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1、业务管理处二O一二年三月,中小企业短期出口险承保模式介绍,2018/9/11,2,一、中小企业短期出口险的四种承保模式,* 短期出口险综合保单3.0版* 中小企业综合保险条款2.0版* 中小企业简易承保模式（浙江模式）* 中小企业信用保险E计划*小微企业出口信用保险简易承保方案,2018/9/11,3,二、适用条款,中小企业简易承保模式（浙江） 短期出口险综合条款中小企业E计划,三、适保对象,中小企业2.0版-海关年出口额500万美元以下中小企业E计划-海关年出口额500万美元以下中小企业简易承保模式(浙江模式)-海关年出口额100万以上1000万美元以下,三、适保对象,小微企业信保易 - （
2、一）工信部、国家统计局、发改委和财政部四部委联合发布的关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业【2011】300号）中规定的小微企业； （二）上年海关出口额在300万美元（含）以下的企业； （三）省、自治区、直辖市级政府出台的相关文件规定的小微企业； （四）全国性行业协会、商会等机构出台的相关文件规定的小微企业。,四、主要承保条件对比-适保范围,* 中小企业2.0版：被保险人的货物从中国出口，支付方式为付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（OA）或不可撤销的信用证（L/C），信用期限在360天以内； 被保险人对已获得保险人批复限额，且限额金额不为零的买方的出口。,四、主要承保条
3、件对比-适保范围,*小微企业信保易：被保险人的货物从中国出口，支付方式为付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（OA）或不可撤销的信用证（L/C），信用期限在360天以内。 被保险人与买方签订销售合同并以被保险人名义报关出口的全部出口业务。被保险人委托其他公司代理报关且海关数据不体现在被保险人名下的业务不属于适保范围；除保险单明细表（小微企业适用）中列明的不保国家（地区）外的出口业务；,四、主要承保条件对比-适保范围,* 中小企业简易承保模式（浙江模式） ：被保险人与买方签订出口合同，信用期限在180天以内，并以被保险人的名义报关的全部出口业务剔除：1、“国家（地区）风险分类表”中不予承
4、保国家和暂停承保国家的出口：2、不符合“短期险业务承保条件”的出口；3、对实施特殊承保政策的国家的出口；4、对未包含在“国家（地区）风险分类表”中的国家（地区）的出口。,四、主要承保条件对比-适保范围,* 中小企业E计划：以被保险人与买方签订出口贸易合同、并以被保险人名义报关出口的全部业务，剔除向古巴、缅甸、伊朗、尼日利亚、委内瑞拉、苏丹六国出口的业务。,四、主要承保条件对比-保险金额设定,* 中小企业2.0版：以前12 个月累计出口额为保额，我公司在BIP系统中进行核对。*小微企业信保易：以上年报关出口总金额为保额，且不得低于上年报关出口总金额的80%。对于上年无海关出口记录的企业，应以本年
5、预计出口金额为保额，我公司在BIP系统中进行核对。 * 中小企业简易承保模式、中小企业E计划：以上一年度的海关出口额为保额，我公司在BIP系统中进行核对。如本年度出口额较上年变化较大，可在参考BIP系统的基础上，根据企业实际情况设定保额。,四、主要承保条件对比-信用限额,* 中小企业2.0版：信用限额由被保险人向保险人申请，保险人以信用限额审批单形式向被保险人批复。由于不进行出运申报，不设置限额空置期。下收取限额管理费及续转限额管理费。指导性收费标准为：600 元/买方，400 元/续转限额。,四、主要承保条件对比-信用限额,*小微企业信保易 ：设置单一买方/开证行赔付金额上限，分3万美元、5
6、万美元、8万美元、10万美元四档。,四、主要承保条件对比-信用限额,* 中小企业简易承保模式（浙江模式） ：1、自行掌握限额自行掌握限额是保险人在“国家（地区）风险分类表”承保条件内自动赋予被保险人一定金额的信用限额。自行掌握限额分为3万美元、5万美元、8万美元和10万美元四种，不同的自行掌握限额对应不同的费率。,四、主要承保条件对比-信用限额,* 中小企业简易承保模式（浙江模式）：2、申请信用限额（1）对于超出自行掌握限额的出运，被保险人可以对相关买方（或开证行进行限额申请。（2）公司批复信用限额后，被保险人在相应买方（或开证行）项下的自行掌握限额自动失效。如公司批复结果为“零”，则该被保险
7、人在该买方项下的信用限额为“零”，且不再适用自行掌握限额。（3）被保险人的每一限额申请，须向公司缴纳 800 元人民币的限额工本费，业务部门无权调整该收费标准。,四、主要承保条件对比-信用限额,* 中小企业信用保险E计划：单一买家最高赔偿限额5万美元。,四、主要承保条件对比-赔偿比例和赔偿限额,* 中小企业2.0版：设置保单最高赔偿限额，最高赔偿限额为年度保费的50倍。所有承保风险的赔偿比例固定为90%，但信用限额审批单另有规定除外。如加保拒收风险，则拒收项下赔比为80%。,四、主要承保条件对比-赔偿比例和赔偿限额,*小微企业信保易 ：赔偿比例设定50%、60%、70%、80%四档。保单最高赔
8、偿限额按不超过年度保险费60倍且不低于年度保险费30倍设定，但对于核定最高赔偿限额低于单一买方/开证行赔付金额上限的，保单最高赔偿限额按单一买方/开证行赔付金额上限设定。,四、主要承保条件对比-赔偿比例和赔偿限额,* 中小企业简易承保模式（浙江模式） ：保单设置50%、60%、70%或80%的赔偿比例，不同的赔偿比例对应不同的费率；对于企业单独申请限额的业务，商业风险赔偿比例以限额审批结果为准。最高赔偿限额原则上为最低保险费的30倍，特殊情况下，业务部门有权最高按50倍设定。对于核定的最高赔偿限额低于自行掌握限额或者我公司审批的单个信用限额的，最高赔偿限额按自行掌握限额和我公司审批的单个信用限
9、额的高者设定。,四、主要承保条件对比-赔偿比例和赔偿限额,* 中小企业信用保险E计划：对单笔损失按 70%的比例赔偿，对单一买家的赔付最多可达 5 万美元，保险合同有效期内对企业的最高赔偿上限为保险费的 60 倍，如保费的 60 倍低于 5 万美元，则保单最高赔偿上限为 5 万美元。,四、主要承保条件对比-费率与保险费,* 中小企业2.0版：方式一：固定费率0.45%依据企业最近12 个月累计出口额确定本年度保险金额，乘以固定费率计算年度定额保费。固定费率设定为0.45%。方式二：分档定额保费依据企业最近12 个月累计出口额确定本年度保险金额，按年度保险金额划分档次，确定年度定额保费。说明：1
10、、如扩展承保拒收风险，则方案一、二费率上浮20%。2、对于通过政府、行业协会等渠道实现平台承保的，可以实行较为优惠的费率，营业机构的费率审批权限为基础费率基础上下浮20%。3、被保险人按规定缴纳年度保费。自年度保费缴纳之日起，保险人开始承担保险责任。,四、主要承保条件对比-费率与保险费,四、主要承保条件对比-费率与保险费,*小微企业信保易 ：1.不同的自行掌握限额、赔偿比例，对应不同的费率，费率组合表如下：,四、主要承保条件对比-费率与保险费,*小微企业信保易： 2、营业机构可根据本辖区业务特点和市场需求，按基础费率表提供的标准组合选择一个或多个组合进行推广。如由地方政府全额代交保险费时，公司
11、不提供80%赔偿比例列的方案组合。营业机构在对外宣传报价时应做好费率表的拆分工作。3、费率权限。营业机构可根据被保险人的风险情况，参照短期出口信用保险综合保险费率厘定要求，给予被保险人基础费率表费率下浮30%（含）以内的费率优惠，但费率不得低于0.1%。4、年度保险费金额按照明细表中保险金额与保险费率的乘积计算，且不得低于500美元或等值人民币。,四、主要承保条件对比-费率与保险费,* 中小企业简易承保模式（浙江模式）：1.不同的自行掌握限额、赔偿比例，对应不同的费率，费率组合表如下：,四、主要承保条件对比-费率与保险费,*中小企业简易承保模式（浙江模式）：2.企业申请限额的业务，适用特殊费率
12、。该特殊费率设定原则上应不低于审批结果最接近上表金额、赔偿比例所对应费率的120%。3.对于政府、商协会等集约 10 家以上的企业统一投保，且合计投保金额在5000万美元以上的，最高可以给予10%的费率优惠。4.原则上按照企业上一自然年度海关出口额的 80%乘以费率作为最低保险费，业务部门有权最低按企业上一自然年度海关出口额的50%乘以费率作为最低保险费。最低保险费最少金额为500美元。最低保险费在保单生效后一次性收取；在最低保险费收讫前，不受理申报。申报保费超过最低保险费后，采取预收保费。,四、主要承保条件对比-费率与保险费,* 中小企业信用保险E计划：按投保企业上年海关统计出口数据（计费基
13、数）乘以千分之二计算， 最低收费 500 美元。,四、主要承保条件对比-申报,* 中小企业2.0版、小微企业信保易、保险E计划：不进行出运申报。* 中小企业简易承保模式（浙江模式）：采用月申报方式，在每月月末前申报上月的适保出口。其中，对于被保险人按自行掌握限额投保，且公司“短期险业务承保条件”未对结算方式作出特别限制的国家（地区）的业务，以国家（地区）为单位总额申报；对于被保险人按公司批复的限额投保的业务，采用明细申报方式。,四、主要承保条件对比-保险期限和生效日期,各种承保模式的保险期限均为一年。为避免投保人的逆选择行为，保单生效日期原则上不得倒签。由于中小企业简易承保模式（浙江模式）实行
14、月申报，为便于统计海关出口数据，生效日期原则上应为每月的1日。,四、主要承保条件对比-保险期限和生效日期,*小微企业信保易 被保险人全额交纳年度保险费后，方可生效保单，保单生效日期须按照年度保险费到账日期设置。对于由政府全额代交保险费的，保单生效日期可设置为不早于制作保险单明细表（小微企业适用）所在当月1日；营业机构应要求政府不晚于保单生效日后三个月内交纳保险费，并在保险费到账后向被保险人出具保险单。,五、理赔处理,* 中小企业2.0 版：取消可损环节，在规定时间内向我公司提出索赔。买方或开证行发生拖欠风险时，应在风险发生60天后，但最晚不超过应付款日后120 天内向保险人索赔；在发生除拖欠外
15、的其他风险时，应在风险发生后10 个工作日内向保险人索赔。我公司应在受理被保险人索赔申请、且索赔材料完整齐备后90 天做出定损核赔决定。,五、理赔处理,*小微企业信保易 ：取消可损环节，被保险人在保单约定的拖欠风险发生后30天内，或其他风险发生后10个工作日内，向公司提出索赔。在基本索赔单证齐全、贸易背景及案卷审核无疑点且无其他承担保险责任的前提条件下，公司在受理被保险人索赔申请后30个工作日内定损核赔。如涉及货物处理，公司根据案件具体情况，在必要时可要求被保险人提供保证函。,五、理赔处理,*中小企业简易承保模式（浙江模式）、中小企业E计划：同短期出口综合险规定。,2018/9/11,33,六、融资功能,* 中小企业2.0版：适用中小企业综合保险的赔款转让协议。公司出具短期出口信用保险（中小企业综合保险）承保情况通知书，出口商持该通知书、赔款转让协议及其他资料到银行办理融资手续。 * 中小企业E计划、小微企业信保易、中小企业简易承保模式（浙江模式）：因此两种模式取消限额审批环节，且采用的是总和申报，目前尚无标准版本的融资操作办法，仍需与融资行沟通。,谢谢观赏!,再 见,
