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1、商业银行综合柜台业务,第六章中 间 业 务,2,【案例导入】,银行进入“微利”时代 2009年月末，陆续公布的银行业数据引发了广泛关注。工、建、中、交四家大型上市银行的“天量信贷”和与较前两年“缩水”的利润形成鲜明对比，“微利”时代倒逼中国银行业中间业务快速发展，并推动银行业盈利模式转型的趋势日益明显。 思考：商业银行中间业务有哪些种类？,3,目录,第一节 中间业务概述 第二节 代理业务 第三节 国债业务 第四节 基金业务,4,第一节 中间业务概述,一、中间业务特点 二、中间业务的分类,5,一、中间业务特点,1不运用或较少运用自己的资金 2以接受客户委托的方式开展业务 3风险较小 4收益较高,
2、6,二、中间业务的分类,（一）支付结算类中间业务 （二）银行卡业务 （三）代理类中间业务 （四）担保类中间业务 （五）承诺类中间业务 （六）交易类中间业务 （七）基金托管业务 （八）咨询顾问类业务 （九）其他类中间业务,7,【课堂讨论】,中间业务的发展对商业银行具有什么意义？,8,第二节 代理业务,一、代理业务的分类 二、代收代付业务 三、银证通业务,9,一、代理业务的分类,1按委托单位不同分 2按资金清算方向不同分,10,二、代收代付业务,（一）一般代收业务 1. 前台现金缴费 2. 前台转账缴费 （二）代收学费业务 （三）代发工资业务,11,三、银证通业务,（一）基本规定 （二）业务规程,
3、12,（一）基本规定,(1) 银证通业务以银行借记卡为客户证券交易的资金账户，建立资金账户、股东账户和证券营业部的一一对应关系，客户买入证券后，资金直接从借记卡清算；卖出证券后，资金直接清算到客户借记卡上。证券买卖委托交易由客户通过券商端提供的途径自助发起。 (2) 银证通柜面业务原则上不允许他人代理。 (3) 客户申请银证通销户，必须满足条件 。 (4) 客户申请换银行卡业务，必须在换卡当日无股票交易。 (5) 客户若遗失股东账户，可先到银行开户网点办理银证通股东账户挂失后，再到当地证券登记公司(或代理机构)办理挂失及补办新股东账户。客户补办好新的股东账户后到银行原网点办理解挂，并重新建立银
4、证通关系。,13,（二）业务规程,1. 银证通开户 2. 指定交易 3. 银证通销户,14,【课堂讨论】,试讨论代理业务与中间业务的联系与区别。,15,第三节 国债业务,一、凭证式国债业务 二、记账式国债业务,16,一、凭证式国债业务,（一）基本规定 （二）业务规程,17,（一）基本规定,(1) 凭证式国债发行金额以一百元为起点，金额超过一百元的按百元的整数倍销售。 (2) 凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷款，但不得更名或上市转让。 (3) 发行期结束到国债到期前半年之间，对剩余额度或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向社会发行。对二次买卖国债的计息期，从购买之日起最长计算至该
5、期次发行终止日的到期年份的对应日。 (4) 凭证式国债可以办理提前兑付。 (5) 逾期兑付时，逾期部分不计付利息。 (6) 国债利息不征收个人利息所得税。,18,（二）业务规程,1. 开户 2. 销户,19,二、记账式国债业务,（一）基本规定 （二）业务规程,20,（一）基本规定,(1) 债券交易投资人是指通过银行营业网点买卖债券的个人和单位。金融机构不得通过营业网点买卖债券。 (2) 投资人应按照实名制原则开立债券账户，投资人开立的债券账户与其相对应的资金账户资料必须保持一致。 (3) 债券面值以人民币元为单位，债券交易单位以百元面值为一份，实行整份倍数交易。资金清算单位为元，保留两位小数。
6、 (4) 债券交易价格由银行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况确定。 (5) 债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。全价=净价+应计利息额应计利息额=面值已计息天数票面利率365 (6) 柜台交易营业日为每周一至周五，法定节假日除外，通常是10:0015:30。 (7) 机构投资者必须在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行债券交易。 (8) 网上注册投资者可通过网上银行进行债券交易。,21,（二）业务规程,1. 开户 2. 债券买入、认购 3. 债券卖出 4. 销户,22,【课堂讨论】,国债能不能作为权利凭证进行质押？有什么规定？,23,第四节 基金业务,
7、一、基本规定 二、日常业务规程,24,基金简介,25,基金简介,基金的分类 1、公司型基金与契约型基金 2、开放型基金与封闭型基金 3、货币基金、债券基金与股票基金,26,基金简介,公司型基金,27,基金简介,契约型基金,28,基金简介,开放型基金与封闭型基金,29,基金简介,30,基金简介,31,基金简介,基金认购 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。 基金申购 基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。 基金赎回 赎回又称买回，它是针对开放式基金，投资者以自己的名义直接或透过代理机构向基金管
8、理公司要求部份或全部退出基金的投资，并将买回款汇至该投资者的账户内。,32,一、基本规定,基金单位面值为1.00元人民币。 基金交易时间为上海、深圳证券交易所交易时间(9:3015:00)，或基金契约规定的其他时间。 个人投资者申请建立客户资料开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理。 机构投资者申请任何交易须到开立基金账户网点办理。 柜员为投资者办理任何交易均须通过磁条读卡器刷卡读入银行卡信息。 投资者认购基金时，为基金契约默认的分红方式，一般为现金分红。 基金交易需打印交割单，基金的交割单为投资者的交易确认凭证。交割单的信息在系统中保留期限为交易确认后两个月。,33,二、日常业务规程,(一)开户 1. 客户资料登记 2. 开立基金账户 (二)认购与申购 1. 业务受理 2. 业务审核 3. 交易处理 4. 交易结果确认 5. 后续处理 (三)赎回 (四)基金销户,34,【课堂讨论】,封闭式基金和开放式基金有什么区别？,
