银行保理业务培训

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1、保理业务概述,01,银行业务保理培训,3、应收账款的催收：由民生银行为卖方提供专业的账款催收服务，协助卖方安全回收账款。 4、买方信用风险担保：对于卖方在信用风险担保额度的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。,国内保理的定义,单保理与双保理 指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的，称为单保理，买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的，称为双保理。,有追索权与无追索权无追索权保理是指保理商承担买方因信用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方不付款的信用风险则称为有追索权保理。明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应

2、收账款转让事宜。叙做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户，且须经保理业务部总经理核准后方能办理。,买方保理与卖方保理：指卖方向我行转让应收账款的行为确立的前提下我行提供保理融资的对象。,相关术语界定 应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括如下现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 包括下列权利： 1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； 2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产； 3、提供服务产生的债权； 4、公路、桥

3、梁、隧道、渡口等不动产收费权； 5、其它。,保理业务,B,A,增加交易机会、承担信用风险,融资灵活多样（代付）,节省企业财务成本,内贸/进出口 /物流一站式,监管企业的应收/应付账款,改善财务报表,F,E,D,C,国内保理业务的优势：,对卖方解决企业抵押担保不足，融资困难的问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件节约管理成本得到收款风险保障加速现金回流，改善企业财务报表 对买方获得更优惠的付款条件间接获得银行信用支持（免费） 对银行拓展服务领域，同时巩固现有的优质客户捆绑式销售，获取各类费用收入，包括提供预付款所收取的资金 费用和提供服务收取的管理费用，扩大盈利空间改变传统的信贷投放方式，

4、增加资金投放渠道,美化报表,适合保理的企业 稳定成长，资金不足 客户要求一定的赊账期 销售对象较为集中，且常年持续供货 有改善财务报表需求 如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、 煤炭、石化产品等。 这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。,不适合保理的企业 信用证或即期付款项下 赊销期太长，在180天以上 卖方资信在BBB以下 销售太分散 产品容易变质 后续义务多，产品技术易出纠纷 如：鲜活食品、劳务企业,国内保理业务市场营销,02,以交易产生的真实应收、

5、应付账款的管理为基础，定位以行业地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心，资质较强、规模较大的国有企业和有竞争优势成长型的中小企业为辅。 客户定位 民营企业：积极介入国家政策鼓励的行业中龙头企业以及在细分市场领域里做出自己专业特色的中小成长型企业。 国有企业：对于优质国有大型企业，对保理的需求主要集中在季节和年度时点对应收账款买断业务的需求。,今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂，在传统国内有追索权和无追索保理业务的基础上，大力推动供应商保理通业务的发展，做精做深国内保理，形成我行国内保理业务专业品牌。 主要创新模式： 租赁保理 保理池融资 信保保理 链式保理等,供应商保理通

6、（1+N） 在贸易金融的链式结构中，供应链中的核心厂商往往处于强势地位，特别是核心企业为买家的情况。核心企业拥有众多的原材料、半成品以及产成品供应商，这些供应商手中累积有巨量的应收账款，如直接以供应商的角色从银行承做国内保理业务，则银行的授信评审流程会很繁复，且多数供应商可能达不到银行授信要求。 供应商保理通业务，通过利用核心企业授信额度，占用核心企业（主动）授信额度的方式，对核心企业认同的供应商的应收账款提供保理融资服务。,这种模式，对核心企业来说，通过提供自身信用，可以延长付款期限，等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。 对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决，可以便利筹措资金

7、，更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。 对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益，达到批量开发业务效果。,链式保理（订单融资+保理） 主要针对企业在赊销赊购的交易链条上，在企业采购、生产、销售到回款的环节中，以保理业务为核心切入点，在企业应收账款形成之前，为符合条件的企业提供订单融资服务，并将订单融资与企业的采购和生产环节相关联，将国内贸易与国际贸易相关联，国内保理与国际保理相关联，为企业提供整体全流程应收账款解决方案。,融资租赁保理 （1）应收账款融资：租赁公司将其应收租金作为应收账款进行保理，满足了租金期限、金额可调的业务特点，突破了一般应收账款对应产品固定付款条件的限制，解决租赁公司和

8、承租客户资金来源问题。租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次或分次收取，解决资金难题，不受承租人付款资金约束。扩大承租客户和租赁公司业务规模：无追索权保理改善租赁公司资产负债表，解决资本充足率问题，可依托客户优势实现小平台、大业务。同时承租客户可取得租赁优惠。另外协助应收账款管理和催收工作：银行介入，规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。 （2）应付账款融资：承租方为我行授信客户，应付租金为保理标的，我行为其担保其在租赁公司的租金支付或进行租金融资。主要着重开发我行存量优质客户。有大型设备融资租赁需求的，依规定，原则上租赁期限应在五年以内。,租约保理模式 针对签订了中长期租约的出租方，我行

9、在相应出租物办理妥抵押和保险受益转让我行的前提下，为出租方提供特色保理融资业务。 鉴于国家为提升经济发展，大力投入基础建设，重点关注施工类船舶、特种汽车等的租赁，承租方要求为优质国有大型企事业单位，租赁意愿强，违约概率较小，并与我行签订三方协议，约定融资期限安排、违约责任和义务。依据合同约定合确定应收账款生效日，由于企业会将所有的回款路径锁定，我们在获得融资利息、保理手续费的同时也获得了长期稳定的存款收益。,内容模块一：网点、柜面系列培训,专题一：柜面人员：银行窗口形象塑造 专题二：银行临柜业务法律风险识别与防范 专题三：银行客服人员：服务制胜 专题四：银行呼叫中心：电话受理与抱怨投诉处理礼仪

10、与技巧 专题五：银行客服人员：商业银行客户投诉法律问题专题讲座 专题六：大堂经理面对面服务营销：大堂制胜 专题七：商业网点经营管理专题研修班 专题八：支行（网点）支付结算规范及风险防范研修班 专题九：商业银行营业网点标准化管理专题研修班 专题十：如何提升银行支行(网点)核心竞争力专题研修班 专题十一：商业银行二级支行(路支行、网点)行长专题研修班,内容模块二：商业银行对公客户经理培训,专题一：客户经理商务礼仪于待客技巧培训 何德金中国培训热线为您提供 专题二：银行客户经理财务报表分析实务培训 专题三：客户经理营销实战技能培训 专题四：公司银行：战略、产品、营销 专题五：现金管理产品培训 专题六

11、：投资银行业务培训 专题七：商业银行客户经理营销中法律风险防范 专题八：信贷产品辅导培训（票据、保函、贷款、保理）,（一）票据业务培训,专题1：初级票据产品培训 专题2：高级票据产品培训 专题3：票据组合培训 专题4：票据真伪鉴别及风险防范培训,（二）保函业务培训,专题1：保函 专题2：商业银行保函初级产品（4个产品） 专题3：商业银行保函产品应用串讲及考试 专题4：保函业务相关制度配套咨询,（三）保理业务,专题1：国内保理业务培训 专题2：保理业务的风险控制 专题3：重点行业保理业务案例讲解,（四）信贷业务培训,专题1：客户经理信贷业务防控能力提升培训 专题2：商业银行最新对公授信产品培训（

12、多个产品） 专题3：贷款决策与审批 专题4：客户信用分析技巧 专题5：中小企业信贷营销实务培训 专题6：小企业授信业务创新 专题7：商业银行信贷管理法律问题培训,内容模块三：重点行业金融服务方案及供应链融资,专题一：商业银行供应链融资 专题二：商业银行货押融资培训 专题三：商业银行贸易融资 专题四：运输公司、旅行社等融资 专题五：公路、铁路、港口等供应链融资 专题六：电力行业供应链专题融资 专题七：房地产业 专题八：工程机械融资 专题九：化工制药行业供应链融资 专题十：汽车经销商融资 专题十一：矿产行业供应链专题融资 专题十二：大学、医院、超市等融资 专题十三：行业金融业务咨询,内容模块四：商

13、业银行对私客户经理培训,专题一：股份制银行零售支行转型概况 专题二：零售专业支行SOP经营培训 专题三：零售支行信贷业务操作种类及营销 专题四：银行卡业务营销培训 专题五：银行卡法律问题与风险防范 专题六：支行储蓄存款批发营销培训 专题七：银行理财产品开发培训 专题八：银行理财业务法律风险专题讲座 交流九：零售客户经理基本技能培训,内容模块五：商业银行高层管理培训,专题一：宏观经济发展趋势与热点问题分析 专题二：公司客户需求调研与金融服务方案营销 专题三：最新投资银行业务培训 专题四：商业银行大客户营销案例培训 专题五：商业银行中间业务培训 专题六：领导力执行力培训 专题七：国内股份制银行行长

14、管理交流培训 专题八：商业银行最新相关监管法律法规培训 专题九：商业银行授信业务实务培训 专题十：商业银行信贷风险管理培训 专题十一：非人力资源经理的人力资源管理 专题十二：商业银行最新政策实务培训 专题十三：商业银行经营管理法律风险防范 专题十四：商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座 专题十五：商业银行行长法治商数 专题十六：商业银行流程银行实务培训,内容模块六：商业银行人力资源管理培训,专题一：商业银行人力资源经理系列课程之银行培训与开发 专题二：商业银行HR经理系列课程之银行招聘与录用 专题三：商业银行HR经理系列课程之银行培训管理 专题四：商业银行HR经理系列课程之银行人力资源

15、战略 专题五：商业银行HR经理系列课程之银行员工激励 专题六：商业银行HR经理系列课程之银行薪酬管理 专题七：商业银行HR经理系列课程之银行绩效管理,内容模块七：商业银行法律风险防范,专题一：中国金融不良资产管理中的法律风险 专题二：商业银行营业网操作风险管理与防范 专题三：商业银行反洗钱专题讲座 专题四：商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座 专题五：商业银行风险管理法则 专题六：金融诈骗黑幕 专题七：商业银行不良贷款法律风险与防范 专题八：物权法与商业银行信贷业务 专题九：商业银行服务法律风险与防范 专题十：商业银行诉讼案件基本技巧与策略 专题十一：资产评估业务法律问题讲座 专题十二：做一个合格的法律顾问,内容模块八：商业银行新员工培训,专题一：银行新员工职业化塑造与人际沟通 专题二：银行新员工职业道德、职业操守和法律法规培训 专题三：银行新员工风险意识与风险管理培训 专题四：银行新员工职业化心态培训乐在工作 专题五：银行新员工基本业务及操作技能培训 专题六：银行新员工服务礼仪培训,