前身故给付258790元,8,健康人生产品解读,地震出险举例:例如，张某，男性，30岁，购买泰康健康人生重大疾病定期保障计划保险附加意外伤害医疗保险和附加生命关怀提前给付定期寿险，每年交保费5410元，如果张某因地震死亡，则张某的身故受益人（配偶、子女或父母）可以得到20.381万元的赔付。如果张某因地震损伤实施颅脑手术，则张某不仅可以得到20.381万元赔付，还可以获得在医院治疗时最多2万元医疗费的补偿以及每天100元的津贴补偿。有了这笔钱张某及其家人日后的基本生活就有了保障。,9,健康人生产品解读

6、,保险责任免除投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕； 被保险人服用、吸食或注射毒品； 被保险人自本合同生效日起2年内（本合同若曾复效，则自最后复效之日起2年内）自杀； 被保险人“酒后驾驶”、“无合法有效驾驶证驾驶”，或驾驶“无有效行驶证”的“机动车”（见5.12释义）； 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染； 被保险人“感染艾滋病病毒或患艾滋病”（见5.12释义）。,免责事项一般为犯罪行为、违法违规行为、违反社会公序良俗行为、不可抗力等。 投保人未缴足2年保险费的，本公司在扣除“手续费” 后向投保人退还保险费；投保人已缴足2年以上

7、保险费的，本公司将向投保人退还被保险人身故之日本合同的“现金价值” 。 手续费指本合同平均承担的本公司营业费用、佣金及本公司依据本合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。 现金价值载明于保险单上的“现金价值金额表”上，该表所列明的为保险单年度年末现金价值金额。,10,健康人生产品解读,保险金的申领1.生存金的申领：1）申请人：生存金受益人 2）申请时间：约定生存保险金给付日起 3）应备文件： 保全业务申请书或生存保险金给付通知书； 生存保险金受益人身份证明文件原件； 被保险人生存证明文件原件（如户口本）； 保险单原件； 委托他人办理，须提供委托人签名的授权委托书及受托人身份证明文件原件。,如

8、果70岁领取，被保险人投保年龄为0 岁（出生满30 天且出院）至55 周岁（含）；如果80 岁领取，被保险人投保年龄为0 岁（出生满30 天且出院）至65 周岁（含）。,11,健康人生产品解读,2.身故保险金的申领：1）申请人：身故金受益人 2）申请时间：被保险人身故后 3）应备文件： 理赔申请书； 本合同正本； 身故保险金受益人户籍证明或身份证明正本（本公司查验户籍证明或身份证明正本并留存其复印件）； “医疗机构” 或公安部门出具的被保险人身故证明书，被保险人因意外伤害导致身故的须提供公安部门或医疗机构出具的意外伤害导致被保险人身故的证明文件； 如被保险人被宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告

9、死亡判决书； 被保险人户籍注销证明。,医疗机构指国家卫生部医院等级分类中的二级合格或二级合格以上的医院，但不包括主要作为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或相类似的医疗机构。,12,健康人生产品解读,保单贷款 ：若本合同有效且具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请贷款，经本公司同意并由投保人与本公司签订保单质押贷款合同及其他文件后，本公司方向投保人贷款。,贷款额度：最低：5000元最高：净现金价值70% 应计利息本金贷款利率贷款经过实际天数365。（按天计息）,13,健康人生产品解读,保险金额：在投保单上以份数大写表示：如“伍份”，对应保费用小写，如 “2500” 每份500元，最低投保2分，

10、即保费最低1000元。,本产品是用所交保费在保险金额表上查相应的保额，故投保时注意未成年人的10万特约及保额限制、重疾80万限额、体检件、高额件及生调件保额的查询。当达到标准后应作相应处理。,14,健康人生产品解读,未成年人的10万特约及保额限制举例：例1：0岁女婴，投保健康人生，70岁领取生存金，最多可投保叁份，保费1500元，保额=569363=170808元。此时投保金额超过保监会规定的未成年人身故最高给付10万元的规定，但未超过本公司0-3岁投保寿险或重疾最多20万元的规定，因此可以投保，但必须作未成年人特别约定。例2：0岁,女性,选择80岁领取生存金,每份保险金额为45005元，根据

11、投保规则最高只能投保4份，保额=450054=180020元，需作未成年人特别约定, 特别约定内容如下：,15,健康人生产品解读,在保单有效期间，若被保险人周岁前身故，本公司累计给付死亡保险金10万元，超出部分按退保处理；被保险人周岁（含）后，本公司按保单所列明的保险金额承担保险责任”，并由投保人签字确认。 关于提高未成年人投保限额： 03岁，投保寿险或重疾险保额最高不超过20万元； 417岁人身险保额最高不超过40万元。,16,健康人生产品解读,年龄与缴费年期的对应关系：,0岁是指出生满30天且出院 例：被保险人45岁，希望在70岁领取生存金，那么其缴费期间只能选择趸缴、5年缴或10年缴。而

12、不可以选择15或20年缴费。,17,健康人生产品解读,本产品以保险金额的1 倍计入寿险风险保额、重大疾病风险保额及体检额度。如果被保险人体检额度达到体检规定，且同时满足以下两个条件时可以免做体检： 被保险人健康告知无异常； 被保险人重大疾病风险保额5 万。,免体检条件实际是放宽了重疾的体检要求，与核保对该险种的拒保标准更严格有关，实际上对风险的控制并未弱化。,18,健康人生产品解读,核保标准：当25%额外死亡率100时，不进行健康加费，以标准费率承保，当额外死亡率100%时拒保。 职业类别为五、六类的被保险人投保本保障计划不进行职业加费，从事拒保职业的被保险人不能投保本产品。,EM 100%时

13、拒保，超过了一般重疾险150%的拒保标准。 相比其他重疾险，比如双重关爱、附加安享重疾等有职业加费，本产品的5、6类职业不用加费，这也是本产品较其他重疾险的一大亮。,19,健康人生产品解读,本保障计划可在家庭保障计划中销售；缴费期间、缴费频率、缴费方式需与其他长期寿险（泰康智慧宝贝终身寿险除外）保持一致。 不可附加豁免产品。,20,健康人生产品解读,投保单填写模版,21,健康人生产品解读,投保单填写模版,22,健康人生产品解读,所需投保资料：1、填写规范完整的投保单 2、投保人身份证复印件,银行卡或存折复印件（被保险人03岁，重疾10万以上，需出生证明和健康检查手册。） 3、代理人报告书 4、

14、人身保险投保提示 5、病历原件、复印件（如健康告知异常） 6、其它所需资料,23,健康人生产品解读,对正式保单的说明事项： 在健康人生的正式保单上，该保障计划显示如下例（投保6份）：泰康健康人生重大疾病定期保障计划 保险金额（元） 保险费（元）泰康健康人生两全保险 67956.00 2184.00 泰康附加健康人生定期重大疾病保险 67956.00 816.00保险费合计：3000.00元说明： 1.该保障计划的保费3000元被拆分为主险和附加险的保费2184元和816元之和； 2.该保障计划的保额是67956元，并没有被拆分，而是分别显示在主险和附加险名称之后； 3.该保障计划的现金价值表是以1份（500元保费）为基础计算的，实际的现金价值要乘以购买份数。,24,谢谢大家！,泰康人寿深圳分公司业务管理部,