《中央银行学重点》

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1、- 1 - 第 一 章中央银行制度的形成与发展第一节中央银行的产生 一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展：17世纪的欧洲 2.商业银行的普遍设立。 最早的银行：威尼斯银行（1587）1656年，瑞典银行成立；1897年，瑞典政府通过法案将货币发行权集中于瑞典银行，其他银 行发行的钞票逐步收回，瑞典银行此时才真正成为中央银行。1694年，英格兰银行成立；是第一家现代商业银行、第一家股份制银行、公认的中央银行鼻祖。3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。 4.经济发展中新的矛盾已经显现（见下图）。 二、中央银行产生的客观经济原因1.统一信用货币的发行2.统一票据交换和清算

2、3.解决银行的支付保证能力问题 4.加强对金融业的监督管理 5.为政府融资提供便利 三、中央银行制度的初步形成国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权享有特定授权并承担 特定责任的银行便成为中央银行 中央银行是政府与商业银行交易的产物政府 将货币发行等特权交给商业银行交换 商业银行承诺并履行为政府提供融资便 利，尽力协调解决财政亏空等职责。商 业 银 行(1)为了解决财政亏空； (2)通过央行调控经济； (3)通过央行监管金融业； (4)通过央行发行货币、 维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。(1)资本实力雄厚； (2)社会信誉卓著； (3) 与 政 府 有 特

3、殊 关 系 (股份关系、 人事关系等 ) 中央银行产生的两条渠道一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（政府根据客观需要，不断赋予这家银行某 些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行）；二是由政府出面直接组建中央银行（通过立法）。 中央银行制度初步形成时期的典型银行1. 瑞典银行 瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理抵押贷款业务的银行之一。 1668年瑞典政府将其收归国有，成为世界上最早的国家银行。 直到 1897年瑞典政府才通过法案，将货币发行权集中于瑞典银行。2. 英格兰银行 1694年，英国政府通过募集资金组建英格兰银行。 1844年英国

4、国会通过了由首相皮尔提出的英格兰银行条例即皮尔条例， 此为世界上 第一部银行法。皮尔条例也为其他国家以后建立中央银行提供了模式。 英格兰银行是最早全面发挥中央银行功能的银行。3. 美国联邦储备体系 1782年，北美银行成立，是美国具有现代意义的第一家银行。 先后于 1791年和 1816年分别成立美国第一国民银行和第二国民银行，代理国库，管理州 立银行；均于开业20年之后停业。- 2 - 1913年，美国国会通过联邦储备条例，开创性地采用折衷的联邦储备制度。 美国联邦储备体系的建立标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。 第二节中央银行的性质与职能 一、中央银行的性质 （一）中央银行是特殊的金

5、融机构1.央行是金融机构：其业务活动具有存、贷、汇的基本业务特征。 2.央行是特殊的金融机构：业务对象特殊；权力特殊；作用特殊。 央行是一国信用制度的枢纽，金融体系的核心。 中央银行的性质 （二）中央银行是特殊的国家机关1.央行是国家机关：管理金融业和调控宏观经济，负有重要的公共责任。 2.央行是特殊的国家机关： 主要通过经济手段进行管理 货币政策作用机制复杂，影响面广与政府存在特殊关系，有一定独立性 小结综上所述，中央银行的性质可以归纳为：中央银行既是经营金融业务的特殊金融机构，又是 一国金融体系的核心，是管理一国金融事业、调控经济运行的宏观管理部门。 我国中央银行的性质按照中华人民共和国中

6、国人民银行法第一章总则第二条的规定，中国人民银行的性质为： 1. 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。2. 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。 二、中央银行的职能2根据中央银行性质的集中反映（传统归纳方法），分为：发行的银行、银行的银行、政 府的银行3根据中央银行业务活动特征，分为：服务职能、调节职能、管理职能 （一）发行的银行“ 发行的银行 ” 指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行 机构（有些国家硬辅币的铸造由财政部负责）。 中央银行垄断货币发行权的必要性1、统一国内货币形式，避免货币流通混乱； 2、保证全国

7、货币市场的统一；3、保持币值稳定和根据经济形势变化，灵活调节货币流通量； 4、是央行制定和执行货币政策的基础。 （二）银行的银行“ 银行的银行 ” 是指：1. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的? 存、贷、汇 ? 的特征。 2. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及政府部门。 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的 管理者。“ 银行的银行 ” 职能具体表现 2集中存款准备金 保持商业银行清偿能力 控制商业银行货币创造能力和信用规模 增强央行资金实力 3最后贷款人- 3 - 防止挤兑和信用危机，调剂头寸

8、 调节银行信用和货币供给4组织票据交换和清算 （三）政府的银行“ 政府的银行 ” 是指：1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳 定和保障金融业稳健运行的责任。2. 中央银行代表政府参加国际金融组织，签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动。 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。 “ 政府的银行 ” 职能具体表现 1代理国库 2代理政府债券发行 3为政府融通资金、提供信贷支持 4为国家持有和经营管理国际储备 5制定和实施货币政策 6金融监管 7向政府提供信息和决策建议 8代表国家参加国际金融组织和国际金融活动

9、（一）服务职能3服务职能：中央银行向政府和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务 等方面的金融服务。中央银行的服务职能21. 为政府服务： 经理国库：为政府开立各种账户，经办政府的财政预算收支划拨与清算业 务，执行国库出纳职能，为政府代办国债的发行、还本付息事宜临时的财政垫支：提供无息或低息信贷；从证券市场购买债券或以贴现方式间 接购买政府证券作为政府的国际金融活动的代表：保管金银、买卖黄金、参加国际金融组织、 出席国际金融会议作为政府的金融顾问和参谋 32. 为银行与非银行金融机构服务： 主持全国的清算事宜 成为银行的最后贷款者 （二）调节职能6调节职能：中央银行运用自己所拥有的

10、金融手段，对货币与信用进行调节和控制，进而 影响和干预整个社会经济进程，实现预期的货币政策目标。 中央银行的调节职能11. 调节货币供应量 22. 调整存款准备金率与贴现率33. 公开市场操作 44. 制定金融政策 （三）管理职能管理职能：中央银行作为一国金融管理的最高当局，以维护金融体系的健全与稳定，防止 金融紊乱给社会经济发展造成困难，对银行及金融机构的设置、业务活动及经营情况进行检查督导，对金融市场实施管理控制。 中央银行的管理职能11. 有关金融政策、法令的制定- 4 - 22. 管理各银行和金融机构 33. 检查监督银行及其他金融机构的活动第三节中央银行制度的类型与组织结构 一、中央

11、银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度 指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。单一式中央银行制度分为两种情况：一元式中央银行制度、二元式中央银行制度。1. 一元式中央银行制度 指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责。中央银 行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。 是中央银行最完整和标准的形式（世界上绝大多数国家都实行这种制度。如英国、日本、法 国等） 特点：权力集中统一、职能完善、有较多分支机构2. 二元式中央银行制度 指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。 中央级中央银行和

12、地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高的金融 决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。（美国、德国 等）特点：地方级央行具有一定独立性，与中央级非总分行关系 （二）复合式中央银行制度 指国家不单独设立中央银行，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。 严格来说 1984年 1月1日之前我国也实行这种制度。二、中央银行的资本组成 （一）全部股份为国家所有 分为两种情况：国家直接拨款建立、国家收购私人股份改组而成 采用国家：英国、法国、德国、荷兰、加拿大、中国等 （二）公私股份混合所有 半国有化中央银行，资本金的一部

13、分为国家所有，一部分为私人所有（国家资本大多在50% 以上）法律一般对非国家股份持有者的权利作了限定，如私股持有者不能参与经营决策等，因此对 中央银行决策没有影响。 采用国家：日本、比利时、墨西哥等 （三）全部股份为私人所有 私人银行经政府授权，执行中央银行职能。 采用国家：意大利、美国、瑞士等 （四）无资本金的中央银行 经国家授权，通过发行货币和吸收金融机构的存款准备金获得资金来源。中央银行 制度混合式中央银行制度复合式中央银行制度一体式中央银行制度一元式中央银行制度跨国中央银行制度二元式中央银行制度准中央银行制度单一式中央银行制度- 5 - 采用国家： 韩国 。 韩国银行每年的净利润按规定

14、留存准备之后，全部汇入政府的总收入账户，如发生亏损，首 先用提存的准备弥补，不足部分由政府的支出账户划拨。 （五）资本为多国共有 中央银行分支机构的设置（三种）1按经济区域设置分支机构：主要考虑各地经济金融发展状况和中央银行业务量的多少，根据 实际需要设置。-目前大多数国家按照经济区域设置分支机构 2按行政区划设置分支机构。如：前苏联3以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。 如：日本； 1998年改革后的中国人民银行第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用第一节现代经济发展与中央银行的地位一、中央银行在现代经济体系中的地位1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济

15、稳定运行提供保障。2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。 3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。 第三节中央银行的独立性及其与各方面的关系 一、中央银行的独立性问题 涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与 行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系 包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相 对的。 二、从中央银行对政府独立性的软弱看，中央银行与政府的关系，目前大致有三种类型：1. 独立性较大的模式： 特点：

16、中央银行直接对国会负责，可以独立地制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策 典型国家：美国、瑞典、德国2. 独立性居中的模式： 特点：中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持较大的独立性。央行可以独立地制定、执行货币政策。 典型国家：英国、日本3. 独立性较小的模式： 特点：中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停 止、推迟中央银行决议的执行典型国家：意大利、法国（三）中国人民银行的独立性按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独 立性呈不断增强的趋势。第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、中央银行业务活动的一般原则 首先，从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。 其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行四个原则。- 6 - 1.非营利性 2.流动性 3.主动性 4.公开性 二、中央银行资产负债表的一般构成各国中央银行一般在编制