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1、保 险 学,路 云,授课,授课思路 导 论第一章 风险与保险 第二章 保险的本质第三章 保险法和保险合同第四章 保险的基本原则 第五章 财产保险第六章 责任保险第七章 再保险第八章 保险基金理论第九章 保险经营导论第十章 保险市场第十一章 保险监管,导 论：我们对保险业的初步认识 关键词： 保险深度 保险密度 市场报告 竞争情报,保险深度与保险密度,保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位，公式：保费收入GDP 保险密度是限定的统计区域常住人口计算的人均保险费，它反映了该地区保险的普及程度和保险业的发展水平。 公式：保费总收入总人口,1
2、997-2010年中国保险深度变动情况,1997-2009年中国保险密度变动情况,发达国家1998年保险深度已超过10%，保险密度已超过5000美元；部分发展中国家，如印度等国，其保险深度也已达5%，保险密度也达到100美元的水平。从保险深度与保险密度而言，我国保险市场具有巨大的潜力，因而未来发展机会还是很大的。,从业人员（万人）,2010年1-12月保险业经营数据,市场报告,2010年1-12月财产保险公司原保险保费收入情况表,2010年112月人寿保险公司原保险保费收入情况表,2010年1-12月养老保险公司企业年金业务情况表,四大直辖市：上海保险密度高 天津产险利润好 2010年，北京、
3、上海、天津和重庆四大直辖市的原保险保费收入均实现高位增长，超过保险行业全国平均增速。其中，北京保费收入为966.5亿元，全国排名第三，同比增长38.5%；上海保费收入为883.9亿元，全国排名第四，同比增长32.9%；天津保费收入为214亿元，全国排名24位，同比增长41.5%；重庆保费收入为321.1亿元，全国排名第19位，同比增长31.2%。,北京：5年实现三个“倍增”“十一五”期间，北京保险业实现了三个“倍增”。2010年，北京拥有保险分公司和直接经营业务的总公司88家，比2005年的44家增加了一倍，是目前全国经营主体最多的区域市场。截至2010年12月底，北京保险行业总资产2558.
4、9亿元，较2005年底的1063.8亿元增加了1.4倍。2010年，北京保险业累计赔付支出199.7亿元，比2005年底的75.4亿元增加了1.65倍。5年间，保险规模除2008年全国排名第四外，其他年份均排名第三。,上海：保险深度和密度明显提高“十一五”期间，上海保险市场保险深度和密度均有显著提高。2010年，上海保险深度、保险密度分别为5.20%和4530元较2005年的3.64%、2452元分别上升了1.56个百分点、增加了2078元。 “十一五”期间，上海保险分公司资产规模从1385亿元增加到2397亿元，机构主体从70家保险机构、157家保险中介机构增加到了115家、302家。 20
5、10年，上海保费收入同比32.9%的增幅也是5年来的最高。其中，财产险保费收入189亿元，全国排名第八；寿险保费收入630.6亿元，全国排名第四；意外险保费收入15亿元，全国排名第六；健康险保费收入49亿元，全国排名第三。,天津：2010年产险承保利润率全国增幅第一“十一五”期间，在四大直辖市当中，天津保费规模在全国的排名可谓起起落落，变化频繁。五年间，排名最高的年份为2007年，排第18位，最低的年份为2009年，全国排名第25位。值得一提的是，2010年，天津产险业的承保利润率增幅居全国第一，综合成本率、综合费用率、综合赔付率、手续费用率、保费批减率等5项综合指标降幅在全国排名第一。,重庆
6、：5年连迈3个百亿元台阶“十一五”期间，重庆保险业最明显的变化就是5年连迈3个百亿元台阶，全国排名也迈进前20位。2007年，首次迈过100亿元大关，2008年迈上200亿元台阶，2010年则迈上300亿元台阶。,2010年保险工作总结吴定富,全年全国实现保费收入1.45万亿元，保险赔付3206亿元，预计实现利润总额607亿元，保险总资产达到5万亿元。保险行业转变发展方式。车险扭亏为盈，寿险业务内含价值不断提升。非寿险投资型业务继续平稳回落，家财险、工程险等业务较快发展。寿险新单期交保费增长迅速，健康、养老等保障性强的传统业务日益受到重视。银行保险业务继续向期缴业务转型，电话销售快速发展，网络
7、销售等新兴销售模式得到探索和拓展。,防范化解风险，维护保险市场安全稳定。改革和完善相关制度和政策，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用，把资金运用监管作为风险防范的关键环节，监督保险公司建立健全内控管理组织体系。建立健全全过程的风险防控体系，妥善处置了个别公司的风险。,加强改进监管，提高监管的科学性和有效性。完善监管体制全年共制定和修订9项部门规章和一系列规范性文件，对现行的1100多件监管规章制度进行了全面清理，废止了230多个规范性文件。强化监管执行力重点从法人、高管、问责三方面入手，按照保险监管人员行为准则、保险从业人员行为准则自查自纠，问责175人，处理案件1764件创新监管方式法人
8、机构分类管理，对C、D类公司进行针对性监管。对分支机构进行首次分类评价，建立车险信息共享机制。改进监管手段信息化建设，会计准则2号解释下统计信息系统的改进，增设西藏保监局，在河北唐山、江苏苏州、浙江温州、山东烟台和广东汕头设立保险监管分局。,加大查处力度，规范保险市场秩序。财险能繁母猪保险、东北特大旱灾理赔情况专项调查人身险银邮代理、内控合规、销售误导检查、意外险市场整顿中介保险公司中介业务专项检查财务偿付能力信息真实性和合规性、会计准则2号解释执行情况1949个检查组，处罚保险机构905家次，撤销高管96人,坚持以人为本，保险被保险人利益修订机动车辆理赔管理指引，规范服务标准和操作流程。建立
9、车险承保理赔信息客户自助查询制度,发挥保险功能，服务经济社会发展全局农业保险试点扩大到全国所有省份，覆盖面、承保品种、保障范围，农村小额保险24个省，出口信用保险，责任保险和科技保险，建立酒后驾驶与机动车交强险费率挂钩浮动机制。商业养老和健康保险专业化经营，企业年金，保险机构管理的企业年金基金占45%以上。,当前保险业发展的形势,三个时期 三个任务快速发展期 引领行业科学发展矛盾和问题凸显期 防范化解风险全面转型期 推动行业转变发展 方式,快速发展期保险业发展潜力eg保险赔偿占灾害损失的比例5%（全球平均水平30%）人均GDP在300010000美元是保险业的快速上升期，我国人均GDP4000
10、美元,矛盾和问题凸显期经营数据不真实；虚假列支中介代理手续费和营业费用；虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案；非法集资、保险欺诈、商业贿赂；偿付能力不达标、公司治理不完善。长寿风险、利率风险、巨灾风险,全面转型的关键期外延式发展内涵式发展同质化竞争差异化竞争粗放开发资源和谐利用资源,2011年的监管重点,“转方式、促规范、防风险、稳增长”（2010：“转方式、调结构、防风险、促发展”， ），规范市场秩序成为今年保险监管工作的重中之重。 根除市场顽疾 规范秩序置重要位置：财险以车险和农业保险为重点，突出整治虚挂中介业务、虚列营业费用、虚假承保等问题，同时加强对交强险拒保问题的检查力度；人身险以银行保
11、险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题；保险中介以中介业务为重点，突出整治利用中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。,外管”“内控”齐抓 强化高管人员责任 将对保险领域犯罪案件开展拉网式排查，对已经暴露的案件，从重从快严厉打击。同时推进稽查制度建设，完善稽查体制。加强保险公司内控监管。重点强化法人机构对分支机构的管控责任，将分支机构的违法违规行为与公司业务范围、高管任职资格等事项挂钩，督促公司加强管控和整改。,江苏保险,业务稳定较快增长2010年，江苏成为保费收入率先突破千亿元的省份之一，达到1162.7亿元，增长28.1%，比上年11个百分点，超过江苏GDP增速15个百
12、分点。财险：311.9亿元，增长36.6%；人身险：850.8亿元，25.2%。保险机构总资产2205亿元，增加23.2%。,市场体系更加完善利安人寿获准筹建；东吴人寿组建；全国资本规模最大（注册资本10000万元）的代理公司新一站保险代理有限公司在江苏南京设立。全年新增省级保险公司7家，省级以下分支机构减少32家，目前，全省共有保险总公司2家（紫金财险、韩国乐爱金（LIG）财产保险 ），省级分公司75家，省级以下分支机构5600余家，中介法人机构153家，中介分支机构229家，兼业代理机构9514家。,经营质量显著提高产险：利润17.4亿元，总额排名第一，承保利润率6.9%，比全国平均水平高
13、4.2个百分点。其中非车险业务增速比上年增加22.2个百分点，超过了车险业务增速。人身险：寿险新单期缴比例比上年提升0.7个百分点，意外险和定期寿险等保障型险种保费分别增长了27.3%和90.4%，营销员人均实现新单保费收入5.5万元，比上年提高了28%，机构平均实现保费收入2019万元，比上年提高18%。,市场秩序持续好转财险：经营规范性和数据真实性，综合费用率下降3.9个百分点，比全国平均水平低3.9个百分点；手续费用率下降1.6个百分点，比全国平均水平低2.1个百分点；企财险平均费率回升了0.1个千分点，车损险平均费率回升了0.8个千分点。人身险：销售行为逐步规范，寿险公司退保率下降0.6个百分点。中介公司：虚开发票,服务创新加快推进太平洋人寿参与的“江阴新农合”管理模式不断创新，成功开办新农合补偿保险，并开发了“重疾远程会诊评估服务”、“重疾本地定点医师服务”，解决异地就医问题。太平洋产险和东吴保险经纪首创全国居家养老护理责任险。平安产险 小额信贷保证保险业务苏州环境污染责任保险试点，首创包含“自然灾害条款”的保险产品。人保财险与地方气象局联合组建气象服务网络，通过七种渠道为投保农户提供灾害预警信息。电话销售、网络销售,思考与练习,每人提出2个最想知道的保险的问题 我国保险业与国外保险业发展的差距分析,
