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1、个人网上银行及门户网站,2010年3月,网点柜面处理,第二部分:网银业务处理机制,第一部分: 网银简介,网上银行基本知识-概念,网上银行概念 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行通过互联网向客户提供的，包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务。 对银行而言，网上银行可以起到扩展服务、推动转型、提高效益、树立形象的作用，是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的开展可以降低银行的经营成本，增加业务交易量，同时也可以为客户提供便捷的银行服务。 对客户而言，网上银行没有时间和空间的限制，使用方便，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。,转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外
2、汇业务等,信息 服务,提供业务介绍、网点信息，宣传营销活动等,客户 交流,通过在线客服、电子邮件等方式为客户提供在线支持、发起主动沟通,网上银行基本知识-业务分类,网上银行业务分类,交易 服务,网上银行基本知识-特点,个人网银及门户网站项目简介,系 统 总 目 标,个人网银及门户网站项目简介,一期目标（2010年3月） 作为交易渠道与储蓄系统、汇兑全国大集中系统、信用卡系统、国际业务系统、代理基金/国债/理财系统、小额信贷系统、第三方支付互联平台等系统连接 实现邮储银行个人客户资金的网上管理、网上支付结算、网上投资理财等基本功能 建设在线客服，实现客户通过门户网站或个人网银向邮储客服人员以即时
3、通讯、电子邮件、留言进行的业务咨询、业务投诉等功能 建成一个符合中国邮政储蓄银行全行发展需要的门户网站,个人网银及门户网站项目简介,系统总体功能,新门户网站 邮储银行门户网站采取统一域名，为唯一合法域名。 总行各业务部门、各一级分行网站由总行统一分配域名，页面和栏目由总行统一设计、统一规范，以业务产品信息为主，辅以形象宣传功能。一级分行以下的分支行不再设立邮储银行名义的网站。即将上线的门户网站中广东分行频道的地址http:/ 客户注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户开户的证件类型、证件号码、户名一致； 柜面注册时不受区域限制,均采用现金方式收取凭证费用， 只有在账户状态正常时才能执
4、行注册交易。,业务处理机制-客户类型,网上注册客户,网银客户,手机短信客户,电子令牌客户,普通Ukey客户 扩展Ukey客户,网上注册-1,网上注册-2,网上注册-3,网上注册-4,网银注册-5,业务处理机制-客户类型定义,网上注册客户,客户通过网上自助注册后成为网银客户。,手机短信客户,客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。,电子令牌客户,客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。,客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。,普通UKEY客户,扩展UKEY客户,客户通过邮政储蓄银行网点进行
5、注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。,客户类型-密码,静态 密码,动态 口令,Ukey 数字 证书,网银登录密码网上交易密码,手机短信密码电子令牌,普通UKey数字证书扩展UKey数字证书,客户类型,所有网银注册客户,网上注册普通客户,电子令牌客户,手机短信客户,扩展UKey客户,普通UKey客户,网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知,针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知,采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段,辅助安全,辅助安全,客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客
6、户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。； 各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码； 除网上注册、追加账户、手机号码修改、设置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码； 网银系统向储蓄系统、国际业务系统、信用卡系统发起的验证账户密码交易，密码错误次数按照储蓄系统、国际业务系统、信用卡系统密码错误次数的控制机制管理。,登录密码、账户密码机制,凭证介绍-电子令牌,电子令牌上的6位数字会每隔一分钟变动一次，以用于提供客户实时交易填写动态密码，保障客户交易安全。电子
7、令牌的编码是由11位数字组成，与其凭证号一致。不同的电子令牌数字变动规则不相同。,凭证介绍-普通UKEY,普通UKEY大小和平时用到的U盘一样，接到电脑后即可生效。普通UKEY的证书编码为：95580（固定）+1位（UKEY类型，1为普通、2为扩展）+9位顺序号+1位校验位组成，左图中的普通UKEY的编码为9558010000022539,行内转账-截图,这个是客户插入UKEY后，系统读取UKEY信息并回显,系统判断客户类型后给出相应的认证措施。,扩展UKEY比普通UKEY多了一个显示屏和四个按键，当客户在网银发起一笔交易时，显示屏会出现：交易类型、交易金额、如出现转出方账户、户名则显示，由于
8、屏幕大小受限，需通过上、下按键进行上下滚动察看，当客户确定这笔交易信息无误后，可按右边确定键，系统提交该交易，如异常则按左边的取消键，可阻止该笔交易的发生。,业务处理机制-网银凭证,业务处理机制-客户类型-安全,网上注册客户,手机验证客户,电子令牌客户,普通UKEY客户,扩展UKEY客户,安全级别最高，账户交易额度限制主要受制于银行监管机构的相关制度规定。,安全级别高，账户交易额度限制主要受制于银行监管机构的相关制度规定。,安全级别较高，可进行一定额度的账户交易。,安全级别较高，可进行一定额度的账户交易。,安全级别低，无法进行账户交易类操作，仅提供查询、挂失功能。,安全级别从高到低,业务处理机
9、制-网银账户,个人网上银行账户,非签约账户,签约账户,信用卡账户,网上注册 、网上追加的账户,柜面注册 、柜面签约的账户,在柜面注册、签约及网上注册和追加的信用卡账户,业务处理机制-网银账户,1,留密本币结算账户 绿卡（包括联名卡）绿卡通主卡 外币活期一本通 外币定期一本通,2,3,本币定期一本通 整整存单 定活存单 通知存款存单 零存整取存折,信用卡,网银签约账户：网银客户通过柜面进行账户签约交易后成为网银签约账户，其范围是图1； 网银信用卡帐户：无论通过柜面还是网上的渠道把信用卡注册/追加进网银后，该账户为网银信用卡账户，其特点是直接开通网上支付功能。 网银非签约账户：网银客户通过网上追加
10、的账户均为非签约账户，其范围是图1+图3，只能在网上进行查询、挂失交易。,行内转账-截图,客户,账户,行内转账属“转账”的一种交易,交易基于账户，账户的限额,业务处理机制-客户类型-变更,网银客户只能在网点柜面办理客户类型变更 网上注册客户可在柜面进行客户维护后变更为柜面注册的4类客户 柜面注册的4类客户在进行客户类型变更时无法变更为网上注册客户。 成功变更客户类型后原有的凭证作废。,操作篇,第三部分：个人网银柜面操作篇,01电子银行客户注册 02电子银行客户维护 03电子银行客户查询 04电子银行客户注销 05电子银行客户指定信息维护,01电子银行账户签约 02电子银行账户变更 03电子银行
11、账户查询 04电子银行账户注销,01网银凭证补发 02网银凭证解挂失 03证书异常处理,柜面处理-电话银行、网上银行整合-96,01电子银行密码重置 02网银服务暂停 03网银服务恢复 04网银柜面报表 05电子银行交易日志,客户维护-01,账户维护-02,凭证管理-03,特殊类-04,标红的交易为网点普通柜员操作、综合柜员授权； 带边框的交易在试点上线阶段无法操作；,电子银行客户维护-功能描述,电子银行账户管理-功能描述,网银凭证管理-功能描述,特殊类管理-功能描述,网上银行、电话银行主要区别,1、网上银行以“客户为中心”而电话银行以“账户为中心” 2、客户注册网银的步骤可以说是先在网银系统
12、建立客户信息（建房子），接着在其客户信息下追加其名下的账户进入网银（好比添置家具），也可以添加多个账户（添置多个家具），可单独把其中的一个签约/非签约账户注销（扔掉一个家具），但不影响客户在网银中保留的任何信息，包括认证方式。如做网银客户注销的交易，也就等于把该客户下的所有和网银相关账户和网银解除关系（把房子拆了）,网上银行、电话银行主要区别,3、电话银行的加办是基于账户，当一个客户在电话银行加办多个账户时，可对不同的账户留存不同的客户信息，例如可以对A账户留一个地址，对B账户留另外一个地址，当对A账户进行电话银行注销时，A留存的客户信息也同样被删除掉。在电话银行中无法对一个客户下多个加办了电
13、话银行账户做一次性的撤销，必须一个个的撤销。,原电话银行对应现在交易 950101 电话银行注册/加办 -960101电子银行客户注册 950105 电话银行资料查询/修改-960102 电子银行客户维护 950107 电话银行资料查询/注销-960104 电子银行客户注销、960204(网银账户注销) 950108 电话银行登录密码重置-960401 电子银行密码重置,操作详见:柜面处理操作手册（电话银行部分）,相关表格,电子银行服务申请表（A4）,客户签名 盖章,电子银行服务签约回执单（A4）,交易类型 （根据交易类型显示相关内容）操作员工号 交易机构号,个人网上银行开通情况转账 汇款 网
14、上支付 功能开通/关闭电话银行开通情况相关功能开通/关闭情况,柜面交易流程图,凭证领用,该柜员领用的是UKEY的凭证！,客户注册-网上银行,第一步：由核心系统验证客户姓名、证件类型、证件号、账/卡号、密码是否相符,第一步验证通过后有个非常重要的提示！该提示可以知道该客户是否为网银客户以及账户是否加办电话银行！,0、本币活期折 1、本币卡 2、外币折 3、信用卡,功能描述：客户持本人实名证件、留密本币结算账户、信用卡账户、绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通在邮储网点通过注册成为邮储电子银行客户。,客户注册-网上银行,第二步：输入完地址、邮编、手机（必输）、固定电话、传真后，系统对该账户查询对
15、应的理财卡号，该测试中的账户没有对应的理财卡号，显示空。,客户注册-网上银行,第三步：选择开通/关闭网银、电话银行；这里有个强制授权，需授权完毕才能跳至第二页。,客户注册-网上银行,客户类型包括： 手机验证 电子令牌 普通Ukey客户 扩展Ukey客户,电子令牌、Ukey客户可以开通短信验证,收费金额由网银后台参数控制，收费方式目前只有现金收取,UKEY证书编号,1、如只选择开通网银，这里只设置网银登录密码；2、如只选择开通电话银行，这里只设置电话银行登录密码3、都选择开通得情况下，这里将把网银登录密码和电话银行登录密码一起设置,第四步：填写完毕后按发送，将联动到账户签约交易。,客户注册联动至账户签约,第五步：当发送这只交易后，一个完整的客户注册就算是完成了。,由于在之前注册的时候选择了关闭，这里是系统自动判断为关闭。,客户注册-电话银行,该交易是在上面交易的基础上进行的。可以看出，网银系统已判断出该客户已注册网银，但该账户没有开通电话银行。现我们就对这个账户单独开办电话银行。,客户注册-电话银行,根据提示语：“该客户个人网银已开通、电话银行未开通”，系统只提供柜员进行电话银行的开通/关闭,即该交易只和电话银行有关。,客户注册-电话银行,设置电话银行登录密码,发送交易后关联到账户业务加办交易,
