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1、投资理财基础知识,理财基本概念,什么是理财？,所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。,投资理财 重在保本,理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 1、首先看看投资机构的信誉如何？ 2、你自己的投资还本心理底线在哪里？ 3、投资项目的兑现能力是不是灵活方便？ 4、投资资金如何处理?然后我们再考虑它的升值机会.,人们收入不断上升，钱生钱成为可能 银行利率太低，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强,理财观念兴起的原因,为什么要投资理财？,获得资产增值 如何使手中的钱越变越多 保证资金安全 消除通货膨胀，资产贬值等
2、因素对资金价值的侵蚀 御防意外 降低意外风险的损失意外发生时，能够有效应对 保证老有所养 倒金字塔型的家庭结构成为主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题 子女成长教育准备 为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件,影响投资决策的因素,风险程度获利能力 不同的投资工具具有不同的获利能力，获利能力与风险成正比可流动性 是指资产兑换成现金的能力，不同的流动性不同投资期限 投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响,理财的目的,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的根本目
3、的- 就是进行合理的人生财务规划,理财的分类,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券、外汇、贵金属等投资组合，以取得资产最大增值。,理财的内容,怎样-赚钱？ 怎样-存钱？ 怎样-管钱？ 怎样-花钱？ 怎样-借钱？,理财的渠道与品种,储蓄 债券 保险 基金 股票 房地产 期货,外汇 彩票 黄金 集邮 古玩 钱币 字画,银行存款债券股票基金外汇贵金属保险产品不动产,选择投资理财工具 需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限,投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风
4、险,基本原理,风险偏好,投资者,成长型,收入型,风险、收益,低,保本型,保本型,保本 型,收入型,收入型,成长型,成长型,投机型,投机型,投机 型,风险承受能力投资组合,风险承受能力,高,高,国外流行的“四分法”理财方案,银行存款36%,传统寿险9%,45%,30%,分红、万能保险10%,国债 10%,债券基金 10%,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票 5%,房地产 5%,基金 5%,投资连结保险 5%,投机型,期货 2%,5%,期权 2%,收藏品、彩票 1%,收益,风险,所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人
5、的水平等）,考虑因素,投资计划需要考虑的因素 1、投资目标 2、宏观经济 3、金融政策 4、投资工具,目标,现状,制定合理的投资计划,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀再投资风险高,定 义,特 征,投资工具1银行存款,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,定 义,特 征,安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御
6、通货膨胀,投资工具2债券,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券,收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高,定 义,特 征,股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利,投资工具3股票,是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。 种类： 1、对内发行股票2、对外发行股票 A、监督管理机构：中国证券监督管理委员会B、证券交易所：上海证
7、券交易所深圳证券交易所C、中国发行股票的类别：A股（人民币交易）B股（美元交易）H股（指注册地在内地、上市地在香港的外资股 ）,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,定 义,特 征,专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.,投资工具4基金,根据
8、基金是否可以赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金 认购、申购可以通过银行和证券公司进行。 基金的认购、申购时间均为正常工作日(一般是周一周五)上午9：3011：30；下午1：003：00。,基金最大的风险是 来自股票！,基金市场风险分析 经济政策、经济周期、市场利率、通货膨胀,金融大鳄-索罗斯,投资基金根本无法 消除证券市场的 固有风险！,二手房： 商 铺： 期 房： 老洋房： 稀缺景观房：,购房收益 注意事项,稳定且高,投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资,投资工具5房地产,稳定性、良好的成长性、不可比性,有投资潜力、开盘价低、规模不大,抗跌性强,不可替
9、代性、抗跌能力强,看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主,风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象,装修费较昂贵,房价与稀缺程度、景观资源有关, 房产投资的特点,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； 优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； 缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 风险水准：总体而言，较高。,保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀,指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,定 义,特 征,投资工具6分红保险,小结主要投资工具比较,获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。,小结投资资产配置图,一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财,如何进行投资理财之一,合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合,您选择了什么？传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金投机型：股票、期货、外汇、贵金属、彩票收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画投资型：房产、保险,如何进行投资理财之二 借助专家理财的优势,投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面,37,
