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1、商业银行经营管理综合测试题号一二三四五六总分分值12 20 10 20 24 14 100 得分一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12 题，每小题1 分，共12 分。）（ ）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（ ）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是。美国B、英国C、日本D、德国（ ）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法（ ）4、银行通常按照贷款
2、总额一定比例提取。A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（ ）5、商业银行结算业务产生的基础是。A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务（ ）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。A、属于银行表外业务B、可以规避风险C、可以增加银行手续费收入D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能（ ）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。A、3 B 、5 C、7 D 、8 （ ）8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金（ ）9、1998 年 1 月 1 日起，我国开始实行的信贷资金管
3、理体制。A、差额包干B、实贷实存C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理（ ）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡（ ）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同C、获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同（ ）12、单一银行制商业银行分支机构。A、不设B、限设C、A 或 B D、以上都不对二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10 题，每小题2 分，共20 分）（ ）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目
4、包括。A、利息支付B、交纳税金C、出售投资证券D、买入设备等固定资产（ ）2、资本主义商业银行产生的基本途径有。A、新兴资产阶级建立股份制银行B、货币兑换业的演变C、高利贷银行转化D、政府建立（ ）3、下列是新巴塞尔协议中的支柱内容。A、最低资本要求B、市场纪律C、外部监管D、外部评级（ ）4、关于贷款展期的正确描述是：A、每笔贷款只能展期一次B、每笔贷款最多只能展期两次C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3 年D、短期贷款展期可超过原贷款期限（ ）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为。1.游动性货币负债B、脆弱性货币负债2.稳定性货币负债D、流动性货币负债（ ）6、根据
5、美国经济学家戴维贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括。A、资产收益率B、股权收益率C、红利分配比例D、资本与资产比率（ ）7、下列担保品中为质押品。A、存单B、股票C、提货单D、房屋（ ）8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于。A、连锁反应成本B、负债利息率C、负债结构D、可用资金比率（ ）9、 为狭义的表外业务。A、担保B、期货C、互换D、票据发行便利（ ）10、下列属于流动性需求预测方法的是：A、因素法B、资金结构法C、平衡法D、流动性指标法三、判断改错 （正确的在题后括号内打“”；错误的打 “”，并予以改正。 共 5 题，每小题 2 分，共 10 分。）
6、（ ）1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。（ ）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。（ ）3、当出现流动性缺口时，大银行一般采取保守型策略。（ ）4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。（ ）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增加筹集资金的成本，影响银行的利润。四、简答（共4 题，每小题5 分，共20 分）1、银行非存款负债的获取方式有哪些？2、混业经营有何优缺点？3、银行筹集资本金的途径有哪些？4、什么是不良贷款？应如何管理不良贷款？五、计算题（共24 分）1、现有一家银行需要增加2000 万元的资本，假定该
7、银行有上市普通股800 万股，每股面值1元。银行约有总20 亿元，股本1 亿元。如果银行产生2 亿元的收入，费用开支大约占85% 。方案有（ 1）出售普通股80 万股，每股25 元，可得资金2000 万元；（ 2）以每股10 元价格出售收益为 10% 的优先股，可获得资金2000 万元；（ 3）发行 2000 万元利率为8% 的 10 年期资本债券。哪种方案对股东最有利？（8 分）2、某客户借入1 年期 50000 美元的贷款。现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为 10% 。（ 2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为 7% 的按月等额分期付款
8、。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8 分）3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500 万元、 1100 万元、 2000 万元，银行应保持的流动性准备分别为90% 、25% 和 10% ，法定存款准备金比率为7.5% ，该行新增贷款预计为1000 万元，流动性准备为100% ，试求该行的总流动性需求。保留两位小数。（8 分）六、论述题（共14 分）1、为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？商业银行经营管理综合测试一答案一、单项选择题：（每题1 分，共12 分）1、B 2、D
9、 3、A 4、B 5、A 6、D 7、B 8、A 9、D 10、 B 11、 C 12、 A 二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2 分，共 20 分）1、A、 B、 D 2、A、C 3、A、 B、C 4、A、C 5、A、 B、C 6、A、C、 D 7、A、 B、C 8、B、C、 D 9、A、 B、C、D 10、 A、 B、 D 三、判断改错题（每题判断1 分，改错1 分，共 10 分）1、对2、错将“ 流动性 ” 改为 “ 安全性 ”3、错将“ 保守型 ” 改为 “ 进取型 ”4、错将“ 负缺口 ” 改为 “ 正缺口 ” ； “ 正缺口 ” 改为 “ 负缺口 ”5、错将“ 上升 ” 改
10、为 “ 下降 ”四、简答（每小题5 分，共20 分）1、 同业拆借（1 分）从中央银行的再贷款和再贴现（1 分）证券回购（1 分）国际金融市场融资（1 分）发行中中长期债券（1 分）2、 优点：（ 3 分） 银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补有利于降低银行自身风险银行能充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险有利于银行提高竞争力。缺点：（ 2 分）容易形成金融市场垄断，产生不公平竞争无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题会招致更大的金融风险。3、 内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金（2 分）外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金（3
11、 分）发行普通股（1 分）发行优先股（1 分）发行中长期债券（0.5 分）股票与债券互换（0.5 分）4、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款（1 分）对不良贷款的管理可采用如下步骤：减债程序和时间限制（0.5 分）增加抵押担保品（0.5 分）索取财务报告（1 分）立即监控抵押品和借款人（1 分）建立损失 - 安全点（ 1 分）五、计算题（共24 分）1、（ 8 分）来自普通股的新增资本（25 元/股）来自 6% 优先股的资本来自 9% 附属债券的资本收益减：经营费用净收益减：利息支出税前净收益减：税收（ 34% 税率）税后净收益减：优先股红利普通股净收益除以：股份数每
12、股收益200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 0 19 800 000 8 800 000 2.25 元200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 2 000 000 17 800 000 8 000 000 2.225 元200 000 000 170 000 000 30 000 000 1 600 000 28 400 000 9 656 000 18 744 000 0 18 744 000
13、8 000 000 2.343 元第三种方案对股东最有利。2、（ 8 分）（）（2 分）（）贷款利息：平均每月实际贷款使用额：实际利率：（4 分）通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。（2 分）3、（ 8 分）游动性货币的流动性需求：（2 分）脆弱性货币的流动性需求：（1 分）脆弱性货币的流动性需求：（1 分）新增贷款的流动性需求：（2 分）该银行总的流动性需求为：（2 分）六、论述题（共14 分）银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2 分）银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产；（2 分）目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。（2 分）通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。（2 分）治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。（2 分）综合分析（ 4 分）
