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1、,2014年经济形势分析 与2015年展望,经济运行中的积极变化与亮点： 1.经济结构继续优化。 2.就业与居民收入增长较快。 3.消费热点继续保持热度。 4.化解产能过剩和节能减排取得积极进展。,经济运行中的突出问题和矛盾,1.投资增长后劲不足。其表现为： 一是受制造业持续产能过剩、需求不足影响,民间投资意愿减弱。 二是房地产市场深度调整带动房地产投资持续下行,今年1至10月房地产开发投资增长12.4%,比上年末回落了7.6个百分点。 三是税收和土地出让收入减少,偿债进入高峰期,地方政府投资能力受限,基础设施投资增长难度加大。,2.融资瓶颈约束凸显。,其表现为： 社会融资规模和货币信贷大幅回
2、落,凸显资金面紧张。尤其是下半年以来,7至10月份社会融资总量共计3.03万亿元,仅为去年同期的60%。除了普遍存在的小微企业融资难、融资贵和贷款利率上浮等问题外,由于企业盈利能力减弱,银行基于违约风险考虑,惜贷、限贷现象增加,甚至还进行抽贷,加剧融资难、融资贵问题。目前,建设领域拖欠工程款问题有所增多,工业企业应收账款净额和比例也呈上升之势。,3.企业经营依然困难。,一方面,由于主要工业品价格下降影响,工业企业产成品存货持续回升且大幅高于主营业务收入增幅,同时库存周转率下降,企业库存压力加大,经营效益普遍下降。 另一方面,除了传统的资金、用工、土地、运输成本上升外,当前企业在结构调整升级如环
3、保、技改和节能减排等方面的投入明显增加,在一些财政增收压力较大的地方还存在着收过头税等加重企业负担的现象。 此外,一些企业出于业绩考核和融资的需要,有意人为调高利润,因而企业实际的经营困难程度比数据反映的还要严重。,2015年经济运行环境与条件分析,2015年我国经济运行的国际环境总体趋好,世界经济将继续保持复苏态势,但国外政策调整、地缘政治冲突等也带来了一些风险和不确定性。国内基本面和改革因素仍可支撑经济中高速增长,但一些短期、结构性与长期性因素将会对经济增长造成冲击和制约,保持经济持续平稳增长仍面临很多挑战。,有利因素与条件在于:,1.世界经济将持续复苏但难以有大的改善。 2.政策效应逐步
4、释放。 3.我国经济发展的基础条件依然较好。 4.改革红利将逐步显现。,不利因素和风险隐患在于:,1.世界经济中的风险性不确定性因素仍较多。 2.房地产市场短期难以出现强劲回升。 3.环保指标造成的强约束。 4.供给因素约束不断加强。,2015年影响经济增长的因素分析,先从有利的方面看，有以下四大方面能为2015年经济增长托底： （一）改革步伐加快，改革力度加大，可以释放一些体制改革红利，可促进经济增长。 （二）从经济结构调整上挖掘增长潜力，有利于经济增长。 （三）实施新“走出去”战略。,2015年国内经济增长有利因素,（四）今年会继续强化实施微刺激的宏观政策。,以下几大因素对中国经济增长会构
5、成压力： 一是长期因素。 二是消费增长缓慢。 三是落后产能淘汰后，传统产业改造升级和新兴产业成长缓慢，导致经济增长乏力。,最后一个是房地产。房地产市场今年可能不会出现明显抬头倾向，一、二线城市可能趋稳，三、四线城市还会延续微弱下行，全国总体趋稳，既不会出现大幅度上升，也不会出现大幅度滑坡。但是，房地产和制造业投资一般要占我国总投资的55%以上，制造业不景气，房地产不回升，总投资也难以有起色，这将直接影响今年经济增长。,结论与建议 基于以上因素，2015年形势判断是，国际形势有收有放复杂化，国内形势在政府微刺激和投资拉动下，基础设施投资会向好，但制造业、房地产业投资难有明显回升，消费继续呈现低缓
6、增长趋势，出口增长会延续低速状态，经济增长仍面临不小的压力，预计全年增长率不会高于2014年。,为了稳增长，防止经济增长过大偏离预期目标，有以下几点建议：,一是建议扩大财政支出规模。 二是实施中性偏松的货币政策，运用有效货币政策工具，增加货币和信贷供给，从制度和政策两方面增加中小企业、新兴产业的信贷规模。 三是加快改革的落实工作，选择能促进经济结构调整、加快社会结构转型的体制改革方面进行重点推进，比如财税体制、金融体制、国民收入分配制度、户籍制度、行政审批权限、垄断行业限制、土地矿产等资源制度等方面加快改革。,4，关于商业银行的国际惯例。,第一，商业银行一般都采取股份制的组织形式；,第二，商业
7、银行必须是独立的经济法人；第三，商业银行与企业之间是独立的商品等价交换的关系；第四，商业银行与企业之间，商业银行与商业银行之间是相互渗透，混合生长的关系；第五， 商业银行都应有一定的信用级别；,第六、 商业银行实行统一的会计平衡等式，统一的记帐方法，编制统一的资产负债表，损益表等。,第七、 商业银行应实行利润分配制度，而不是利润留成制度。 第八、商业银行应是国内金融和国际金融对接的桥梁，在条件成熟时都应发展成为跨国金融集团公司。,二，商业银行经营管理学的特殊性。（6点）,1、经营管理对象特殊：,（1）、经营管理的对象是货币与信用；（2）、具有特殊的使用价值；（3）、货币信用具有微观的最大化与宏
8、观的适度性的矛盾；（4）、注意“货币的经营与信用的经营”的区别。,2、 经营管理要素特殊：（1），一般企业经营管理的要素有“人，财，物，信息，形象”；（2），商业银行“财，物，信息”归结为资金；（3），商业银行经营管理的对象是“人事关系的管理，资金业务的经营，形象品牌的建设”；（4），三者的关系是“形象品牌是根基，人力资源管理当先，资金业务经营为重”，务必正确处理好三者的关系。,3、 经营管理原则特殊： （1）、内部“三性原则”； （2）、外部“分业与综合的原则”。,4、 商业银行经营管理是内部条件和外部环境的综合反映： （1）、内部条件有：要有一批业务素质高，富于进取的经营管理人才；要有数量
9、适度，结构合理的资本金；要有先进的机具设备和现代化的管理技术；要有健全高效的内部控制制度。 （2）、外部环境：安定团结的政治环境；稳定的经营环境；宽松的法律环境；有序的竞争环境；良好的公共关系；优越的地理环境。 （3）、商业银行经营管理的成败取决于经营管理者对内，外部环境及其变化怎样认识和如何适应；一个精明的银行家既要创造和利用良好的内部条件，又要适应和驾驭外部环境。,5、商业银行与货币银行学，管理学，银行制度业务学比较：,（1）、商业银行经营与管理着重强调观念上的原理与方法，重点研究如何从宏观上、从理念上驾驭、经营和管理好一家银行； （2）、主要供商业银行各级经营管理者来学习与研究。,6、商
10、业银行既是一门科学，更是一门艺术。 （1）、是科学，因为经营管理的原理与方法是从实践中来的，而且又要回到实践中去； （2）、是艺术，因为不能墨守成规，需要创新，学的是理念，要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性运用。,三、学好商业银行经营管理学的几点建议与要求：,1，以学知识为第一； 2，理论联系实际； 3，每次都有讨论； 4，不能做其它与学习该门课程无关的任何事情；无故不到者，缺一次课，期末总成绩扣5分；严格教学纪律。,四、 参考资料： （1）、现代商业银行经营管理学 陈伟恕 （复旦大学出版社） （2）、商业银行经营管理研究 曾康霖（西南财经大学出版社） （3）、商业银行经营产品手册 尚富林 （中国金融出版社）,
