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1、1中国银行监督管理委员会金融监管实例目 录1、银监会处罚六家国内商业银行2、七匹狼违规挪贷 5.47 亿 银监会处罚中行农行3、上海证券报：银监会全面叫停银行外汇保证金业务4、湖南长沙中天行房车俱乐部有限公司集资诈骗案5、中国银行业正确对待中行纽约分行被处罚事件6、上海银监局处罚违规银行浦发银行陆家嘴支行个人房贷被“叫停”7、上海银监局将处罚滥发学生信用卡8、上海银监局处罚违规银行9、央行、银监会联手处罚三菱日联10、S*ST 铜城子公司遭银监会处罚11、银监会彻查吉林农发行 3.7 亿元粮贷资金脱轨12、银监会大赦信托业 13、成都丽金花公司亳州分公司非法集资案14、辽宁营口东华集团非法集资
2、案15、亿霖集团涉嫌非法经营案16、云南曲靖戴雁、梁莉等人非法集资案17、中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知18、中国银监会关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风 险管理的通知19、中国银监会关于印发商业银行声誉风险管理指引的通知20、中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知21、中国银监会关于印发小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知22、中国银监会关于印发中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引的通知23、中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引224、中国人民银行、财政部、银监会、保监会、林业局关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服
3、务工作的指导意见25、中国银监会关于印发银行与信托公司业务合作指引的通知26、中国银监会关于印发商业银行并购贷款风险管理指引的通知27、中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见31、银监会处罚六家国内商业银行2006 年 6 月以来，招商银行上海东大名支行等 6 家银行向中国海运（集团）公司发放的 27 亿元流动资金贷款中，至少 24 亿元被中国海运（集团）公司直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。银监会有关负责人表示，对于上述违规事实情况，银行监管部门认为，中国核工业建设集团公司挪用贷款的违规行为，银行存在的主要问题在于贷前调查不尽职、贷时审查不审慎、贷后监控不到位等。 招商
4、银行上海东大名支行对中国海运（集团）总公司的贷款直接通过该公司及上海海运（集团）公司结算中心在该支行的相关账户直接划入证券经营机构；其他 5 家银行的贷款资金是由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后再划入证券经营机构。虽然部分银行在与中国海运（集团）总公司借款合同中增加了贷款不得用于股票投资等限制性条款，但在实际操作上存在对大额资金流向监控不力，对企业挪用信贷资金用于申购新股疏于防范，贷款“三查”制度执行不力等问题。银监会针对涉及中国核工业建设集团公司信贷资金被违规挪用的交通银行、北京银行等商业银行均已依照内部责任认定和追究程序，对包括支行主管行长、部门负责人和客
5、户经理在内的 18 名相关责任人进行了处理，其中行政警告 3 人次，通报批评 15 人次，经济处罚 12 人次。银监会还将依据相关法律法规，对交通银行北京分行、北京银行实施罚款和其他行政处罚。对于中国海运（集团）公司违规挪用贷款问题，银监会责成上海银监局负责人约见招商银行上海分行负责人诫勉谈话，要求该分行迅速对该公司授信业务的情况进行核查，对辖内贷款业务进行全面检查，并对该支行做出没收违法所得、处违法所得 3 倍罚款共计 169 万余元，暂停该支行对公贷款业务半年的监管强制措施和拟对负有重要责任的银行高管人员实施取消任职资格的处罚，同时责成招商银行给予当事人纪律处分；对其他 5 家银行的上海分
6、行，根据有关法规做出分别处以 50 万元以内罚款的处罚决定，并责成 5 家银行对相关责任人员进行处理。这位负责人还表示，保护广大存款人利益是银行业监督管理部门的最根本职责，银监会一贯遵循审慎监管原则。对上述银行业金融机构及其责任人做出处理，4最根本的目的是要督促银行业金融机构坚持科学发展观，坚持审慎合规经营，切实加强信贷贷前、贷中、贷后管理，完善风险控制，提高金融服务水平，确保我国银行业的稳健、高效、安全运行，为我国国民经济又好又快发展提供有力的金融支持。被查处的各银行相关负责人表示，坚决贯彻监管部门提出的查处意见，已部署和采取了相关的整改要求，并以此为契机对所属机构授信业务的情况进行全面核查
7、，切实加强信贷管理，杜绝类似情况再次发生。2、七匹狼违规挪贷 5.47 亿 银监会处罚中行农行一桩旧案因审计和监管部门的介入而水落石出。 中国海运(集团)公司和中国核工业建设集团公司挪用信贷资金一事余音未止，福建七匹狼集团有限公司(下称七匹狼集团)亦进入监管部门的视线。 本报记者获悉，经过监管部门的详细排查，七匹狼集团及其关联企业累计挪用银行贷款 5.47 亿元一事浮出水面。 “七匹狼集团是当地的重点企业。”8 月 13 日上午，七匹狼集团所在地福建晋江市的一位律师告诉本报记者。是日下午，记者要求采访中国银监会泉州监管分局，该分局以相关检查属于内部通报，不便对外发布为由，婉拒了记者的采访要求。
8、 违规贷款起因 8 月 17 日，泉州当地一商业银行高管告诉记者，他们亦闻知七匹狼集团违规挪用贷款一事，“银监局此前进行了检查，并下发通报，但对挪用贷款的具体用途和金额，我们并不是很清楚”。 而本报记者获悉，七匹狼集团挪用银行贷款主要用途有二，其一，用于关联企业福建七匹狼投资股份有限公司(下称七匹狼投资公司)的增资扩股，其二是帮助七匹狼投资公司进行股本权益性投资。 七匹狼投资公司是七匹狼集团的重头企业之一，该公司成立于 2000 年，当时的注册资本只有 2000 万元。2004 和 2005 年，七匹狼投资两度增资扩股 4.8亿元，目前的股本规模达到 5 亿元。 七匹狼集团持有七匹狼投资公司
9、52%的股权，而周少雄和周少明各持有 16%5的股权，周连期及其妻子陈鹏玲二人共计持有余下的 16%股权。 兴业银行披露的股东信息显示，截至 2005 年 12 月 31 日，七匹狼投资股份有限公司总资产为 56976 万元，净资产为 51392 万元，2005 年度实现净利润1133 万元。 七匹狼投资公司规模最大的增资发生于 2004 年，是年 2 月 26 日，福建省有关部门批复了七匹狼投资公司关于增资扩股的请示，增资规模为 38000 万股，每股认购价格为 1 元。那么，股东方如何筹措 3.8 亿元的认购款？ 值得注意的是，兴业银行此前发布的招股说明书显示，2004 年 3 月 10
10、日，七匹狼集团将持有兴业银行的 4650 万股份质押给中国银行晋江支行。七匹狼集团以股权质押方式获得银行贷款的时间与七匹狼投资第一次增资的时间非常接近。但记者暂无法求证两者之间的关系。 监管部门在检查中发现，七匹狼投资公司 2004 年新增注册资本金 3.8 亿元中，有 3.27 亿元资金来源于银行贷款。该年，农行晋江支行对七匹狼集团发放流动资金贷款 3 笔共计 1.48 亿元、中行晋江支行发放 4 笔共计 1.79 亿元。 8 月 17 日，某一国有商业银行晋江支行的知情人士向记者透露，当时，农行晋江支行向七匹狼集团发放的基本都是流动资金贷款。“整个审批和放贷流程都是合规的，如果七匹狼集团不
11、进行关联操作，则不会发生此类事情。”这位农行人士称，七匹狼集团在转款时，并没有借助农行(贷款行)渠道，而是通过光大银行等几家银行进行转账，作为贷款行的农行晋江支行无法监控资金流向。 监管部门的检查也验证了他的说法，七匹狼集团通过关联企业和相关自然人，将上述 3.27 亿元流动资金贷款经多次分划汇转归集于光大银行厦门分行和建行厦门梧村支行用于七匹狼投资公司注册资金验资。其中，农行晋江支行有 1笔 4800 万元贷款资金直接以投资款用途电汇至七匹狼投资公司在光大银行厦门分行的账户。 对此，上述人士表示，农行只有一笔贷款运作有些不规范，原因是柜台人员没有严格审查所致，但在该行例行的季度自律检查中发现
12、上述问题后，在贷款尚未到期时，便在一两个月内收回了相关贷款。 挪用信贷资金用于关联企业增资只是七匹狼集团的违规行为之一，另一问题始发则源于一起股权转让。 6兴业银行的财务报告显示，七匹狼投资公司于 2004 年 6 月协议受让兴业银行股权 8533 万股，转让股权的是两家上海公司。七匹狼投资公司为这次股权投资支付的总价款为 2.59 亿元，每股约 3 元，而按照目前兴业银行的股价计算，已增值十多倍。 虽然投资收益颇丰，但 2.59 亿元的总价款中却有 2.20 亿元资金来源于银行贷款。监管部门调查发现，农行晋江支行、中行晋江支行分别对七匹狼集团发放流动资金贷款 2 笔共计 9600 万元、3
13、笔共计 1.33 亿元，其中的 2.20 亿元七匹狼集团以往来款用途通过关联企业多次转帐汇至七匹狼投资公司在兴业银行厦门分行的账户，随后分别支付给转让股权的两家上海公司。 兴业银行的招股说明书显示，目前，七匹狼投资公司为兴业银行第 10 大股东，持有境内法人股 8533.3333 万股，该公司于 2006 年 5 月 30 日，将持有兴业银行的 7500 万股份质押给中国银行晋江支行。两银行受罚 “流动资金贷款的资金进出银行可以监控，但通过关联运作，银行就无法掌握资金的去向和用途。”泉州某股份制银行人士直言，事实上，“银行对流动资金贷款的事后用途并不十分在意，真正关注的是企业偿贷能力。” 监管
14、部门表示，七匹狼集团存在挪用银行贷款的违规行为，相关银行也存在贷前尽职调查不深入、贷后管理不到位等问题。 此前，银监会已经作出相应处理，给予两家贷款银行各 20 万元罚款。 同时，由于七匹狼集团存在不信守贷款合同关于资金用途的约定，直接或变相改变贷款用途，并用贷款进行股本权益性投资的事实。知情人士透露，目前，根据监管部门的要求，农行已经停止对七匹狼集团的新增贷款，“目前七匹狼集团在农行还有贷款，毕竟它是一家非常不错的公司。” 上述知情人士还告诉记者，“这些贷款本身都是安全的，不存在任何风险。当时，银行在发现问题后，马上予以纠正，收回贷款。“并且，“银行内部整改在几年前就已经解决。” 此外，中行
15、也已停止了对七匹狼集团的新增贷款。监管部门还要求两家银行等额核减七匹狼集团授信额度 2.20 亿元，其中农行 9600 万元，中行 1.24 亿元。除重罚两家家贷款银行之外，银监会还在内部通报批评了在七匹狼集团挪贷7过程中，提供委托贷款、资金汇划和取现便利的光大银行厦门分行、建行厦门梧村支行、兴业银行厦门分行。 在业内人士看来，此举的深刻用意是告诉各商业银行要引以为戒，进一步加强信贷管理，坚持审慎合规经营，有效防范风险。 七匹狼集团的个案也充分暴露出传统信贷模式的弊端。此前，银监会有关负责人表示，现行银行信贷习惯于与借款人之间的双边贷款模式，未按照风险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也拘泥于
16、内部客户评级和内部审贷。 上述银监会有关负责人还指出，数例案件显示，银行贷款屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失，重要原因之一就是一些客户利用银行各自为政、以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、多头转移、超风险承受力借款。 对此，“采用银团贷款，利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成和谐竞争、银企共盈的新局面。”上述银监会有关负责人表示。 七匹狼集团的成立日期是 2002 年 1 月 18 日，注册资本为 4.65 亿元。周连期、周少雄、周少明三兄弟各出资 1.395 亿元，各占 30%股权，陈鹏玲(周连期妻子)与洪国荣(公司法定代表人)各占 5%。周连期任七匹狼集团董事长，周曾任中国银行晋江支行金井办事处副主任、福建七匹狼制衣实业有限公司董事长。 七匹狼集团的官方网站显示，该集团旗下拥有多家子公司，包括福建七匹狼实业股份有限公司、福建七匹狼投资股份有限公司(下称七匹狼投资)、七匹狼(四川)酿酒有限公司、福建七匹狼鞋业有限公司、晋江市七匹狼软件开发有限公司，以及厦
