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1、,30岁之前的财富理念 理财如饮食,理财重要吗？要想成为一个成功的理财之人，30岁之前你必须能正确地回答这个问题。,理财专家说：世界上1/3的人是天生有钱，1/3的人是靠投资创业积累财富，1/3的人是靠理财致富。出生在富裕家庭的人毕竟是少数，而投资创业的成功概率仅为7%，所以绝大多数的人是靠理财致富的。,书上说：不论哪朝哪代，人的一生必定要做个财富等式：一生的总收入减去一生的总开支，节余的是遗产，不足的是债务。,俗话说：吃不穷，穿不穷，不会理财一生一世穷。,理财过来人说：你不理财，财不理你。,这些说法，都不同程度地说明了理财的重要性、必要性及重要意义。,举个现实生活中的例子，你就会理解得更加深
2、刻了。有3个人，以前在同一个国有企业工作，国有企业改制后，他们都买断了工龄，拿到了5万元。当时，A立即将5万元从银行提取出来，买了个保险柜，锁了起来。B则将5万元的活期存款转为1年期的储蓄定期存款。C也支取了5万元，但不是藏在家里，而是3万元借给熟人办厂，每月领取固定红利300元；另外2万元投资给一个经营古董生意的朋友，一年后分红5600元。,从这个简单的例子，就很容易看出理财与不理财对于资产保值增值的巨大差别。A不但没有收益，还有支出，一方面是近百元的保险柜支出，另一方面是整年担心5万元被盗的精力支出，还有正常通货膨胀所带来的现金贬值，综合起来是亏损了。B有收益，但不多，扣除利息税后，1年的
3、收入是750元。C则赚个够，投资收益合计是9200元。这才是1年的时间，这才是一笔资金的运用，就产生了这么大的区别。那么，如果是长年累月，如果是多笔资金呢？因此，同一起点的贫富差距由此（即理财）产生。,为什么有的人一辈子省吃俭用却还是落个“老来穷”，而另外一些人向来花钱大手大脚却还是不愁吃不愁穿的富翁？为什么同样一个时代，同样一种经济环境，同样的年纪，有的人留下的是一大笔遗产，有的人留下的却是一屁股债？同样是富家子弟，同样享有一大笔遗产，为什么有的人败家了，而有的人财富却像滚雪球一样越来越大？造成这种天壤之别的重要原因之一，就是有的人重视并善于理财，而有的人轻视并劣于理财。,有的年轻人说，我就
4、那么一点钱，甚至还不够日常开销，没有资格谈论投资理财。回答是：正是因为你穷，你才比富人更需要理财，更需要“钱生钱”。有的年轻人说，我够吃够用的，何必费那番心思去理财。回答是：难道你就不需要为突发事件做点准备，难道你就没有上进的想法，去过更加富裕的生活，丰富人生？还有的年轻人说，我天生就富有，要理什么财。回答是：坐吃山空，富不过三代，这是对你的忠告。在现代社会，几十亿元的企业瞬间就可能破产，你能经受几次？在如今这样一个瞬息万变的社会里，不论贫富，理财是伴随人生的大事。,当然，一提到理财，许多年轻人就会说：我不会。其实，理财没那么专业、复杂和神秘。理财可都是平常生活中的平常事，它发生在你领薪金、买
5、菜、缴费、商场消费、处理资金投向等日常的行为中。理财的诀窍就是简单的四个字：开源、节流。开源，就是充分利用资产，及时把握每一个投资机会，让每一分资产都在赚钱。节流，便是科学消费，预算开支，量入为出，让每一分钱都用在刀刃上，减少无效的、不必要的开支，哪怕是减少一分钱也好。总之，理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，提高生活品质，丰富生活内涵。越善于理财，生活就越丰裕越轻松越有意义。理财，它能让穷人告别雪上加霜，走出困境；它能让一般人突破瓶颈，从小康走向富裕；它能让富人锦上添花，走向辉煌。,现在，对，就是现在，让我们在30岁之前开始理财人生吧！,30岁之前的财富理念 理财不是富人
6、的权利,美林（MerrillLynch）2007年10月17日公布2006年亚太财富报告显示，2006年，在中国内地拥有超过100万美元金融资产的富裕人数为345万人。这些归入富豪俱乐部的成员每人拥有的平均资产超过500万美元，约合人民币4000万元。其中，还有4935人是拥有3000万元以上的超级富豪，在国内富人中的比例高达144，远高于全球1的水平。,针对这样一个现实，银行的目光紧盯住这些人群的口袋。因而目前银行推出的大多数的理财产品都是为这些富裕人群设计的。所有的理财俱乐部都是富裕人群的处所；所有的理财专场讲座都有专程邀请富人参加，而穷人从来都没有被邀请过。,所有这些给穷人一个感觉：理财
7、是富人的专利，与穷人不搭边。,现实是无情的。既然现实让穷人远离财富，穷人就不应该自暴自弃。如果将“财富”比作人，那么“财富”这个人有一个最大的特点就是很自傲：你不理它，它决不理你。而你一旦与“财富”套近乎，“财富”也就会对你好。你越是远离理财，财富就越是远离你。这是一个不争的事实。,其实，财富的积累，不是取决于你手上有多少钱，关键的一点在于你是否用好了手头的钱，这就是理财作为一门学问的原因。,2007年初，A和B都是家庭主妇，她们都只拥有2万元钱，除此之外，没有其他资产。2万元的资产，在当前社会应该算是穷人。因此，被列入穷人的A已经认命了，对发财没有任何的想法，因此就让2万元钱躺在银行里吃点利
8、息。而B却因为受报纸上的一篇关于理财重要性的文章的启发，开始重视理财，认为正因为穷，所以比富人更需要理财，而且穷人理财也大有可为。那时，她给自己定下的财富增值目标是在2年后让2万元翻一番到4万元。为了实现这一目标，她成为了一个积极的理财人，到处寻找高收益的投资目标。2007年“五一”节，B看好了期房投资项目，决定以购买期房的方式来实现财富增值。但投资期房要预付房款5万元，当时的B只有2万元，她就约了另外两个穷人C和D一起来投资。结果，这只楼盘很成功，遭人抢购，期房一转让，B就分得了22万元的投资收益。还不到1年，B那2万元的财富就增值到42万元。而A连1年期300元的税后储蓄收益还没到手呢。如
9、今，她制定了一个目标更高的理财计划，更加雄健地向小富阶层迈进。,目前，我国正在构建和谐社会。和谐社会的一个重要任务，就是要让穷人获得平等的致富机会和基本的生活尊严。其实，穷人的致富机会不需要政府特别的给予和特别的保护。因为从根本上来说，在财富权利面前，人人都是平等的，每个人都具有发财的可能。这就如阳光一般，给予每个人的都是均等的，而差别就在于想法，就在于你想不想致富。,1972年，新加坡旅游局给总理李光耀打报告说，我们除了一年四季直射的阳光，什么名胜古迹都没有，要发展旅游事业，实在是巧妇难为无米之炊。李光耀气愤地批示道：你想让上帝给我们多少东西？阳光，阳光就够了。于是，新加坡利用那一年四季直射
10、的阳光，种花植草，在很短的时间里，发展成为世界上著名的“花园城市”，旅游收入位于亚洲第三位。从资源来说，新加坡真的很穷，穷得只剩下阳光了。但他们有强烈的财富心灵。这种心灵让他们随时随地对财富充满渴望与想法。,因此，要脱贫致富，关键是穷人要有心想致富，一心一意想致富。,心里想得强烈了，就会有行动。,有行动，离富裕就不远了。,30岁之前的财富理念 理财要与时俱进,步入21世纪，中国家庭收入普遍提高，生活由温饱型转入小康型，人们有了更多的钱参与投资，“个人理财”概念在中国迅速升温。投资理财在中华大地成为一种趋势。,麦肯锡公司认为，中国个人理财市场成熟期在2002年。2002年，中国个人理财服务市场税
11、前利润达310亿美元；而且未来10年，中国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，成为继美国、日本和德国之后极具投资机会与理财潜能的国家。,时至2005年的中国百姓理财年，“理财”真正从高不可及的神坛走向平民百姓，“个人理财”概念普及到大江南北，增值、创富成为触手可及的“平民梦”。人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。理财已经成为大众经济生活最重要的组成部分。,与此同时，专业的理财公司、媒体、银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司都在努力迎接理财新时代。媒体的参与营造了大众理财的氛围，金融机构全力打造个人理财业务，理财市场形成了众多的理财渠道、理财工具和理财产品。储蓄、保险、股票、
12、基金、债券、外汇、黄金、期货等理财手段迎面扑来。,这是一个愈发显现理财重要的时代，当中国的老百姓以前所未有的觉醒来关注理财话题时，理财已经步入崭新时代。,走进大众理财新时代，作为一个明智的懂得理财者，就要与时俱进，紧扣时代脉搏，在理财观念、理财方式、理财产品等方面都要与时代合拍。唯如此，才能通过理财步入美好富裕的生活。,理财与时俱进，要做到如下五点：,第一，要更新理财观念,理财不是一时的冲动，而是一个中长期的规划，需要的是正确和理性的观念。理财的观念要符合时代的要求，这是理好财的关键。理财观念不合时宜，不仅会错失理财良机，还会造成资产流失。当前，时代不同、形势相异，理财的观念必然要和过去发生巨
13、大的变化。在新的形势下，以“保值”为出发点的理财观念，必将为以“增值”为主要诉求点的全新理财观念所替代。但目前，还有许多家庭主妇旧时的理财观念根深蒂固，难以适应当前的理财形势，她们一直把国债、储蓄当成理财“宝典”，固守阵地，结果当然只是取得微小的利息收入，资产的增值效果极差。而那些理财观念新的人，瞅准时机，早些年就进入股市捞了一大把，这两三年又在房产投资中发财，还有另外一些人使资产在收藏领域取得了很好的增值效果。可见，理财观念是决定理财效果的第一要素，一定要随时代改变而更新。,第二，投资渠道要多样化,投资是有风险的，要分散风险，有效的办法就是“把鸡蛋分篮放”，让资产分散于不同的投资领域。目前大
14、众投资渠道和理财产品与以前相比，丰富得多。常见的投资渠道就有国债、储蓄、股票、收藏、基金、保险、外汇、期权、民间借贷，等等。理财产品就更是屈指难数了，据统计，目前较为常用的就有八大系列、四十多个品种、近百个产品。如此之多的投资渠道和理财产品，为大众提供了广阔的理财空间和选择余地，不至于所有的财富都放进一个“篮子”里，存在全部“摔碎”的危险。,第三，理财要专业化,中国已经步入专业理财时代，也就是说，投资者委托专家理财的时代已经来临。将资金委托专家打理是一种趋势，理财借助专家，才能少走弯路，快速达到预期目的。目前投资理财日益知识化和专业化，一般人很难具备理财的理想条件，因此在处理自己财产的时候，极
15、有可能因处理不当而造成财产大损失；即便是有条件了，操作起来也费时费力。而专业的理财机构，在知识、渠道、资金规模和专业技能等方面都远远超过个人，理起财来自然游刃有余，效果更佳。因此，通过专家理财，既省时省力，又能降低风险，比个人自身理财更能实现财富不断增值。在个人理财领先的美国，平均每3人就有1人通过专业机构和理财专家投资基金。目前，许多银行都开设了理财中心或是理财工作室，由专业理财人员坐班，帮助大众理财。这些银行理财机构因在管理资金账户、综合运用金融产品和融资等方面具有得天独厚的优势，还因具有稳健、安全的特性，而成为大众首选的理财机构。,第四，理财方式要时代化,因特网的飞速发展，给个人理财方式
16、带来了巨大的变化。网络理财越来越受重视，并越来越具优越性。网络理财不仅省时省力，还更省钱。与此同时，网络时代的理财无国界，大众理财已由国内的传统方式发展到国际的时髦形式。理财产品越来越讲究国际化，美元升息的消息会牵动着亿万市民的理财神经，理财已没有国界和地域。目前，理财方式不仅仅限于人民币，外汇已经成为一项重要的理财方式。理财方式时代化，是确保理财高效的要求，不容忽视。,第五，理财要个性化,个人理财要与时俱进，但不要盲目跟风。由于各个家庭的经济情况不同，理财的目的不同，风险承受能力也不尽相同，因此适合别人的理财观念与理财方案并不一定适合自己。所以，理财一定要结合自身的实际，依据理财目标、投资回报率、风险承受能力、资产规模，量身订制适合自己的理财方案，从而让你的经济生活更加理想。,30岁之前的财富理念 致富要有理性,这一两年，在某省县城乡镇，一伙农民跑到大都市去开小吃店，结果暴发了。许多人仅用一年时间就赚了二三十万元的纯收入。而要是在家里务农，一年的时间顶多就是赚个2万元的毛利，扣除各项家庭开支，到年终只剩下几串鞭炮钱了。而如今，钱竟然突然多得让他们惶恐起来。他们头枕着几十万元的存折入睡，竟然夜夜无眠。以前，缺钱无眠；如今，却钱多得更不能安然入睡。,
